Tax Saving Estratégias: Uma lista de verificação útil

Desde o desaparecimento do abrigo de imposto, estratégias de poupança de imposto de renda individuais são mais difíceis de encontrar. Mas eles existem. Este Guia Financeiro prevê estratégias de poupança fiscal de diferimento de renda (muitas vezes através da utilização de planos de aposentadoria), e maximizar deduções. Ele inclui algumas estratégias para categorias específicas de indivíduos, como aqueles com renda alta e aqueles que são trabalhadores por conta própria.

Antes de entrar nos detalhes, no entanto, gostaríamos de salientar a importância da documentação adequada. Muitos contribuintes renunciar deduções fiscais que valem a pena, porque eles têm negligenciado a manter recibos ou registros. Manter registros adequados é exigido pelo IRS para despesas com funcionários de negócios, dedutíveis as despesas de viagem e entretenimento, e presentes de caridade e viagens. Mas não faça isso apenas porque o IRS diz assim deixar de acompanhar estas deduções pode levar a ignorá-los. Você também precisa manter registros sobre sua renda. Se a sua receber uma grande quantidade de isenção de impostos, como um presente ou herança, a certeza de documentar o item para que o IRS não mais tarde afirmam que você tinha renda não declarada.

Para usar a lista de verificação, de forma rápida varredura os itens listados. Eles são de única aplicação geral e deve ser adaptada à sua situação específica. Se você acha que um deles se adapta à sua situação fiscal, discutir com seu conselheiro de imposto.

Evite ou Adiar Renda Reconhecimento

Adiar o taxability de renda faz sentido para dois razões. A maioria das pessoas estão em um suporte de imposto mais elevado em seus anos de trabalho do que durante a aposentadoria. Adiando o rendimento até a aposentadoria pode resultar em pagamento de impostos sobre essa renda a uma taxa inferior. Além disso, através do uso de contas de aposentadoria com imposto diferido você pode realmente investir o dinheiro que você teria de outra maneira pago em impostos para aumentar a quantidade de seu fundo de aposentadoria. Diferimento também pode funcionar a curto prazo, se você esperar para estar em um suporte mais baixo no ano seguinte ou se você pode tirar vantagem de mais baixos a longo prazo as taxas de ganhos de capital, mantendo um ativo um pouco mais.

< b> Dica:. Como você pode conseguir o mesmo efeito do diferimento de renda, acelerando deduções, por exemplo, pagando um estado estimado de parcelamento de impostos em dezembro em vez de no mês de janeiro seguinte data de vencimento

Max Out Your 401 (k) ou similar Empregador Plano

Muitos empregadores oferecem planos em que você pode optar por adiar uma parte do seu salário e contribuir para uma conta de aposentadoria impostos diferidos. Para a maioria das empresas estes são referidos como 401 (k) planos. Para muitos outros empregadores, como as universidades, um plano semelhante chamado de 403 (b) está disponível. Verifique com seu empregador sobre a disponibilidade de um plano desse tipo e contribuir tanto quanto possível adiar renda e acumular ativos de aposentadoria

Dica:.
Alguns empregadores correspondem a uma parcela de contribuição dos empregados a esses planos . Se este estiver disponível, você deve estruturar suas contribuições para receber a contribuição máxima correspondente empregador.

Se você tem seu próprio negócio, Configurar e contribuir para um Plano de Aposentadoria

Se você tem seu próprio negócio, considerar a criação e contribuir tanto quanto possível para um plano de aposentadoria. Estes são permitidos mesmo para marginalizar ou clandestino empresas. Vários tipos de planos que minimizem a burocracia envolvida na criação e administração de um tal plano.

contribuir para uma IRA

Se você tiver renda de salários ou auto- rendimentos do trabalho, você pode construir investimentos abrigada de impostos, contribuindo para um tradicional ou um Roth IRA. Você também pode ser capaz de contribuir para uma IRA esponsal -ainda em que o cônjuge tem rendimentos auferidos pouca ou nenhuma. Todas as IRAs adiar a tributação dos rendimentos de investimento IRA e em alguns casos pode ser dedutível de impostos ou ser retirado gratuitamente

Dica:.
Para obter o máximo de contribuições de IRA, o IRA financiar tão cedo quanto possível no ano. Além disso, prestar o administrador IRA de fundos separados, não fora do montante do IRA. Após estas duas regras vão garantir que você obtenha o máximo possível de rendimentos de impostos diferidos de seu dinheiro.

