A melhor dica IMPOSTO ... NUNCA!

O MELHOR DO IMPOSTO TIP …! NUNCA

Joe X (pessoas e eventos reais, mas não há nomes reais usados, é claro) é um executivo com uma corporação nacional bem conhecida. Joe pensei que este seria um ótimo momento para comprar esse summerhouse sua família sempre quis, então ele exercido suas opções de ações em um ano. Seis meses mais tarde, no tempo do imposto, Joe descobriu que o exercício de tais opções de ações provocou uma AMT (imposto mínimo alternativo) responsabilidade para com a quantia de $ 67,000. A única pausa Joe entrou em tudo isso é que ele não tinha &'; t comprou a casa ainda assim ele tinha o dinheiro disponível para dar ao IRS …. .instead De comprar o lugar de verão

Irene Y teve uma anuidade ela &'; D comprados no banco há alguns anos atrás. O vendedor banco disse a ela que tinha “ expirado &"; e ela deve vendê-lo e comprar fundos mútuos. Irene disse que tudo bem. Venha 15 de Abril do ano seguinte, Irene descobriu que o passivo fiscal em que determinada peça de arte de vender banco lhe custaria um pouco mais de US $ 20.000 em impostos. Desde então seu fundo mútuo caiu em quase 20%. Entre essa perda e os impostos devidos, Irene tinha menos dinheiro do que ela começou com, oito anos atrás. Para adicionar insulto à injúria seu vendedor banco agora estava trabalhando em outro ramo e seu substituto mostrou pouco interesse em Irene &'; s situação desde há novas comissões seria iminente. Na realidade, havia pouco que poderia ter feito naquele momento. It &';. S como aplicar os freios após a colisão

Scott Z. recebeu um telefonema de seu corretor, que disse que há novas regras para converter seu IRA tradicional a um Roth e sua empresa estava oferecendo um “ especial lidar &"; somente por tempo limitado. Scott foi com o negócio. Verão e Outono passado, Ano Novo chegou e antes que você perceba Scott estava recebendo uma grande parte das más notícias de seu contador:. $ 29.500 de imposto de renda devido

Bill ZZ estava se aposentando este ano e eying-se uma aposentadoria condomínio na Flórida. O condomínio foi um grande negócio, mas a casa em Miller Place iria demorar um pouco para vender. Bill didn &'; t quer uma hipoteca para que ele rolou sobre sua IRA e, posteriormente descontado em metade dela e comprou o apartamento. Foi um ano mais tarde, em meados de março, como brisa quente caiu sobre o Golfo do México e do sol irradiou para baixo em Bill &'; s condomínio aposentadoria que ele recebeu a notícia que fez seu estômago: $ 41.000 devido o IRS e US $ 12.000 para Estado NY. Bill acabou com uma hipoteca, afinal, e os rendimentos Tudo correu para impostos.

Joe, Irene, Scott e Bill, todos tiveram diferentes problemas, mas os resultados foram os mesmos. Joe descobriu que o exercício de opções de ações não só criar impostos sobre o rendimento, tanto estadual e federal na taxa mais alta, mas também desencadear um passivo AMT no topo de tudo o resto
Irene soube que não anuidades &ldquo fazer;.. Expiram &"; O período de pena simplesmente termina, o que levou o banco vendedor para fazer outra venda. A segunda coisa que aprendi é Irene sobre os ganhos tributáveis ​​embutidos. Anuidades são veículos de aposentadoria, nunca quis ser comprado e vendido. Usá-los desta forma está a usurpar uma boa ferramenta, tipo de como tentar bater um prego com uma serra. Ganhou &'; t trabalho, mas ele doesn &'; t dizer a serra não é bom
Scott aprendi que não importa quão grande o negócio da corretagem foi, as leis fiscais ainda fazer uma conversão Roth totalmente tributável.. Claro que &'; s mais fácil agora, e em certos casos, &'; s ainda uma coisa inteligente a fazer, mas nem sempre. Em Scott &'; s caso, é evidente que não era &';. T
Quanto a Bill, ele correu contra o inevitável. Distribuições de um IRA são sempre tributáveis. Claro que a penalidade de 10% desaparece em 591/2 idade, mas você &'; ve ainda tenho os suportes de imposto até 28% federais e 7 Estado de Nova Iorque (Após a isenção &ndash 20%%; sim, NY conseguiu nos dar uma pausa lá .) O problema era que, depois de Bill acrescentou o seu e sua esposa &'; s W-2 &'; s de seu último ano de trabalho, e sua separação, dias doentes acumulados e tempo de férias, o seu rendimento foi bastante elevado nesse ano. O lance em uma grande distribuição de seu IRA e Bill está montando a locomotiva em um imposto sobre o naufrágio.

Agora você pode se perguntar, que estes são todos os problemas fiscais diferentes cujas soluções são tão diferentes quanto o hóquei é de beisebol. Embora isto seja verdade, que leva ao maior ponta do imposto sempre:

Nunca faça um movimento financeiro sem entender as ramificações fiscais

Fazendo tais movimentos financeiros sem saber o impacto fiscal é como caminhar com os olhos vendados. através de uma floresta cheia de armadilhas. Cedo ou tarde você &'; re vai ser pregado. Here &'; s um processo de duas etapas fáceis para ficar fora de problemas fiscais:

1. Antes de fazer uma jogada financeira sempre consultar com um conselheiro fiscal experiente. Descubra como imposto de renda quanto isso vai custar-lhe, tanto estadual e federal (se você vive em New York City ou Yonkers, fator-los em tão bem.) Explorar estratégias alternativas. Joe poderia ter esticado suas opções de ações baixando a responsabilidade AMT. Irene poderia apenas ter deixado anuidade sozinho, não era &'; t tão ruim, ou talvez tomadas distribuições menores ao longo de vários anos. Scott poderia ter feito o mesmo com a conversão de seu IRA a uma Roth e Bill deveria ter tomado uma hipoteca e pagou-o com distribuições mensais de sua IRA alongamento, assim, suas obrigações fiscais e evitar os escalões mais elevados.

2. Ser certeza de que o conselheiro fiscal você consulte compreende as questões. Nem todos os preparadores de imposto pode lidar com problemas fiscais complexos, como opções de ações, distribuições de anuidade, conversões de Roth e muitos outros. Os seus consultores financeiros e fiscais devem ter credenciais como CPA, EA, ou procurador fiscal. Títulos como “ Consultor financeiro &"; “ cliente Serviços representante &"; ou “ Account Executive &"; não significam nada e os testes que tomar para obter licenças têm muito pouco a ver com as leis fiscais. Ainda pior, don &'; t obter o seu conselho de seus parceiros de golfe, amigo clube ou “ bebedouro Amigo &"; a menos que essas pessoas bem intencionadas são também CPA &'; s, EA &'; s ou imposto advogados, em seguida, fazer um compromisso e pagar-lhes por sua vez, vai valer a pena

Patrick P. Astre, PCP, EA. , RFC é um autor financeiro, conselheiro e agente registrado representando contribuintes direitos antes do IRS. Seu escritório fica na Rota 25A em Shoreham e ele agradece suas perguntas e comentários. Você pode alcançá-lo em seu escritório 631-744-9100 ou seu website www.prosperousboomer.com e assinar o seu boletim através do site Art