Objectivos de Investimento básicos

Um investimento é feito porque serve algum objetivo para um investidor. E dependendo da idade atual, palco de uma pessoa ou posição na vida, o apetite pelo risco dos investidores e circunstâncias pessoais, existem três objectivos principais ou fatores que influenciam uma decisão de investimento. Estes são a segurança do capital, ganhando renda e apreciação de capital ou de crescimento atual.
Enquanto cada investidor investe com um objetivo específico em mente, e cada investimento tem seu próprio conjunto de benefícios e riscos, é possível para um investidor para ter mais do que um destes objectivos. No entanto, é interessante notar que o sucesso de uma deve vir à custa de outros
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Por exemplo, um de 75 anos. velha viúva vivendo fora de sua carteira de aposentadoria seria muito mais interessados ​​em preservar o valor de seus investimentos do que um executivo de 30 anos de idade seria. Porque a viúva precisa de renda de seus investimentos para sobreviver, ela não pode arriscar perder seu investimento. O jovem executivo, por outro lado, tem o tempo em seu lado. Como a renda de investimento não está a pagar as contas, o executivo pode dar ao luxo de ser mais agressivo em suas estratégias de investimento.

situação financeira do investidor também afetará seus objetivos. A multi-milionário é, obviamente, vai ter tanto objetivos diferentes de um casal recém-casado apenas começando. Por exemplo, o milionário, em um esforço para aumentar o seu lucro para o ano, pode não ter nenhum problema colocando para baixo US $ 100.000 em um investimento imobiliário especulativo. Para ele, o referido montante é apenas uma pequena percentagem do seu valor total. O casal recém-casado no entanto, pode se concentrar em salvar-se de um pagamento em uma casa e não pode correr o risco de perder o seu dinheiro em um empreendimento especulativo. Independentemente das potenciais retornos de um investimento de risco, a especulação não é apenas adequado para o jovem casal.

Como regra geral do investimento, menor o seu horizonte temporal de investimento, a mais conservadora e você deve ser mais o seu investimento horizonte de tempo, mais agressivo você deve ser. Por exemplo, se você está investindo, principalmente, para a aposentadoria e você ainda está em seu 20s, você ainda tem tempo de sobra para compensar eventuais perdas que você possa sofrer ao longo do caminho. Ao mesmo tempo, se você começar quando você é jovem, você não tem que colocar enormes pedaços de seu cheque de pagamento todos os meses, porque você tem o poder de composição do seu lado.

Por outro lado Se você está prestes a se aposentar, é muito importante que você quer preservar ou aumentar o dinheiro que você acumulou. Porque você logo terá de ter acesso a seus investimentos, você não deseja expor todo o seu dinheiro à volatilidade - você não quer correr o risco de perder o seu dinheiro em um investimento certo queda do mercado antes que você precisa para começar a acessar seus ativos.

Neste artigo, portanto, eu quero examinar estes três tipos de objectivos, e os produtos de investimento que são usados ​​para os alcançar e as maneiras pelas quais os investidores podem incorporá-las na elaboração de uma estratégia de investimento.

Segurança

Embora nenhuma opção de investimento é completamente seguro, existem produtos que são preferidos por investidores que são avessos ao risco. Alguns indivíduos investir com o objetivo de manter seu dinheiro seguro, independentemente da taxa de retorno que recebem em seu capital. Tais produtos quase seguro incluem depósitos a prazo, contas poupança, títulos do governo, etc.

Nós podemos chegar perto de segurança máxima para os nossos fundos de investimento através da compra de títulos emitidos pelo governo em sistemas econômicos estáveis, ou através do compra das obrigações empresariais de maior qualidade emitidos por empresas de topo da economia. Esses títulos são, indiscutivelmente, o melhor meio de preservar diretor ao receber uma taxa específica de retorno.

Os investimentos mais seguros no entanto, são normalmente encontrados no mercado monetário, que inclui estes títulos como letras do Tesouro (T-bills), certificados de depósito (CD), papel comercial ou banqueiros 'aceitação deslizamentos, ou no mercado de renda fixa (títulos) sob a forma de títulos públicos municipais e outros, e em obrigações de empresas. Os valores mobiliários listados acima são ordenados de acordo com o espectro típico de aumento de risco e, por sua vez, o aumento do potencial de rendimento. Para compensar o risco mais elevado, títulos corporativos retornar um maior rendimento do que T-bills.

