Cinco coisas a considerar antes de você refinanciar

As taxas de juros são historicamente baixo – você deve saltar no movimento de refinanciamento?

Pensando refinanciamento de sua casa? As taxas de juros estão caindo e as pessoas de todo o país estão à procura de maneiras de fazer a maior parte de seu dinheiro. Enquanto o refinanciamento pode ajudar a colocar um pouco de dinheiro extra no bolso e dar-lhe um pouco mais de espaço de manobra no seu orçamento mensal, it &'; não é uma panacéia para todos os problemas financeiros

Refinanciamento sua casa é um grande. decisão. É certo para você

A verdade é que não &'; s nenhuma perfeito conjunto de orientações ou one-size-fits-all livro de regras quando se trata de refinanciamento de sua casa. Mas se você realmente quer ter certeza de que você &'; re fazendo a coisa certa (pelas razões certas), você pode querer perguntar a si mesmo algumas perguntas:

1. Por que você está refinanciamento de sua casa? Isso soa como um acéfalo, mas &'; não é tão simples quanto parece. Há dezenas de razões proprietários consideram o refinanciamento, e alguns aren &'; t tão sólido quanto os outros. Se você &'; re refinanciamento de sua casa para ajudar a pagar o adolescente &'; s os custos da faculdade ou para escapar de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), você &'; re provavelmente fazendo a coisa certa. Por outro lado, se você &'; re refinanciamento de sua casa para saldar suas enormes quantidades de dívida de cartão de crédito, também. . .

2. Será refinanciamento ajuda você – realmente ajudá-lo – a longo prazo? Se você &'; re refinanciamento de sua casa porque você &';. Re afogados em dívidas de cartão de crédito, certifique-se de que você &';. Ve feito o compromisso de mudar seus hábitos

refinanciamento, a fim de pagar a dívida de cartão de crédito é não necessariamente um “ Sound &"; razão para fazer um refinanciamento. O maior problema é que você está tomando não segura (cartão de crédito) da dívida e negociá-lo por garantido (hipoteca) da dívida, em última análise, que poderia custar-lhe a sua casa, se suas finanças ficou realmente feia. O outro grande problema com isto é que a maioria das pessoas que refinanciar suas casas para pagar dívidas de cartão de crédito don &'; t tendem a aprender alguma coisa sobre a vida dentro de suas possibilidades: Eles acabar devido mais em sua casa, e eles costumam ir para a direita de volta à trasfega a dívida do cartão de crédito:.. Depois de apenas 18 a 24 meses, muitos acabam, devido a mesma quantidade novamente em cartões de crédito

Don &'; t deixe sua vez refinanciar em uma desculpa para passar mais

3. Quanto tempo vai demorar para quebrar mesmo? Quando você refinanciar, você é responsável pelo pagamento de taxas e fechando os custos associados com seu novo empréstimo (para a maioria dos proprietários, este vem a ser cerca de US $ 2.000). Antes de você refinanciar, você deve executar alguns números para determinar seu “ break-even point &"; – que &'; s a quantidade de tempo que levará para recuperar o que você paga

Para encontrar o seu ponto de equilíbrio, você simplesmente dividir suas taxas de hipoteca pela quantidade de dinheiro que você &';. re poupança cada mês. Então, se você salvou, digamos, US $ 120 por mês por refinanciamento de sua casa, e você pagou US $ 3.000 em custos de fechamento e outras taxas:

$ 3.000 (custos de fechamento) /$ 120 (poupança mensal) = 25

Neste exemplo, o ponto de equilíbrio é de 25 meses, ou pouco mais de dois anos

Naturalmente, você deve ter em mente que se você &';. re alongando os termos de seu empréstimo, você pode estar fazendo mais mal do que bem. Isso pode ser um problema quando as pessoas refinanciar, na esperança de reduzir seus pagamentos mensais. . . mas acabam estendendo a vida do seu empréstimo por mais cinco anos ou mais. Em casos como este, os custos dos juros que você &'; ll acabar pagando provavelmente aren &'; t vale a pena – especialmente se você pretende viver em sua casa para o longo curso.

4. É o seu crédito (ainda) bom? Ou, mais ao ponto, não é tão bom ou melhor do que era quando você começou o seu empréstimo original? Se você &'; ve bater alguns momentos difíceis, financeiramente, sua pontuação de crédito pode não ser o que era antes. Antes de tentar refinanciar sua casa, considere o seu crédito atual: Você tem qualquer nova dívida? Pagamentos ou inadimplência tarde? Se assim for, você pode não ser capaz de obter uma taxa de juro bastante baixas para justificar um refinanciamento. Você pode ser melhor fora com a sua hipoteca atual.

5. Você já fez sua lição de casa? Antes de considerar seriamente refinanciamento de sua casa, você deve se certificar de que você &'; re tomar uma decisão informada. Comprar ao redor com vários credores diferentes (claro, você deve verificar com o seu credor atual, também – a maioria dos bancos querem manter seus clientes) e ler sobre os custos e benefícios de refinanciamento. No final do dia, você é a única pessoa que pode decidir se o refinanciamento é o caminho certo a seguir Restaurant  .;