Outros Bônus diferir ou Earned Income

Se você é devido um bônus no final do ano, você pode ser capaz de adiar o recebimento desses fundos até janeiro. Isso pode adiar o pagamento de impostos (além da parcela retida) por mais um ano. Se você é trabalhador por conta própria, adiar o envio de faturas ou a clientes ou clientes até depois do ano novo começa. Aqui, também, você pode adiar alguns do imposto, sujeitos a exigências fiscais estimados. Isso pode até mesmo salvar os impostos se você estiver em um suporte de imposto mais baixo no ano seguinte. Note, entretanto, que o valor sujeito a segurança ou auto-emprego aumentos de impostos sociais de cada ano.

Acelerar perdas de capital e Defer Ganhos de Capital

Se você tem investimentos em que você tem uma perda acumulada, pode ser vantajoso para vendê-lo antes do final do ano. As perdas de capital são dedutíveis até ao montante dos seus ganhos de capital mais US $ 3.000. Se você está pensando em vender um investimento em que você tem um ganho acumulado, pode ser melhor esperar até depois do fim do ano, para adiar o pagamento de impostos por mais um ano (sujeito a exigências fiscais estimados). Para a maioria dos ativos de capital detidos mais de 12 meses o imposto máximo é reduzido para 15% para as vendas após 5 de maio de 2003 e antes de 2013. No entanto, certifique-se de considerar o potencial de investimento do ativo. Pode ser sábio para manter ou vender o ativo para maximizar o ganho econômico ou minimizar a perda econômica.

Watch Negociação Atividade em sua carteira

Quando o gestor de fundos mútuos vende ações a um ganho, esses ganhos passará a ti como ganhos tributáveis ​​realizados, mesmo que você não retirá-las. Então você pode preferir um fundo com baixo volume de negócios, assumindo gestão de investimentos satisfatória. Volume de negócios não é uma consideração imposto em fundos abrigada de impostos, tais como IRAs ou 401 (k) s. Para ações de crescimento de investir em diretamente e mantenha a longo prazo, você não paga imposto sobre a valorização até que você vendê-los. Sem ganhos de capital Imposto sobre a valorização em sua morte.

Use a Exclusão Gift-Imposto de Renda para Shift

Você pode doar $ 13.000 em 2011 ($ 26.000 se juntou por um cônjuge) por donatário, por ano sem pagar imposto de presente federal. Você pode dar $ 13,000 ao maior número de donatários como você gosta. A renda sobre estas transferências serão tributados à taxa de imposto do donatário, que é, em muitos casos inferiores

Nota:.
Regras especiais aplica a crianças abaixo de 18 anos Além disso, se você diretamente pagar as despesas médicas ou educacionais do donatário, esses dons não estará sujeito ao imposto de presente.

Investir em títulos do Tesouro

Para os contribuintes de alta renda, que vivem em estados de alta renda de impostos, investir em títulos do Tesouro, títulos e notas podem pagar em economias fiscais. Os juros sobre títulos do Tesouro está isento de estado e local de imposto de renda. Além disso, investir em títulos do Tesouro que vencem nos próximos anos fiscais resulta em um diferimento do imposto até o próximo ano.

Considere Municípios Isentos de Tributação de

Juros sobre títulos estaduais ou locais (municipais "") é geralmente isentos de imposto de renda federal e de imposto pelo Estado de emissão ou localidade. Por essa razão, os juros pagos em tais títulos é um pouco menos do que o pago em títulos comerciais de qualidade comparável. No entanto, para os indivíduos em escalões mais elevados, o interesse dos municípios será muitas vezes maior do que de maior pagador vínculos comerciais após a redução de impostos. Ganho na venda de municípios é tributável ea perda é dedutível. Juros isentos de impostos é, por vezes, um elemento no cálculo de outros itens fiscais. Juros sobre empréstimos para comprar ou transportar imposto-isenta é não dedutível.

