Por que o banco não quer a sua casa

Uma vez, garantia era rei quando ele veio para pedir dinheiro emprestado. E sua casa era tipicamente a jóia da coroa de seus ativos garantidores. Aquisição de casa deu-lhe credibilidade instantânea para um credor, que poderia rapidamente puxar o seu histórico de pagamento e deduzir prazos de pagamento do passado que, sim, você era um devedor confiável e, mesmo se algo foi para o sul – um trabalho perdido, um divórcio, uma doença na família – com a casa como garantia, o banco nunca iria perder dinheiro em seu empréstimo.
Mas agora o mercado está saturado com casas hipotecadas, vendas a descoberto e empréstimos para habitação em incumprimento. O valor da propriedade em algumas das áreas mais saturadas continua a descer e ainda tem que bater no fundo do poço, deixando ambos os proprietários e donos de banco em uma posição precária.

De acordo com Robert Sumner, CEO da First National Bank de Pasco (FNB Pasco) perto de Tampa, Florida, “ Tudo é baixo agora; . Não só estamos fazendo menos empréstimos à habitação, mas estamos vendo melhoria empréstimos menos casa, bem &";

Sumner esclarece: “ Aqueles que ainda têm suas casas estão simplesmente tentando enfrentar a tempestade e esperar até que o mercado volta a subir; eles don &'; t quer jogar &'; bom dinheiro após o mau &'; fazendo melhorias casa dispendiosos se eles &'; re não indo para obter o seu valor de volta. Infelizmente, outros estão perdendo suas casas no total &";.

Sumner está se referindo, é claro, para a quantidade impressionante de propriedades impedidas atualmente inundam o mercado. E ele deve saber; Florida, apresenta um dos mais altos números de execuções de hipotecas no país no momento. A nível nacional, de acordo com a CNNMoney.com, “ Mais de 1,5 milhões de casas estão seriamente delinquente e perto de foreclosure &"; O que &'; s mais, um novo estudo descobriu que “ … mais de 20% dos proprietários de casas dos EU – cerca de 20 milhões de residências – devem mais do que suas casas valem &"; [Fonte: CNNMoney.com]

Não querendo tornar-se parte do problema, mas preferindo permanecer parte da solução, agora mais do que nunca os bancos estão ansiosos para ficar fora do negócio de encerramento e fazer o que eles fazem melhor : banking. Em outras palavras, o seu banco doesn &'; t quer a sua casa. Em vez disso, eles &'; d preferem trabalhar com você para que você manter a casa.

Os bancos don &'; t quer a sua casa por duas razões básicas. Em primeiro lugar, o banco não está no negócio imobiliário. Eles don &'; t quer filtrar bens preciosos de tempo, pessoal e energia para inspecionar a residência, listando sua casa, fazendo concessões ou se preocupar com manutenção.

Além disso, quem vai cortar a grama e podar os arbustos uma vez que você &'; ve executou a hipoteca da propriedade? Ou o banco gasta dinheiro para contratar alguém para fazê-lo ou deixa-lo sozinho para se tornar não só uma monstruosidade para a comunidade, mas a responsabilidade sobre o mercado imobiliário já competitivo. De qualquer maneira, o banco perde dinheiro.

Em segundo lugar, quando o banco assume a casa, o preço é reduzido drasticamente. De acordo com Sumner, “ Uma vez que a mensagem é que este é um &'; &' de propriedade do banco; propriedade, ambos os corretores de imóveis e compradores experientes sabem que de repente tem a mão superior; eles sabem o banco quer descarregar essa propriedade e agora eles têm um poder de barganha muito mais forte. Nós geralmente experimentam uma perda de 30% sobre o valor da propriedade do minuto em que assumir a propriedade &";.

O que você pode fazer para evitar a falta de pagamentos de hipoteca ou, tirando isso, evitar a exclusão? Sumner enumera três passos simples que você pode tomar para trabalhar com o seu credor para evitar o seu próprio colapso financeiro:

1) Estenda a mão antes que &'; é tarde demais:. Se o seu rendimento tem sido afetada ou seus débitos simplesmente snowballed para o ponto onde pagar sua hipoteca este (ou até mesmo próximo) mês está à procura cada vez menos provável, don &'; t enterrar a cabeça na areia, mas chegar ao seu credor e começar a se comunicar com eles, mais cedo ou mais tarde. Eles pode &'; t ajudá-lo a se eles don &'; t sabe que você &'; re em apuros. .

2) Venha preparado: O banco vai precisar de informações para ajudá-lo a reestruturar os seus pagamentos, refinanciar o empréstimo ou atrasar um pagamento ou dois para ajudá-lo com uma situação atual. Certifique-se de trazer as últimas informações sobre o seu rendimento, como ele &'; s sido afetada, suas contas correntes e de carga de dívida. Chamando o banco de antemão (ou visitar seu Web site) irá ajudá-lo a reunir uma lista específica para cada fornecedor. .

3) Prepare-se para o pior: Não cada banco pode ajudar em todas as situações. Curta de encerramento, você ainda terá de pagar sua hipoteca no tempo e Sumner adverte você não deve o &'; t esperar milagres. No entanto, em vez de assumir a sua casa ao banco prefere trabalhar com você, de forma realista, para ajudá-lo a evitar a exclusão.
Sumner adverte não há uma solução simples quando os orçamentos são apertados e sua hipoteca continua a ser a sua maior despesa por mês. No entanto, ele salienta, “ evitando a questão nunca é a resposta &";. &Nbsp
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