Sente-se. Fique. Rollover.

Com apenas alguma preparação básica que você e seu planejador financeiro poderia ter seu fundo de aposentadoria treinados para superar os obstáculos com a graça de um pedigree de campeão.

É possível treinar o seu plano de aposentadoria? Nós pensamos assim

Talvez você &';. Re prestes a mudar de emprego, mudar de empresa, ou mudar completamente sua carreira. O que quer que a mudança está acontecendo, nós don &'; t tem que lembrá-lo o quanto é importante para manter um olho em seus fundos de aposentadoria durante os tempos turbulentos. Ativos para a sua aposentadoria deve ser capaz de responder a quaisquer possíveis mudanças com facilidade. Só é preciso um pouco de treino.

Se você &'; re mudar de emprego e ter um plano de aposentadoria existente, como um 401 (k), você já deve ter um plano da descrição sumária na sua posse. Isto irá descrever o seu plano de aposentadoria e as opções disponíveis para você, a respeito de sua idade (ou, logo para ser de idade) empresas planejam. Você quer compartilhar este documento com um profissional da área financeira de modo que o dois de você pode decidir qual opção você se encaixa melhor. Muitas empresas têm restrições sobre o que pode e pode &'; t ser feito com o seu fundo de aposentadoria. Como com a maioria planejamento financeiro, um pouco de educação vai um longo caminho e conhecer os detalhes do seu plano vai ajudar a fazer a transição um pouco mais suave.

Geralmente, você &'; ll tem três principais opções para o seu fundo de aposentadoria quando mudar de emprego. Você pode retirar a sua poupança de investimento e manter o dinheiro como um montante fixo (SIT), você pode deixar o dinheiro onde ele é (estadia), ou você pode “ rolar &"; sua poupança de aposentadoria para outro plano de aposentadoria ou um IRA. Cada opção tem seus prós e contras. Dependendo da sua situação na vida e na sua carreira, você &'; ll querer consultar um consultor financeiro e escolher a opção que faz você se sentir mais confortável.

Se você optar por retirar o seu dinheiro em um montante fixo de um empregador &' anterior; s fundo de aposentadoria, você deve pagar impostos sobre o dinheiro que você retirar. Em cima desses impostos, o empregador é obrigado a tomar uma retenção na fonte de 20% do seu montante fixo, e se tiver menos de 59 anos ½ ;, você também pode ser obrigado a pagar um imposto de multa de 10%. Você pode rolar sobre o montante fixo e evitar a pena desde que você deposita os fundos em um IRA ou outro plano de empregador no prazo de 60 dias. Você terá que compõem o adicional de 20% retido pelo seu empregador. A retenção na fonte de 20% será deduzido do seu rendimento declarado quando seus impostos são devidos.

Deixando o dinheiro em seu plano atual é uma opção quando mudar de emprego ou empresas. No entanto, você também deve estar ciente de quaisquer possíveis regulamentos e restrições a sua antiga empresa tenha colocado seu dinheiro em que plano de aposentadoria.

Se você escolher para rolá-la sobre, você pode ter a opção de rolar seus ativos em qualquer um IRA ou o novo plano de empregadores. No entanto, para evitar o pagamento de impostos e multas, você deve ter esses ativos transferidos diretamente para outro custodiante IRA. Este rollover ainda terá de ser comunicado à IRS Uma desvantagem é que o seu capotamento aposentadoria não pode ser enrolada em um Roth IRA. No entanto, você pode qualificar para um IRA Rollover que pode do que ser enroladas em um Roth IRA, mas você deve atender certas qualificações. Uma vez que um Rollover foi colocado em uma Roth, você não pode rolar a Roth em outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado.

Existem, no entanto, excepções às regras de roll-overs para os compradores de casas pela primeira vez. Se você &'; re esvaziando seu fundo de aposentadoria antigo e deseja usar até US $ 10.000 para a compra de uma primeira casa, você &'; re autorizados a fazê-lo. Você são tributados sobre a retirada, mas você não tem que pagar os 10% Taxa de abandono precoce extra. Você também tem até 120 dias para utilizar a US $ 10.000 em comprar uma casa pela primeira vez, em vez de as básicas 60 dias.

Estas são apenas as opções básicas que você pode ter quando mudar de carreira e planos de aposentadoria. Decidir o que fazer com suas economias da aposentadoria quando mudar as empresas ou carreiras é uma das decisões mais importantes que você faz
Ao trabalhar com um profissional da área financeira, que &';. Ll certifique-se de &'; re ciente das muitas opções disponíveis para você. E por ser preparado com antecedência, você &'; ll sabe quando chega a hora de enfrentar a mudança, você &'; estará pronto Restaurant  .;