O que perguntar Seu Consultor Financeiro

Dando uma olhada em sua carteira e seus objetivos financeiros, pelo menos anualmente é sempre uma ótima idéia. Com a recuperação económica em curso, é mais importante do que nunca para pedir o seu Consultor Financeiro as perguntas certas antes de você estabelecidos em um caminho para os próximos anos.

Oficialmente a recessão acabou, mas como nós rastejar em direção ao que parece com uma recuperação do mercado, os investidores são apresentados com novas oportunidades de investimento. Quando você discutir seus objetivos de investimento e sua carteira com o seu Consultor Financeiro, considere fazer perguntas que podem ajudar você a entender o ambiente económico e de mercado de hoje e avaliar os passos que você precisa tomar para seguir em frente.

1. Estou assumindo o risco suficiente, a quantidade certa de risco ou um risco muito grande?

A recente crise econômica fez com que muitos investidores reduzir sua exposição ao risco e ativos relativamente mais arriscados. Certamente, em 2008-2009, as suas preocupações podem ter sido justificada, mas agora, quando a economia começa a se recuperar, os investidores podem querer considerar se suas posições conservadoras são realmente alinhada com as suas expectativas de tendências futuras do mercado e, além disso seus objetivos de investimento. À luz da melhoria das condições de mercado pode ser sensato para reavaliar o seu apetite para o risco e suas alocações de ativos para evitar pé na margem à medida que surgem as oportunidades de mercado. Em tempos de volatilidade do mercado, um fator importante que contribui para a criação de oportunidades de mercado, é especialmente importante rever o seu portfolio com seu conselheiro financeiro, pelo menos, uma vez por trimestre. Isso vai lhe dar paz de espírito durante a noite enquanto o seu sono, e também ajudar a garantir que sua carteira de investimentos e alocação de ativos continuam a combinar seus objetivos financeiros.

2. O que posso fazer voltar à pista com a minha poupança de aposentadoria e objetivos?

Independentemente de onde você está em relação ao seu objetivo de aposentadoria alvo, se você está quase pronto para se aposentar ou já estão lá, você precisa saber exatamente como o seu plano de aposentadoria tem sido afetada e que você pode fazer para fechar as lacunas em seu plano de aposentadoria atual - especialmente no que diz respeito a ser capaz de cobrir suas despesas projetadas com a sua renda projetada. Certifique-se de definir o tempo agora e em uma base regular para ter uma conversa com o seu consultor financeiro sobre onde você está eo que você precisa fazer para voltar à pista e alcançar seus objetivos de aposentadoria.

Planejamento para a aposentadoria inclui uma combinação de poupança sistemáticas, de investimento e de gastos. Dependendo de onde você está em relação a seus objetivos de aposentadoria, pode haver muitas estratégias que você pode aproveitar para ficar ou voltar à pista. Estes podem incluir estratégias de acumulação ou mesmo re-ajustamento de como espalhar seus dólares de investimento em diferentes ativos e classes de ativos em todo o resto de seus anos de aposentadoria. Por exemplo, as pessoas planejamento para a aposentadoria dizer a alguns anos de distância pode aumentar a sua taxa de contribuições para os planos patrocinados pelo empregador, tais como 401 (k), de uso catch-up contribuições para aumentar o financiamento para a sua IRA, ou re-pensar sua carteira e alocação de ativos inteiramente. Por exemplo, eles podem querer mover fundos de investimentos que não se espera recuperar em breve em outras classes de ativos ou investimentos para o aumento da diversificação, como dividendo de alta qualidade estoques ou ações que mostram forte potencial de crescimento pagar. Para aqueles que estão mais perto da aposentadoria ou já estão aposentados, o foco deve ser em torno de hábitos de consumo, gestão de impostos, e tentando encontrar um equilíbrio entre a satisfação das necessidades de renda de curto prazo com necessidades de renda a longo prazo. Por exemplo, certos investimentos que pagam dividendos podem fornecer aposentados com renda fluxos de curto prazo necessárias para cobrir as suas despesas de curto prazo ao mesmo tempo, proporcionando-lhes potencial de valorização de capital para garantir que os seus fundos último a longo prazo. Isakov Grupo de Planejamento tem um programa chamado ProActive Framework aposentadoria que você e seu conselheiro financeiro pode utilizar para equilibrar esses fatores e projetar os direitos previstos das estratégias de investimento para você.

3. É minha carteira realmente diversificada — ou eu deveria considerar outros setores e classes de ativos?

A alocação de ativos é certamente a marca de investimento sensata e prudente. Voltando à recente desaceleração do mercado, portfólio diversificado em geral tiveram desempenho relativamente menor gotas do que aqueles que foram em ajuda posições concentradas em apenas algumas classes de activos. Certifique-se de rever a sua estratégia de alocação de ativos com o seu conselheiro financeiro para se certificar de que você tem hedges no lugar em caso de um evento súbito e violento mercado. Por exemplo, alguns investimentos fez relativamente bem durante a recente recessão, como títulos do Tesouro e de futuros gerenciados. Então, pergunte-se se você tem exposição a uma ampla gama de classes de ativos, porque é a uma das maiores coberturas contra a volatilidade do mercado.

4. Como posso mudar minha carteira de estar preparado para as necessidades de fluxo de caixa inesperados?

Certifique-se de não amarrar muitos de seus fundos em investimentos ilíquidos. Se a maioria de seus investimentos em sua carteira são mantidos em fundos de hedge, private equity, fundos de investimento imobiliário não comercializados e afins, você pode encontrar-se em uma posição muito ilíquidos e desfavorável, uma vez liquidez torna-se uma preocupação - diz que precisa de dinheiro para uma emergência ou um gasto. Em que ponto, você pode ser forçado a vender para fora destes investimentos ilíquidos nos piores momentos para atender às suas necessidades de liquidez de curto prazo. Fator em sua necessidades de liquidez com antecedência para que você possa estar preparado para eventos imprevistos, como uma grande despesa, uma crise como uma perda de emprego, ou um evento importante como oportunidade de negócio.

5. É o momento certo para começar a planear o meu legado filantrópico?

Deixando um legado pode soar como uma tarefa imensa, mas ele pode ser bastante simples - pelo menos para começar. Explorar organizações de caridade que você sente mais apaixonada e discutir seus objetivos com o seu Consultor Financeiro. Há muitas maneiras de ter sua carteira de prepará-lo para deixar uma marca duradoura sobre os valores que você sente fortemente sobre como a educação ou a conservação de energia. Técnicas básicas, tais como utilizando fundos recomendados, trusts restante de caridade, ou fundações familiares podem ajustá-lo no caminho certo para cumprir suas metas filantrópicas Restaurant  .;