Dê Ativos apreciada para Charity

Se você está planejando para fazer um presente de caridade, ele geralmente faz mais sentido para dar bens de capital apreciados de longo prazo para a caridade, em vez de vender os ativos e dando a caridade dos rendimentos após impostos. Doar os ativos em vez de o dinheiro impede que seu ter que pagar imposto sobre mais valias na venda, o que pode resultar em economias consideráveis, dependendo do seu suporte de imposto eo montante do imposto que seria devido sobre a venda. Além disso, você pode obter uma dedução fiscal para o justo valor de mercado da propriedade

Dica:.
Muitos contribuintes também dar ativos depreciados para a caridade. Dedução é para justo valor de mercado; sem dedução de prejuízos é permitido para a depreciação no valor de um activo pessoal. Dependendo do item doado, pode haver estrita regras de avaliação e limites de dedução.

Mantenha o controle de quilometragem rodada para Negócios, Medicina ou fins de caridade

Se você dirigir seu carro para negócios, fins médicos ou de caridade, você pode ter direito a uma dedução de milhas dirigidas. Para 2011, é 51 centavos por milha para o negócio, 19 centavos para fins médicos e móveis, e 14 centavos para caridade. Você precisa manter registros diários detalhados da quilometragem rodada para esses fins para fundamentar a dedução.

Tire proveito dos benefícios do seu empregador planos para obter uma dedução efectiva para itens como despesas médicas

Medical despesas dentárias e geralmente só são dedutíveis na medida em que exceder 7,5% de sua renda bruta ajustada. Para a maioria dos indivíduos, particularmente aqueles com renda alta, isso elimina a possibilidade de uma dedução. Você pode efetivamente obter uma dedução para estes itens se o seu empregador oferece uma Conta de despesas flexíveis, às vezes chamado de um plano de cafeteria. Esses planos permitem que você redirecionar uma parte do seu salário para pagar esses tipos de despesas com dólares antes de impostos. Outra tal arranjo é uma Conta Poupança Saúde. Pergunte ao seu empregador se eles fornecem qualquer um destes planos.

Confira separado status de arquivamento

Alguns casais podem se beneficiar de depósito separadamente, em vez de forma conjunta. Considerar a declaração em separado, se você seguir os seguintes critérios:

• Um cônjuge tem grandes despesas médicas, variado deduções detalhadas, ou perdas de acidentes

• Rendimentos dos cônjuges são aproximadamente iguais.

arquivamento separado pode beneficiar esses casais porque as Bruta Ajustada renda "piso" para tomar as deduções listadas serão computados separadamente. Por outro lado, alguns benefícios fiscais são negados a casais que arquivam separadamente. Em alguns estados, a apresentação em separado também pode salvar uma quantidade significativa de imposto de renda do estado.

Se Self-Employed, tirar proveito de Deduções especiais

Você pode ser capaz de custa até US $ 500.000 em 2011 para a compra de equipamentos qualificados para uso em seu negócio imediatamente em vez de escrevê-lo fora ao longo de muitos anos. Além disso, indivíduos independentes podem deduzir 100% dos seus prémios de seguro de saúde como despesas comerciais. Você também pode ser capaz de estabelecer um Keogh, setembro ou plano simples, ou uma conta de poupança de saúde, como mencionado acima.

Se Self-Employed, Aluguer de seu filho no negócio

Se o seu filho é menor de 18 anos, ele ou ela não está sujeito a impostos sobre o emprego de seu negócio sem personalidade jurídica (imposto de renda ainda se aplicam). Isso irá reduzir o seu rendimento, tanto para fins de imposto de renda e emprego e deslocar recursos para a criança, ao mesmo tempo.

tomar um empréstimo de equidade Home-

A maioria dos consumidores despesa de juros, tal como de empréstimos de carro ou cartões de crédito, não é dedutível. Os juros sobre um empréstimo home equity, no entanto, pode ser dedutível. Pode ser aconselhável tomar um empréstimo da casa-equity para pagar outras obrigações não dedutíveis.

Grupo Suas deduções

Algumas deduções detalhadas, como assistência médica ou de emprego despesas relacionadas, só são dedutíveis se excederem um determinado montante. Pode ser vantajoso para atrasar os pagamentos em um ano e pagar antecipadamente-los no próximo ano para as despesas bando em um ano. Desta forma, você stand uma melhor chance de obter uma dedução Restaurant  .;