Listagem suas responsabilidades

As responsabilidades são simplesmente as contas que você &'; re obrigado a pagar. Quer se trate &'; sa fatura de cartão de crédito ou um pagamento de hipoteca, um passivo é uma quantidade de dinheiro que você tem que pagar de volta, eventualmente, (com juros). Se você don &'; t manter o controle de suas responsabilidades, você pode acabar pensando que você tem mais dinheiro do que você realmente fazer

Você deve listar os passivos de acordo com quanto tempo você precisa para pagá-los.. Saldos de cartões de crédito tendem a ser obrigações de curto prazo, enquanto hipotecas são de longo prazo

Don &';. T se esqueça de incluir empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis. Nunca evite listar um passivo porque você &'; re vergonha de ver o quanto você realmente deve. Seja honesto com você mesmo fazê-lo ajuda a melhorar a sua saúde financeira. Liste o equilíbrio mais atual para ver onde você está com seus credores.

Verifique quanto você &' interesse; re pagando para transportar essa dívida. Esta informação é um lembrete importante sobre como dívida pode ser um zapper riqueza. Dívida de cartão de crédito pode ter uma taxa de juros de 18 por cento ou mais, e para adicionar insulto à injúria, ele isn &'; t mesmo dedutíveis. Usando um cartão de crédito para fazer até mesmo uma pequena custos de compra de você, se você manter um equilíbrio. Dentro de um ano, um suéter $ 50 a 18 por cento custa $ 59 quando você adiciona no potencial juros que você paga
.

Se você comparar os seus passivos e seus bens pessoais, você pode encontrar oportunidades para reduzir a quantidade que você paga juros . Digamos, por exemplo, que você paga 15 por cento em um cartão de crédito equilíbrio de $ 4.000, mas também têm um trunfo pessoal de US $ 5.000 em um banco de poupança conta que &'; s ganhando 2 por cento em juros. Nesse caso, você pode querer considerar tomar $ 4000 para fora da caderneta de poupança para pagar o saldo do cartão de crédito. Se o fizer, você economiza $ 520; a $ 4.000 no banco ganhava apenas US $ 80 (2 por cento de US $ 4.000), enquanto você estava pagando R $ 600 no cartão de crédito equilíbrio (15 por cento de US $ 4.000). Se você pode &'; t saldar a dívida de juros altos, pelo menos, procurar formas de minimizar o custo de transportar a dívida.

As formas mais óbvias incluem os seguintes:

- Substituição de cartões de alta de juros com os cartões com juros baixos. Muitas empresas oferecem incentivos para os consumidores, incluindo se inscrever para cartões com taxas favoráveis ​​que podem ser usados ​​para pagar os cartões de alta de juros

-. Substituir dívida não garantida com dívida garantida. Cartões de crédito e empréstimos pessoais são inseguros (você haven &'; t colocar qualquer garantia ou outro ativo de garantia da dívida); portanto, eles têm taxas de juro mais elevadas porque este tipo de dívida é considerada mais arriscado para o credor. Fontes de dívida garantida (tais como contas de home equity linha e contas de corretagem) lhe fornecer um meio para substituir a sua dívida de juros altos com lowerinterest dívida. Você obtém menores taxas de juros com dívida garantida porque ele &';. S menos arriscado para o credor da dívida é apoiada por uma garantia (de sua casa ou seu estoque)

O ano de 2004 foi o oitavo ano consecutivo em que as falências pessoais ultrapassaram a marca de um milhão nos Estados Unidos. Falências de empresas também estavam em níveis recordes. Faça um esforço diligente para controlar e reduzir a sua dívida, ou a dívida pode tornar-se demasiado onerosa. Se você don &'; t, você pode ter que vender suas ações apenas para ficar líquido. Lembre-se, Murphy &'; s Lei afirma que você vai vender seu estoque no pior momento possível! Don &'; t ir lá Restaurant  .;