Como selecionar um consultor financeiro ou planejador financeiro

mercados de investimento desafiadoras de hoje exigem os investidores a tomar decisões financeiras inteligentes racionais. Os investidores precisam ter um plano financeiro bem trabalhada, o acesso a produtos financeiros e de investimento de alta qualidade para implementar esse plano, e talvez mais importante, gerir as suas próprias oscilações emocionais que são uma parte natural de ter dinheiro expostos à volatilidade e risco.

Tendo em conta estes desafios, recebendo orientação financeira confiável de um profissional pode ser um benefício significativo para os investidores individuais. Tomada de decisões financeiras pessoais nunca foi fácil, e um conselheiro qualificado pode ajudar a guiá-lo através dos desafios financeiros que você e sua família podem enfrentar. Este artigo apresenta os diversos tipos de consultores financeiros do mercado e dá-lhe idéias de como selecionar um que é certo para você.

O primeiro passo na escolha de um conselheiro financeiro é familiarizar-se com os vários tipos de assessores disponíveis. Há muitos profissionais de investimento diferentes que trabalham com investidores individuais. Dentro deste grupo diverso, existem muitos fatores de diferenciação, tais como áreas exclusivas de foco profissional e experiência, diferentes métodos de compensação, e uma variedade de denominações profissionais, níveis de escolaridade e experiência.

Os conselheiros financeiros podem lidar com carteiras de investimento em jeitos diferentes. Por exemplo, alguns conselheiros só podem oferecer consultoria para investimento, enquanto outros podem combinar uma variedade de disciplinas, tais como imobiliário, fiscal e financeira planejamento juntamente com a gestão tradicional carteira. O último grupo pode ser considerado generalistas de investimento ou planejadores financeiros, enquanto a primeira poderia ser conhecido como gestores de investimentos ou especialistas de investimento. Independentemente de quem você escolher, o seu assessor mostrou estar disposto a encaminhá-lo para uma relação profissional para aquelas áreas que estão fora de sua base de conhecimento.

Aqui estão alguns tipos comuns de assessores e denominações profissionais você deve se tornar familiarizado com:

Certified Financial Planner-essas pessoas ganharam o PCP ® designação, passando um exame abrangente, cobrindo o processo de planejamento financeiro, imposto de renda, investimentos, planejamento de aposentadoria, seguros e planejamento imobiliário. Eles têm pelo menos três anos de experiência de trabalho em um campo relacionado planejamento financeiro e aderir a um código de ética, bem como uma exigência de educação continuada.

Certified Public Accountant-indivíduos que possuem uma designação CPA ter concluído uma faculdade programa -level em contabilidade, passou no teste abrangente em princípios de contabilidade, e completou os requisitos específicos do estado em que eles praticam. Alguns CPAs também ganhou a designação Especialista Financeiro Pessoal, satisfazendo requisitos adicionais.

Chartered Financial Analyst-orientadores que ganharam uma carta CFA titulares de um diploma de graduação de uma universidade acreditada, ganhou pelo menos quatro anos de experiência de trabalho em indústria de investimento, e aprovou uma série desafiadora de três, exames de seis horas, tomadas ao longo de um período de vários anos. Charterholders CFA demonstraram amplo conhecimento nas áreas de gestão de investimentos e aderir a um rigoroso código de ética.

O agente de seguro-agentes de seguros são licenciados pelo estado em que eles trabalham e vender produtos de seguros. Agentes de seguros pode ser afiliado a uma companhia de seguros de vida grande ou pode funcionar como agentes independentes. A maioria dos estados têm uma contínua exigência de educação permanente e outros requisitos de licenciamento.

Registered Investment Advisor-essas empresas gerenciar os investimentos para os clientes e são registrados com a Securities and Exchange Commission (ou o estado em que operam, se eles têm menos de US $ 25 milhões em ativos sob gestão). Empresas registadas têm uma obrigação fiduciária legal de agir no melhor interesse de seus clientes.

Representante-essas registrado indivíduos são conhecidos como corretores da bolsa e são licenciados pelo estado em que eles trabalham. Eles passaram um ou mais exames administrados pela FINRA, órgão de auto-regulação da indústria, e deve atender aos requisitos de educação continuada. Representantes registradas são filiados com empresas de valores mobiliários que supervisionam suas atividades.

Antes da reunião com potenciais conselheiros, é importante que você entenda suas necessidades e objetivos financeiros, os serviços que você está procurando, eo que você espera ganhar com o relacionamento consultivo. Você deve entrevistar vários conselheiros antes de selecionar um, e você deve se sentir confortável de que o conselheiro que você escolher: (1) se comunica com você aberta e diretamente, e está disposto a reunir-se com você em uma base regular, (2) partilha a sua filosofia de investimento e coloca os planos de investimento por escrito, (3) acredita que a educação do cliente é muito importante, além de ser altamente educado si mesmo, e (4) coloca uma prioridade em suas necessidades e objetivos.

Um bom conselheiro vai escutar ativamente para você e responder suas perguntas diretamente. Ela vai se voluntariar respostas a perguntas importantes que você pode ter esquecido de perguntar, e tomar o tempo para fazer perguntas detalhadas sobre a sua situação para entender melhor suas necessidades. O foco da conversa deve ser sobre suas necessidades e como o conselheiro pode melhor atendê-lo e alcançar seus objetivos.

Os conselheiros financeiros são normalmente compensadas quer através de comissões sobre os produtos de investimento que vendem, taxas que os clientes pagam em troca de consultoria de investimento e gestão de carteiras, ou uma combinação de ambos. Independentemente do método de seu assessor usa, você deve sentir que ela está focada em você e suas necessidades, em vez de sua própria remuneração. Está se tornando cada vez mais popular para trabalhar com taxa só de assessores, pois podem ter menos conflitos de interesse que os seus homólogos com base em comissões.

Depois de contratar um consultor que você vai querer ter certeza de que você se comunica com ele muitas vezes e certifique-se que ele é informado de quaisquer mudanças em sua vida ou situação financeira. Você deve receber comunicações frequentes e relatórios como uma questão padrão da prática, mas você também deve iniciar a comunicação adicional quantas vezes achar necessário. Você deve considerar o seu assessor um recurso para educar e servir você e sua família, por isso não se relutantes em pedir ajuda ou conselhos muitas vezes. Um bom conselheiro irá prontamente responder a você de uma forma profissional e cortês Restaurant  .;