É importante perceber que há uma enorme gama de risco relativo dentro do mercado de títulos. Em uma das extremidades são títulos corporativos do governo e de alta qualidade, que são considerados alguns dos investimentos mais seguros ao redor; na outra extremidade são títulos de alto risco, que têm um grau de investimento menor e podem ter mais risco do que algumas das unidades populacionais mais especulativos. Em outras palavras, é incorreto pensar que títulos corporativos estão sempre seguros, mas a maioria dos instrumentos do mercado monetário pode ser considerado muito seguro.

Crescimento

Embora a segurança é um objectivo importante para muitos investidores , a maioria deles investir para receber os ganhos de capital, o que significa que eles querem que o montante investido para crescer. Existem várias opções no mercado que oferecem este benefício. Estes incluem ações, fundos mútuos, ouro, imóveis, commodities, etc. É importante notar que os ganhos de capital atrair os impostos, o percentual que varia de acordo com o número de anos de investimento. Os ganhos de capital Quais são inteiramente diferente de rendimento em que só são realizadas quando o título é vendido por um preço que é maior do que o preço pelo qual foi originalmente comprado. Vender a um preço mais baixo é referido como uma perda de capital. Portanto, os investidores que procuram ganhos de capital são provavelmente não aqueles que precisam de um fixo, fonte contínua de retorno de investimentos de sua carteira, mas sim aqueles que buscam a possibilidade de crescimento a longo prazo.

O crescimento do capital é mais associado com a compra de ações ordinárias, em particular títulos de crescimento, que oferecem rendimentos baixos, mas uma oportunidade considerável para aumento de valor. Por este motivo, as ações ordinárias geralmente está entre os mais especulativo dos investimentos como o seu retorno depende do que vai acontecer em um futuro imprevisível. Ações blue-chip (ações de uma empresa grande e bem estabelecida e financeiramente sólida que atua há muitos anos), pelo contrário, pode, potencialmente, oferecer o melhor de todos os mundos por possuir razoável segurança, renda modesta e potencial de crescimento no capital gerado por aumentos de longo prazo nas receitas e lucros corporativos como a empresa amadurece. No entanto, raramente é qualquer ação comum capaz de fornecer a segurança e geração de renda quase absoluta de títulos do governo.

Também é importante notar que os ganhos de capital oferecem vantagens fiscais em potencial em virtude de sua taxa de imposto mais baixa na maioria jurisdições. Fundos que são acumulou por meio de ofertas de ações ordinárias, por exemplo, são muitas vezes orientadas para os planos de crescimento de pequenas empresas, um processo que é extremamente importante para o crescimento da economia em geral. A fim de incentivar os investimentos nestas áreas, os governos optar por tributar ganhos de capital a uma taxa inferior do que a renda. Esses sistemas servem para incentivar o espírito empresarial ea criação de novas empresas que ajudam a economia a crescer.

Renda

Alguns indivíduos investir com o objetivo de gerar uma segunda fonte de renda. Consequentemente, eles investem em produtos que oferecem retornos regularmente como depósitos bancários fixa, títulos corporativos e governamentais, etc.

Os investimentos mais seguros também são os que são susceptíveis de ter a menor taxa de retorno de renda ou rendimento. Os investidores devem inevitavelmente sacrificar um grau de segurança se eles querem aumentar os seus rendimentos. Esta é a relação inversa entre segurança e rendimento: como aumentos de rendimento, segurança geralmente vai para baixo e vice-versa
A fim de aumentar a sua taxa de retorno de investimento e assumir risco superior ao de instrumentos do mercado monetário ou títulos do governo, os investidores podem. optar por comprar títulos corporativos ou ações preferenciais de investimento com classificações mais baixas. Obrigações investment grade avaliado em A ou AA são um pouco mais arriscado do que títulos AAA, mas, presumivelmente, também oferecem um retorno de renda mais elevada do que títulos AAA. Da mesma forma, BBB obrigações com rating pode ser pensado para levar médio risco, mas oferecem renda menos potencial do que títulos de alto risco, que oferecem o maior potencial de rendibilidade das obrigações disponíveis, mas em maior risco possível. Junk bonds são os mais prováveis ​​para o padrão.

A maioria dos investidores, mesmo os mais conservadores de espírito, quer algum nível de geração de renda em suas carteiras, mesmo que seja apenas para manter-se com a taxa da economia da inflação . Mas maximizar o retorno de renda pode ser um princípio irresistivelmente forte para uma carteira, especialmente para os indivíduos que necessitam de uma quantia fixa de sua carteira a cada mês. Uma pessoa aposentada que requer uma certa quantidade de dinheiro todos os meses é bem servida por manter ativos razoavelmente seguros que fornecem fundos para além de outros activos de geração de renda, tais como planos de pensão, por exemplo Restaurant  .;