Nova Lei de Falências é uma tentativa de explicado na planície Inglês

Com a nova lei de falências é válida de 17 outubro de 2005, há um monte de confusão, de acordo com um novo "teste de meios" exigência. Este teste é utilizado para os tribunais para determinar a elegibilidade para o capítulo 7 ou Capítulo 13 falência. Este artigo tem como objetivo explicar em linguagem simples como esse teste funcionar, de modo que os usuários possam entender melhor como eles serão afetados pelas novas regras.

Quando as pessoas pensam de falência, eles pensam de acordo com o Capítulo 7, onde não segura dívida é geralmente alta em completo. Falência de qualquer variedade é um desafio difícil na melhor das hipóteses, mas, pelo menos, com um devedor Capítulo 7 poderia destruir suas dívidas na íntegra e obter um novo começo. Capítulo 13, no entanto, é outra história, porque o mutuário tem de reembolsar uma grande parte da dívida dentro de 3-5 anos com 5 anos sob a nova norma da lei.

Antes do advento da "prevenção do abuso de falência e Proteção Act de 2005 dos Consumidores, "A razão mais comum para alguém para arquivar Capítulo 13 se destinava a evitar o capital da sua casa ou outra perda de propriedade. E enquanto a propriedade continua a ser um grande motivo para as pessoas a escolher o capítulo 13 sobre o Capítulo 7, as novas regras vai forçar muitas pessoas arquivo Capítulo 13, mesmo se eles não possuem. Isso porque o teste será tida em conta no nível de renda do devedor.

Para tomar medidas no teste, os tribunais olhar ao rendimento médio do devedor para os seis meses antes da apresentação e compará-lo com o rendimento médio em aquele país. Por exemplo, o rendimento anual médio por assalariado na Califórnia é $ 42,012. Se a renda é abaixo da média, então o Capítulo 7 permanece aberta como uma opção. Se a renda for superior a mediana, as restantes partes deste teste entra em jogo.

Este é onde fica um pouco complicado. O próximo passo no cálculo leva renda menor custo de vida (exceto para pagamentos de débitos inscritos em falência), e multiplica o número 60 vezes. Isso significa que a renda durante 5 anos para pagar o passivo da dívida.

Se a renda é o reembolso da dívida ao longo desse período de 5 anos é de US $ 10.000 ou mais, em seguida, Capítulo 13 será necessária. Em outras palavras, que ganham acima da média estadual, mas não menos de $ 166,67 por mês em receita, será automaticamente negado Capítulo 7. Por exemplo, se o tribunal considerar que você tem uma renda mensal de US $ 200 acima do custo de vida , US $ 200 60 vezes é de R $ 12.000. Desde $ 12.000 está acima de US $ 10.000, você está preso com o Capítulo 13.

O que acontece se você está acima do rendimento médio, mas não em $ 166,67 por mês para pagar para as suas dívidas? Em seguida, a parte final do teste é aplicado. Se o rendimento disponível é inferior a US $ 100 por mês, em seguida, o capítulo 7 se torna novamente uma escolha. Se a renda disponível é entre $ 100 e $ 166,66, em seguida, ela é medida contra um percentual da dívida, enquanto 25% é padrão.

Em outras palavras, vamos dizer que sua renda está acima da média, a sua dívida é de R $ 50.000, e você só tem disponível uma renda mensal de R $ 125. Tomamos $ 125 vezes 60 meses (5 anos), que é igual a $ 7500 no total. A partir de $ 7500 é inferior a 25% da sua dívida de US $ 50.000, Capítulo 7 ainda é possível opção para você. Se sua dívida era de apenas US $ 25.000, então o seu $ 7.500 da renda disponível for superior a 25% de sua dívida e você será obrigado a apresentar Seção 13.

Em resumo, primeiro descobrir se você está acima ou abaixo do renda mediana para seu estado - os dados de renda média tem certeza available.Be renda do seu cônjuge, se você é uma família de dois renda. Continue a deduzir suas despesas mensais médias de sua renda mensal e multiplique pelo 60 Se o resultado for superior a US $ 10.000, você está preso com o Capítulo 13. Se o resultado for inferior a US $ 6.000, você ainda pode ser capaz de arquivo Seção 7 . Se a pontuação é entre US $ 6.000 e US $ 10.000, em comparação com 25% de sua dívida. Mais de 25%, consulte o Capítulo 13, com certeza.

Agora, estes exemplos, vou ignorar um aspecto muito importante da nova lei de falências. Como indicado acima, o rendimento mensal disponível para o montante do reembolso é determinado pela dedução de despesas que vivem dos seus rendimentos. No entanto, estes valores são utilizados para despesas não suas despesas reais de vida documentados vivo do tribunal, e os gráficos utilizados na coleta de imposto do IRS.

Um grande problema aqui é que a maioria dos consumidores que os seus orçamentos domésticos não refletirá a dura realidade do IRS números aprovado. Assim, mesmo se você pensa que é "seguro" e pode arquivar o Capítulo 7, porque você não tem R $ 100 por mês para poupar, o tribunal pode decidir de outra forma e ainda forçá-lo a Capítulo 13. Alguns de seus custos reais podem ser excluídos.

O que continua a ser visto como os tribunais lidar com casos onde um preço de hipoteca ou casa de aluguel são inflados bem acima das agendas governamentais. Se o devedor é esperado para mudar para habitação mais barata para cumprir o cronograma exigido de custas judiciais de viver? Ninguém tem quaisquer respostas a essas perguntas ainda. Caberá aos tribunais interpretar a nova lei, na prática, como o caso de um sistema Restaurant  .;