Como parar de encerramento: extensão do direito de rescisão

Com a onda de pessoas que enfrentam a exclusão há muitos que estão pedindo ajuda. O que pode ser feito para parar o processo de encerramento. Muitos de nossos clientes decidiram usar o poderoso direito estendido de rescisão, que termina imediatamente o processo de encerramento de forma permanente. Deixe-me explicar.

O Governo dos EUA aprovou uma lei comumente conhecido como o Truth in Lending Act. Este ato foi projetado para proteger os consumidores de práticas de empréstimos predatórios. Essa proteção foi sob a forma de várias divulgações que mostram o custo real de vários empréstimos e linhas de crédito. No entanto, com a onda de empréstimos que estão sendo originado algumas dessas divulgações tornaram-se enganosa (acidentalmente ou intencionalmente) e que prejudicou a população em geral.

De acordo com a Verdade em Lending Act cada consumidor é dado um 3 dias de Direito de rescisão, um período de reflexão, para determinar se o empréstimo ou linha de crédito é o que eles querem, o que foi anunciado eo que eles podem pagar. Se um consumidor muda sua mente durante o período de três dias que eles podem cancelar qualquer empréstimo através da assinatura de um aviso de rescisão e eles são, então, livre de todas e quaisquer obrigações associadas ao empréstimo.

O que temos ajudado a 95% dos nossos clientes a descobrir é que suas divulgações exigidas, sob a Verdade em Lending Act, são realmente incorreta de alguma forma. Esses erros realmente violou os direitos do mutuário) (código do consumidor da Verdade em Lending Act e dar ao consumidor um direito de rescisão estendida. A extensão pode durar até 3 anos a partir da data da originação de crédito.

O que isto significa é que, se alguém está em foreclosure e há um erro sob o Truth in Lending Act, o mutuário pode realmente assinar um Aviso de Rescisão e enviar o aviso para o credor. Este imediato remove todas as obrigações em relação ao empréstimo e, por lei, o credor deve remover a escritura do imóvel no prazo de 20 dias. Sem uma escritura o credor não pode encerrar sobre a propriedade.

Não só este rescisão parar o processo de encerramento imediatamente, mas a lei exige que o credor reembolsar todo o dinheiro recebido em conexão com o empréstimo. Isso significa que o mutuário irá receber todos os seus pagamentos de hipotecas de volta para além dos custos de fechamento directamente relacionados com o empréstimo. Uma vez que o mutuário recebeu este desconto do credor que tem a opção de dar o credor a propriedade ou o seu valor razoável em dinheiro (geralmente através de um refinanciamento tradicional).

Não é apenas o credor exigir a devolução total do dinheiro pago, mas eles não podem dar qualquer notificação negativa para as agências de crédito porque o empréstimo e nota foram revogadas. Isso significa que não há nenhuma obrigação de pagar e, portanto, não pode haver pagamentos em atraso e não o encerramento. Com renovada capacidade de crédito do mutuário é muitas vezes capaz de refinanciar a propriedade com um novo credor e terá os meios para pagar o credor original ou o mutuário pode mover-se para uma nova propriedade com a sua bonificação em dinheiro e comprar uma casa diferente todos juntos.

Outra variação deste processo Direito de rescisão é o longo período de tempo envolvido em litígio. A maioria dos credores reagir mal a perder a sua escritura e direito de encerrar e, geralmente, vai desafiar o processo através de uma ação judicial. Com falências e outras questões relacionadas com o down-turno na economia, a maioria dos tribunais estão cheios e há um tempo de espera prolongado por uma audiência no tribunal.

De acordo com a Verdade em Lending Act, uma vez que um aviso de rescisão foi enviado para o credor tudo obrigação de pagar é legalmente terminou. Isto significa que durante todo o período ação judicial, o mutuário é permitido manter a posse da casa e não há pagamentos de hipoteca são devidos ao credor (sem notificação negativa para as agências de crédito). Alguns dos nossos clientes tenham exercido o seu direito de rescisão simplesmente para parar o processo de perder a sua casa para que eles tenham um lugar para viver (aluguel & hipoteca livre) durante vários meses e nenhum relatório de crédito negativo (sem foreclosure em seu crédito, mesmo embora eles acabarão por perder a casa). Esses clientes têm usado a opção de alojamento gratuito, a fim de pagar as outras dívidas e obter suas finanças em ordem para que eles possam seguir em frente com suas vidas uma vez que o litígio concluiu.

E uma última kicker ...! Se o credor não pagar dentro dos primeiros 20 dias após o aviso de rescisão tiver sido arquivados, eles também são obrigados a pagar todas as taxas do advogado acumulados em fazer cumprir o direito do consumidor de rescisão. Quase sempre credor entrou com uma ação ou procedeu à foreclosure (ilegalmente) em vez de pagar-se nos primeiros 20 dias, para que nossos clientes ainda não tiveram de pagar por nossos serviços!

Não há outra opção para o consumidor que não tenha sido utilizada por nossos clientes em um nível elevado, ainda. Uma vez que o aviso de rescisão tiver sido depositado (enviado para o credor) uma oportunidade para que exista negociação. O credor tem uma situação muito pegajosa: eles têm que pagar o consumidor de volta todos os seus pagamentos (até 3 anos), pagar seus advogados corporativos dinheiro adicional acima das taxas de execução hipotecária já gastos, não pode prejudicar o crédito do consumidor relatando taxas atrasadas e encerramento, realizar pagamentos adicionais de hipoteca perdidos durante o litígio e, no final, é só pegar a casa de volta (que pode não valer a pena o que emprestou nele devido a um mercado em queda). Muito freqüentemente o banco vai considerar uma modificação do empréstimo significativa em favor do mutuário incluindo a redução da taxa de juros, pagamentos de hipoteca reduzidos, reduziu princípio saldo devedor, reintegração empréstimo, incluem linguagem pressuposto de empréstimo ou renunciar ", devido à venda" cláusula, etc. Dessa forma, eles não tem que pagar o dinheiro adicional para a casa e pode recuperar algum do seu dinheiro através do interesse de hipoteca.

Esta é uma ferramenta incrível para parar de encerramento e forçando o banco a considerar seriamente a negociar os termos do empréstimo. No entanto, nem todos se qualifica para o direito estendido de Rescisão. Minha equipe imobiliário inclui dois especialistas na área da Verdade e violações de empréstimo e contencioso. Estamos felizes em discutir sua situação com você, se você ainda não tem um advogado especializado nesta área de contencioso Restaurant  .;