*** São os mercados & Meu 401 (k) caminhando para outra Freefall?

Prezado Bill:
I &'; m 60 anos, divorciado, e foi forçado a uma aposentadoria precoce, há duas semanas. Meu 401 (k) ainda está abaixo de 25% a partir do seu ponto mais alto e eu &'; m muito nervoso. Agora que eu don &'; t ter um salário e desde que eu ganhei &'; t se tornar elegível para a Segurança Social por mais dois anos, eu tenho que viver com isso! Como deve ser alocado a minha conta? O que &'; s uma dotação adequada para alguém na minha situação? Eu também queria saber o que você pensa sobre a possibilidade de outra queda livre mercado? Christine, RI

Resposta:
Christine, deixe-me começar com a sua última pergunta primeiro. Apesar da recente recuperação do mercado e levando indicadores econômicos olhar mais positivo, eu não tenho absolutamente nenhuma dúvida em minha mente que em algum momento novamente no futuro teremos mais um período em que os mercados experimentam um declínio significativo. O problema é que ninguém, e eu quero dizer ninguém, nunca se sabe quando a próxima queda livre vai acontecer eo que vai acioná-lo. Pessoalmente e profissionalmente, eu não tenho idéia se o próximo movimento do mercado de 20% será cima ou para baixo, mas eu continuar a ser um conselheiro focado e disciplinado porque o próximo 100% movimento tem sido sempre para cima. Em suma, você &'; tenho que ter algum dinheiro no mercado a fim de ter o potencial para alcançar uma maior taxa de retorno para manter o ritmo com a inflação ao longo do seu tempo de vida.

Os preços das ações são totalmente aleatório e imprevisível, mas uma maneira você pode mitigar este risco é diversificar seus investimentos amplamente através de alocação de ativos. A alocação de ativos refere-se à forma como você dividir seu dinheiro entre os três principais classes de ativos que são ações, títulos e dinheiro. Enquanto ele (alocação de ativos) pode minimizar o risco de sua carteira de investimento, não pode impedir quedas.

Para os meus clientes privados (geralmente mulheres e casais entre as idades 50-65), dependendo de seus objetivos, dívidas, saúde e apetite para o risco, eu normalmente irá sugerir uma carteira de investimento amplamente diversificada de fundos de índice de baixo custo, reforçada fundos de índices ou ETFs, com algo entre 40-60% em ações. Seu portfolio deve incluir investimentos nacionais e estrangeiros, tanto no estoque e do lado de títulos, com talvez 10-15 participações globais.

Uma questão que eu vejo que poderia impedi-lo de modo geral diversificar seus 401 (k) é as escolhas de fundos limitados que você tem disponível. A melhor alternativa pode ser a de considerar rolando sobre seus 401 (k) para um IRA. Seu dinheiro vai continuar a crescer imposto diferido até que você tirá-lo, você controlar o acesso a sua poupança, você tem o potencial para converter alguns ou todos esses ativos para uma Roth IRA no futuro, mas a grande vantagem é que você terá opções de investimento adicionais e a capacidade de controlar seus próprios custos

Bill &'; s Bottom line:.
Considere manter dois a cinco anos no valor de necessidades de renda esperados em investimentos seguros, como CDs, dinheiro mercados, e t-bills em todos os momentos. Isso vai impedi-lo de ter que liquidar e passar as suas participações de ações quando eles poderiam ser para baixo no valor devido a um declínio do mercado temporário. Pegar um sneak peek do meu DVD livre, "Os 10 maiores erros que as pessoas fazem ao se aposentar & como você pode evitá-los", pelo www.RetireinaWeekend.com Restaurant  .;