Como Independência pode proteger seu Portfolio

Os tempos mudaram - e por isso têm consultores financeiros. Muitas pessoas questionam o aumento da regulação federal em geral, e especificamente na amp financeira e; sectores bancários, ainda contas recentes das práticas de negócios de várias empresas, principalmente Goldman Sachs, levantaram questões intensas para os clientes "sobre a relação com o seu conselheiro. Hoje, as pessoas não querem aconselhamento financeiro a partir de um vendedor. Em vez disso, eles querem um relacionamento com um profissional da área financeira que é confiável, bem educado, sincero, e que fornece "conflito-un" consultoria financeira personalizada para cada cliente.

Essa busca, muitas vezes leva a uma taxa baseada- ou consultor financeiro só de taxa ou um conselheiro de investimento registado.

Uma alternativa reconfortante para Wall Street. A mudança de paradigma está acontecendo, e as corretoras tradicionais e outras grandes instituições que prestam serviços financeiros estão atrasados. Enquanto old-school "corretores da bolsa" ter seguido o caminho do mamute lanoso, você ainda tem uma mentalidade de vendas-primeiros no lugar em grandes bancos, corretoras de Wall Street e empresas de seguros. Se você estiver empregado por um deles, o mantra é simples:. Faz uma venda, e ganhar uma comissão também conhecido como "comer o que você matar"

Enquanto tentam servir os seus clientes, estes "corretores "ou consultores financeiros regularmente são colocados em uma posição comprometida, como alegam com quotas de vendas e o potencial inerente para conflitos de interesse. Ele usa-los: a pesquisa de 2010 revelou que apenas 15% estavam "muito satisfeitos" com as suas empresas e outros 20% queria sair dentro de dois anos.1 A liquidação legal recente entre a empresa financeira estréia de Wall Street Goldman Sachs e da SEC, onde Goldman pagou um recorde pena $ 550.000.000 para o seu "erro", fornecendo clientes com "informação incompleta no material de marketing" (palavras de Goldman) é um exemplo destes potencial conflicts.4 A importância deste caso, além do valor em dólar do assentamento, foi que o "erro" clientes envolvidos compra de um produto que Goldman vendido por uma comissão. Goldman esqueceu de dizer aos compradores que outro partido ajudou a projetar o produto e beneficiado se o produto vier a diminuir de valor! Oh, ea outra parte, John Paulson, supostamente feito como até US $ 1 bilhão do declínio no valor do produto que ele ajudou a projetar para Goldman.5

Tendo em conta as reputações manchadas de tantos bancos gigantes e corretoras, não é de estranhar que os consumidores estão se voltando para outros lugares aconselhamento financeiro. Aqui estão três dos destinos mais populares. conselheiro financeiro baseado nos honorários

A está estruturado para promover a geração de renda de taxas para a gestão de investimentos dos clientes em vez de comissões na venda de produtos específicos. Há mais de uma ênfase no conselho de corretores tradicionais, no entanto, estes consultores financeiros ainda pode derivar compensação significativa com a venda de anuidades, vida, invalidez, ou outros tipos de produtos de seguros com altas comissões.

Fee-only conselheiros financeiros ganhar sem comissões em tudo. Elas derivam de 100% de sua renda de taxas do cliente, taxas anuais de gestão, ou de hora em hora ou por projeto honorários de consultoria. Com este acordo de compensação, você sabe que um conselheiro taxa-somente está disponível para ajudá-lo a lidar com uma miríade de questões em sua vida financeira, e não simplesmente aqueles que poderiam levar a uma comissão.

Um Registered Investment Advisor (RIA) normalmente funciona para gerenciar os ativos de alta renda líquida. Um RIA recebe taxas de administração e não recebe comissões. As comissões de gestão em geral, representam uma percentagem dos activos de um cliente investiu. Além disso, como parte da natureza consultiva do relacionamento com o cliente, retenção anual ou por projeto taxas de planejamento financeiro pode ser incluído também. RIAs ter de se registrar junto à Securities and Exchange Commission e quaisquer estados em que operate.2 Eles também são obrigados a realizar negócios com seus clientes em caráter fiduciário, o que significa simplesmente que eles colocam o melhor interesse do cliente acima dos interesses da empresa em todos os momentos. Indivíduos, casais, famílias, empresas e instituições com preocupações de gestão de riqueza muitas vezes se voltam para RIAs.

Mesmo que o mercado tem lutado desde o final de 2007, independente registrado Investment Advisors ganharam uma maior quota de activos sob gestão no US3

As pessoas precisam de conselhos imparciais. Um, consultor financeiro só de taxa independente ou RIA também tem liberdade - liberdade de escolher os produtos e serviços mais adequados para a sua tolerância ao risco e metas de investimento. Essa é provavelmente a razão nº 1 por pessoas e instituições procuram um consultor financeiro independente. Eles sabem que os conselhos que recebe não é influenciado por incentivos de vendas ou directivas. Há muitas vezes uma franqueza para a discussão que podem não estar sempre presente em um banco ou uma corretora.

As pessoas querem mais opções de investimento. Um consultor financeiro independente é livre para oferecer idéias e opções de investimento de cada empresa disponíveis, em vez dos investimentos de uma única empresa, que é muitas vezes o seu empregador. Além disso, esse conselheiro independente pode, sem hesitar, dizer-lhe se um investimento é ou não adequado à sua situação financeira.

Esta é a era da independência. Quando se trata do futuro financeiro, ninguém quer ser "vendido" - apenas aconselhou. Assim, o SEC está em processo de tomar uma decisão, se todas as empresas e os seus consultores financeiros devem conduzir os negócios como fiduciários, sempre que eles buscam oferecer "conselhos" para seus clientes. Porque depois de nossas experiências durante a bolha da tecnologia, os escândalos de fraude corporativa (Enron, WorldCom, Tyco, etc.), bolha imobiliária, grande recessão, e, claro, o escândalo Madoff, o seu direito de exigir para o tipo de relacionamento onde a financeira
conselheiro coloca o relacionamento com o cliente em primeiro lugar

Citations
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [6/1/10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [6/11/10] Sims 3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [5/10/10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [7/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[4/16/10] Art