6 passos para criar uma Declaração de Política de Investimento

Um dos elementos mais importantes de uma experiência de investimento de sucesso é a declaração política de investimento. Este é essencialmente um plano de investimento de escrita que permite que você (e seu orientador, se você tiver um) para ter uma implementação, gestão e avaliação do programa escrito para o gerenciamento de seus investimentos. Isto é comparável a um plano de negócios, sem a qual muito poucas empresas a ter sucesso. Escrever uma declaração de política de investimento é um primeiro passo crítico para investir com sucesso.

Os investidores institucionais operam com políticas de investimentos como uma questão padrão de prática. É uma maneira para que eles descrevem seus processos e expectativas de investimento e, efetivamente, comunicá-las aos seus gestores de investimento. Ele também proporciona um meio para medir os resultados. Os investidores individuais deve estar usando declarações políticas de investimento pelas mesmas razões, especialmente se eles estão trabalhando com um consultor financeiro.

Uma declaração política de investimento descreve as circunstâncias de um investidor, incluindo os seus objetivos e restrições, tolerância ao risco, objetivos de retorno, tempo horizonte, as necessidades de liquidez, recursos disponíveis para investimento, ea metodologia de investimento a ser seguido. É um roteiro escrito ou um conjunto de diretrizes para ajudá-lo, membros de sua família, e seu conselheiro navegar por um futuro incerto para alcançar seus objetivos de investimento.

Uma declaração política escrita o ajuda a manter uma abordagem de investimento disciplinado, mesmo quando movimentos de mercado são angustiantes e suas emoções podem estar causando-lhe para adivinhar a sua estratégia. Além disso, incentiva a comunicação eficaz com seu conselheiro se você tiver um, ou com outros membros da família se você está investindo em seu próprio país. . Uma declaração política de investimento também cria uma estrutura para analisar fatores importantes, pois podem mudar ao longo do tempo

Aqui estão os passos para a criação de uma declaração política de investimento:

(1) Estabelecer metas de longo prazo e objetivos - para a maioria dos investidores individuais, objectivos a longo prazo incluem a necessidade de renda de aposentadoria suplementar, mas também pode envolver grandes despesas futuras, como a compra de uma casa de férias, o financiamento educacional, ou outra necessidade financeira a longo prazo. Planejamento renda de aposentadoria deve contabilizar as expectativas de inflação futura ea necessidade de gerar receita suficiente para manter sua qualidade de vida em toda a aposentadoria

(2) Defina o seu tempo horizonte de investimento -. Você pode ter vários objetivos de investimento, cada um com uma diferente período de investimento. Estes devem todos ser identificados na sua declaração de política. Seu horizonte de tempo é importante porque irá afectar a sua alocação de ativos e perfil de risco e como seus investimentos podem mudar ao longo do tempo como você se aproximar precisando de dinheiro para vários objetivos

(3) Determinar o seu perfil de risco -. Mercados de investimento pode ser volátil e incerto, por isso é importante estabelecer uma quantidade aceitável e adequada dos riscos para a sua situação. Existem muitos métodos diferentes que podem ser utilizados para avaliar o risco. A maioria tentativa de quantificar a possibilidade de que seus retornos esperados ou o crescimento dos ativos será menor do que as expectativas. Um consultor financeiro qualificado pode ser de grande ajuda nesta área

(4) Estabelecer uma taxa de retorno esperada -., A fim de alcançar seus objetivos financeiros, sua carteira terá de apreciar a uma determinada taxa. Você vai querer considerar a taxa de retorno exigida e trabalhar isso em seu plano de investimentos. Claro, espera o retorno de sua carteira é um resultado direto de seu nível de risco. Você deve estabelecer critérios para a revisão periódica dos seus resultados se comparam com benchmarks e expectativas

(5) Desenvolver diretrizes de alocação de ativos -. Ter uma política escrita de alocação de ativos vai ajudar a orientar suas decisões de gestão de carteiras e ajudar o seu consultor financeiro na gerenciamento contínuo de seus ativos. Classes de ativos de sua carteira deve ter uma baixa correlação entre si para proporcionar benefícios de diversificação. Você também deve considerar o retorno esperado eo risco de cada categoria de ativo no que se refere à carteira como um todo. Outras considerações incluem a liquidez, a eficiência fiscal, e as diretrizes de reequilíbrio

(6) Documento uma metodologia de investimento -. Há uma variedade de estratégias de investimento que você pode seguir para implementar um programa de investimentos. Certifique-se de avaliar cuidadosamente os prós e contras das diferentes abordagens e decorar suas preferências pessoais em sua declaração de política. Isso vai ajudar a orientar você e seu conselheiro como condições de mercado mudança e como você pode considerar novos veículos de investimento e estratégias no futuro Restaurant  .;