Você está em risco de inundações provocadas pelos excesso de chuvas?

Recentemente, muitas áreas de nosso estado (e outros também) iniciou o processo de actualização das FEMA Flood Insurance Rate Maps (empresas). Esses mapas mostram as áreas de potencial de inundação com base no acontecimento fortuito tempestade 1 por cento. Isto tem sido conhecido no passado como a 100 anos de inundações e também é conhecido como Zona Especial Flood Hazard (SFHA).

Quando você começa a quantidade de chuva que compreende a 1 por cento da água da inundação da tempestade virá a uma certa altitude perto de sua casa, conhecida como Base Flood Elevation (BFE). As empresas foram recentemente atualizado para muitos municípios em todo o país por causa do financiamento de estímulo. FEMA é obrigada a avaliar o seu mapa de perigo de inundação inventário pelo menos uma vez a cada 5 anos. Mas, por causa da escassez de financiamento, tem sido mais de 15 anos para algumas comunidades.

Para os proprietários de casas com uma hipoteca, compra de seguro de inundação é obrigatória em uma comunidade participante se o empréstimo for segurados federal ou o credor é regulamentada pelo governo federal. Seguro de inundação é altamente aconselhável, mesmo se você não está obrigado a comprar, mas estão localizados perto de um córrego ou lago.

Lembre-se, o 1-por cento de chance tempestade tem uma chance de 1 por cento de serem atingidos ou excedidos em qualquer ano . Ao longo da vida de uma hipoteca de 30 anos há uma chance de 26% de ter uma inundação que excede a elevação de inundação base. Taxas de seguro de hipoteca são geralmente menos o mais elevado acima da elevação de inundação base de seu piso acabado está localizado. Portanto, se você é quatro pés acima do BFE as taxas deve ser menor do que se estivesse igual ou inferior ao BFE. Uma política de $ 300 pode muito bem valer a pena a paz de espírito que ela traz. Apólice de seguro do seu imóvel tem uma exclusão de qualquer dano de inundação.

Você também deve saber que só porque você está acima do BFE e longe de um riacho, muitas valas secas causaram danos significativos a uma casa durante uma enchente. Mais uma vez, a sua política de imóvel é inútil neste caso, mas uma política dilúvio cobriria esse dano.

"A aquisição de seguro de inundação é obrigatória ... se o empréstimo for segurados federal ou o credor é regulamentado pelo governo federal"

Como dito acima, sua companhia de hipoteca pode ser obrigado a pedir-lhe para comprar um seguro de inundação. Claro, eles querem que você faça isso, porque eles são protegidos também. Você também deve saber que o credor hipotecário pode também exigir que o seguro de inundação até mesmo se for determinado que você não precisa dele. Esta é sua prerrogativa. Novamente, as taxas devem ser bastante baixo, neste caso, mas há no entanto alguns custos. Agora que você sabe um pouco sobre a situação global, como isso afeta você diretamente? Se você está atualmente mostrado para estar em ou perto de uma zona de perigo de inundação, ou se você está indo estar em ou perto de um perigo de inundação nos mapas propostos, agora é a hora de agir. A seguir estão as possíveis situações em que você pode encontrar-se:

1. Fora da zona de perigo de inundação completamente sobre os antigos e os novos mapas. Isso é ótimo. Neste caso, não há nenhuma exigência para a compra de seguro de inundação. Mas, como dissemos abaixo, se houver qualquer risco que você pode querer considerar isso. Uma avaliação de seu risco é rápido e fácil.
2. Você está muito está atualmente ou proposta para ser mostrada na zona de perigo de inundação. Isso coloca você sob a exigência de seguro de inundação. Sua situação pode agora ser um dos seguintes procedimentos:
* O seu lote é "in" da zona de perigo de inundação, mas o grau mais baixo adjacente (GAL) em torno de sua casa é "out" ou acima da elevação de inundação base (BFE). Nesta situação, é possível que o requisito seguro de inundação pode ser removido. Este processo é chamado de Carta de Mapa Alteração (LOMA).
* O seu grau mais baixo adjacente (LAG) é inferior ao BFE, mas o menor elevação do piso acabado (FFE) está acima do BFE. Neste caso, você precisa comprar o seguro de inundação. Um Certificado Elevation é necessário como uma maneira de determinar sua taxa de prémio.
* O seu menor elevação do piso acabado (FFE) está abaixo do BFE. Este caso é semelhante ao 2.b. acima, mas o risco de inundação é mais elevado. Mais uma vez, obter um certificado de elevação para determinar sua taxa de prémio.

Se você estiver em situação 2 acima, o primeiro passo é obter uma determinação elevação. Este processo é feito por um agrimensor licenciado que irá medir a elevação de sua elevação do piso acabado e o grau mais baixo adjacente para determinar a sua localização em relação à zona de perigo de inundação. Este processo irá produzir um Certificado de elevação que pode ser usado tanto para completar o processo de LOMA ou permitir que o seu agente de seguros para definir a taxa de prémio de seguro de inundação

Uma poupança de dinheiro ponta -. Se os mapas ainda não foram impressos você tem a oportunidade de obter o seguro sob a taxas de idade. Então, quando os novos mapas em vigor, suas taxas permanecerá o mesmo - você vai ser salvaguardados em Art ..