10 perguntas que você deve perguntar a um consultor financeiro ou planejador financeiro

Se você está pensando em contratar um profissional para ajudá-lo com seus investimentos e planejamento financeiro pessoal, você deve vir para o primeiro encontro preparado com perguntas que irão ajudá-lo a avaliar se o conselheiro é certo para você.

As perguntas abaixo são destinadas a dar-lhe um bom senso de fundo, estrutura de negócios, estilo de assessoria, e qualificações de um conselheiro em potencial ou planner:

1. Quais são as suas qualificações e denominações profissionais, incluindo graus de educação formal?

Um conselheiro que ganhou uma ou mais designações profissionais tem demonstrado um compromisso com a educação e profissionalismo, e pelo menos uma proficiência razoável em seu campo. Algumas denominações financeiros profissionais comuns incluem: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Public Accountant (CPA), e Consultor Chartered Financial (ChFC).

Assim como você pode obter informações sobre a educação formal de um potencial empregado, sabendo onde um conselheiro foi à escola e que eles estudaram pode ajudar a indicar seu nível de inteligência geral, conhecimento e capacidade de resolver problemas.

2. Quanto tempo você tem sido um conselheiro, quantos clientes você tem, e quanto dinheiro você gerencia?

Esta informação irá ajudá-lo a avaliar o nível de um conselheiro de experiência e sucesso relativo. Você pode querer evitar um conselheiro com muito pouca experiência, ou alguém que tem muito poucos ou muitos clientes. Em geral, os conselheiros de sucesso terá mais clientes em activos sob gestão do que os menos bem sucedidos.

3. Quem são seus clientes ideais?

Pode ser útil para entender os tipos de clientes um conselheiro sente são um bom ajuste para a sua prática. Você não quer ser um cliente incomum; é melhor se encaixam bem dentro da base de clientes um conselheiro para que você se beneficiar da experiência do conselheiro com outras pessoas como você.

4. Como você está compensado?

Os conselheiros financeiros são compensados ​​em uma variedade de maneiras. É importante que você entenda exatamente como e conselheiro benefícios financeiramente com os conselhos que ele ou ela vai te dar. Você pode decidir que você preferir um método de compensação em detrimento de outro, devido à preferência pessoal, potenciais conflitos de interesse, ou por outros motivos.

5. Quem vai ser lidar com a minha conta?

Algumas empresas de consultoria designar equipes de profissionais e pessoal de apoio para trabalhar com os clientes. Já as pequenas empresas geralmente têm apenas um consultor que trabalha com cada cliente. Não pode haver vantagens e desvantagens em ambos os modelos, e é importante que você entenda a relação potencial para que você possa tomar uma decisão que você sente que vai ser melhor para você.

6. Como você vai se comunicar comigo e meus outros conselheiros?

É importante que você receber comunicações frequentes, claras, precisas e de seu conselheiro, e que eles vão trabalhar bem com seus outros assessores (tal como seu contador e advogado). Você também deve se sentir confiante de que o seu assessor estará disponível para você imediatamente você deve ter uma questão, ou quer se reunir para discutir alguma coisa.

7. Quais os serviços que você oferece?

Alguns consultores oferecem apenas serviços de gestão de ativos, enquanto outros vão oferecer um conjunto mais completo de serviços que podem incluir planejamento financeiro pessoal. Você quer ter certeza de que você sabe exatamente quais os serviços que estão indo para obter e como eles serão entregues antes de se tornar um cliente.

8. Qual é a sua filosofia de investimentos e planejamento financeiro?

Há uma variedade de diferentes filosofias de investimento e abordagens para o planejamento financeiro. É importante que o caminho de seu assessor de administrar o dinheiro é consistente com o seu próprio. Esta é uma área essencial da dita para um relacionamento bem sucedido a longo prazo.

9. Você assumir a custódia dos activos dos clientes?

Segurança de seus ativos é imperativo, por isso a maioria dos conselheiros independentes utilizam um custodiante empresa de terceiros, tais como Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard, ou Fidelity. Assessores que são registrados representantes provavelmente guarda seus ativos na corretora com a qual eles são filiados. Cuidado com os conselheiros que não usam um custodiante no exterior.

10. O que o faz diferente dos outros?

Um bom conselheiro deve ser capaz de explicar claramente a você como trabalhar com eles é singularmente diferente de trabalhar com outra pessoa. Esta questão dá o seu conselheiro a oportunidade de identificar seus pontos fortes, dando-lhe a oportunidade de fazer uma avaliação
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