6 maneiras certas para falhar sua aposentadoria

Em algum momento da vida, começamos a perceber que todos os nossos erros são apenas variações sobre uma meia dúzia ou assim grandes erros. Você já reparou que os seus são? Neste artigo, eu vou ajudá-lo a evitar alguns dos erros mais comuns que as pessoas fazem com suas finanças de aposentadoria, mas você pode aplicar esses princípios para seus assuntos financeiros gerais tão bem

Seguindo o conselho financeiro. amigos e família sobre o de profissionais
Pessoas rotineiramente ter aconselhamento financeiro de seus cabeleireiros, manicures, ou amigos e familiares, sem fazer qualquer investigação adicional por conta própria. Effie, 89, teve sua família insistem que ela comprar uma casa em Las Vegas que seu sobrinho autorizados a ir para o encerramento por falta de pagamentos, e, em seguida, manter o sobrinho como um locatário. “ Se ele não fazer os pagamentos para manter sua propriedade, por que ele efetuar pagamentos a você &"?; Perguntei. “ Se você não recolher este aluguel, você ficaria bem com isso, ou você ser forçado para fora? Você precisa saber isso agora, antes de dar o próximo passo &"; A pressão da família impediu Effie de avaliar a situação crítica. No entanto, quando ela considerou isso de um ângulo mais racional, ocorreu-lhe que ela poderia estar caminhando para um confronto potencial, e ela optou por não prosseguir.

Confiando conselho de alguém que você vê muitas vezes, especialmente alguém que trabalha com um monte de gente e está a par com as últimas fofocas, é atraente para muitos. Kate, de 62 anos, comprou uma propriedade de investimento na Flórida, em conselho de seu cabeleireiro, que viu muitos clientes virar suas casas para um lucro. Infelizmente, Kate comprou no final do boom e não fazer qualquer investigação independente sobre a área. O valor da casa é agora debaixo d'água, e ela se lembra de todos os meses, quando ela coloca para fora $ 600 para cobrir a diferença entre a renda que ela recebe e seu pagamento de hipoteca

Fundo linha:. &Nbsp ;
Mesmo o mais bem-intencionado e perspicaz o conselho não substitui a de um especialista financeiro, contador ou advogado para auxiliar na tomada de decisão crítica que terá impacto sobre a totalidade de sua vida, para o resto da sua vida. Identificar uma equipe de especialistas que você pode contar para o conselho. Faça sua própria pesquisa, além de que.

Subestimar a inflação
Se o seu ninho de ovos não está ganhando o suficiente para ficar à frente da inflação e impostos, seu estilo de vida aposentadoria é provável começar bem mexidos à frente de está na hora. Considere o custo de um selo dos EUA: em 1951, custa US $ 0,03; em 1981, subiu para $ 0,15; em 2011, $ 0,44. Qual será o custo em 30 anos

Resultado:?
Quando você equilibrar a renda que você vai receber na aposentadoria com os gastos que você incorre, lembre-se de construir na inflação nestes cálculos

Retirando muito dinheiro logo no início da reforma.
Pesquisas mostram que o americano típico não tem conhecimento sobre os custos de saúde, expectativa de vida, necessidades de renda, e outros riscos. O risco de longevidade – o mais agradável de todos os riscos de aposentadoria – é o risco de ficar sem recursos mais tarde na vida. Técnicas comprovadas incluem a criação de um plano de aposentadoria que equilibra suas receitas e despesas, e um plano de investimentos. Novos instrumentos, como seguro de longevidade, fornecer para a renda adicional após a idade 85.

Resultado:
Um bom plano financeiro vai ajudar a evitar a falta de recursos, mais tarde, em vida. manter ou mesmo aumentar o seu nível de vida

Na falta de um plano financeiro
De acordo com um estudo da Universidade de Dartmouth por Annamaria Lusardi, planejadores criar o dobro da riqueza de pessoas que não planeja. . Crie um plano de reforma que tem um balanço (de modo que você está ciente de como você irá equilibrar suas receitas e despesas na aposentadoria), um plano de investimento, um plano de sucessão, e investir algum tempo em educação financeira básica para se proteger contra fraudes financeiras.

Embora possa   som; chato ou complicado, alguns desses passos são realmente muito simples. Por exemplo, o planejamento da propriedade pode incluir escrever uma lista de contas em papel e armazená-los em um cofre, onde um membro da família podem acessá-los. Segundo a Associação Nacional de Administradores de Imóveis Unclaimed, tesoureiros estaduais detêm actualmente 32,9 bilhões em $ contas bancárias e outros ativos não reclamados. Segundo o Departamento do Trabalho dos EUA, $ 850M em 401 (k) ativos não reclamados ir cada ano

Resultado:.
Um bom plano financeiro cria riqueza e dá-lhe uma paz de espírito.  
;

Na falta de ajustar a alocação de ativos em seu portfólio com o tempo
Ter um mix inadequado de investimentos para seus objetivos de estilo de vida, prazos e tolerância ao risco é essencial. Lembre-se que estes precisam ser reavaliadas a cada ano

Resultado:..
Investir o tempo para entender sua tolerância ao risco e rever a sua alocação de ativos, uma vez por ano

Na falta de educar-se sobre fraudes financeiras
1 de 5 americanos acima de 65 anos tem sido vítima de uma fraude financeira, de acordo com a organização sem fins lucrativos com sede em Washington Investor Protection Trust. Mais de 7,3 milhões idosos são aproveitados financeiramente através de investimentos inadequados, altas taxas ou fraude, a um custo de mais de $ 2600000000 por ano. Quatro em cinco casos não são relatados, de acordo com o Estudo MetLife Mature Market Institute, de Março de 2009.

Resultado:
Aproveite o tempo para aprender a proteger-se de vigaristas . Aqui está um link para um artigo que percorre-lo passo-a-passo. https://www.joycompass.com/blogs/julia-valentine/2010/dec/sunday/retirement-planning-and-financial-scams-or-how-to-be-your-own
.