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O A, B, C, Ds de uma programação financeira saudável

Curioso para saber o que você precisa para um plano financeiro saudável? . Leia e você vai descobrir

Em primeiro lugar, tem

  • A
    plano que inclui as quatro áreas seguintes:
  • B
    RÇAMENTO
  • C
    redit
  • D
    ebt
  • S
    avings

    Orçamento:
    Comece com um plano escrito simples (orçamento) do lucro líquido mensal entrar em sua casa e quanto está saindo. Este plano será a pedra angular de seu futuro financeiro e permitir-lhe manter um estilo de vida razoável, enquanto pagar as dívidas e poupança.

    Você precisa saber o que está vindo antes que ele é gasto, mantendo as prioridades em mente. Habitação, alimentação e serviços básicos (gás, energia elétrica, água, esgoto e) são as três prioridades principais, seguido de auto empréstimos, empréstimos garantidos e empréstimos escolares.

    Também é uma boa idéia para controlar seus gastos por um mês, salvando tanto recibos ou gravar todas as compras em um pequeno caderno. É fácil perder o controle das coisas pequenas, e pequenas coisas adicionar até grandes coisas. A $ 1 xícara de café todas as manhãs no seu caminho para o trabalho equivale a US $ 260 por ano. Esses chamados pequenas despesas são pequenos vazamentos em nosso orçamento que podem ser facilmente conectados e redirecionadas para qualquer poupança ou pagar as dívidas.

    Crédito:
    Esteja ciente de que seu relatório de crédito diz sobre você e fazer todos os esforços para torná-lo o mais preciso e positivo possível. Isto é importante porque se você está aplicando para um empréstimo ou crédito, candidata a um emprego, ou mesmo alugar um apartamento, as chances são de que o seu relatório de crédito irá ser visualizado. Você quer ter todas as oportunidades que vem com bom crédito. Aqui está o link para a única fonte autorizada on-line para seus relatórios de crédito anuais livres:

    www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

    Além disso, tenha cuidado para não construir a dívida em um tentar construir o crédito – Eles não são os mesmos. Não faça max-out limites de crédito. Pagar todas as contas em dia e pagar as suas balanças irá ajudá-lo a construir um bom relatório de crédito, o que leva para a próxima área, D
    ebt

    Dívida:.
    Agora que você sabe quanto dinheiro entra em sua casa depois de impostos eo que sai, dê uma olhada em sua dívida. Total de
    seus pagamentos mensais de crédito, excluindo a habitação, e compará-lo com 20%
    de seu lucro líquido ou dividir seus pagamentos no total de crédito mensal por seu rendimento mensal líquido (pagamentos excluir habitação e incluem: auto empréstimos, empréstimos escolares e empréstimos pessoais, bem como cartões de crédito ou outras contas que têm um equilíbrio em que você está fazendo pagamentos mensais)

    Preste atenção para esses sinais de alerta de muita dívida:.

  • total de seus pagamentos de crédito superior a 20%
  • Lutando de salário a salário
  • ficar sem dinheiro antes do dia de pagamento
  • Fazer pagamentos mínimos única sobre os saldos de cartões de crédito
  • Pulando um pagamento para fazer outra
  • adiando médico ou dentista contas
  • Usando um cartão de crédito para pagar por coisas que você usado para pagar com dinheiro
  • Argumentação sobre o dinheiro e as contas
  • Com medo de um total de sua dívida

    Se algum destes sinais atingiram perto de casa, trabalhar duro para reduzir a sua dívida com estas sugestões:

  • Pare de usar cartões de crédito.
  • Pagar em dinheiro.
  • Pagar saldos e sempre pagar mais do que o mínimo sobre os saldos de cartões de crédito.
  • Ao fazer pagamentos em todas as contas, aplicar dinheiro extra para a mais alta conta de juros.
  • Trabalhe com seus credores para negociar taxas e arranjos.
  • Considere de consolidação da dívida ou uma menor taxa de transferência de saldo.
  • Se você ainda está tendo problemas reunião suas obrigações de dívida, você pode querer falar com um profissional. Verifique com o departamento de recursos humanos de seu empregador para ver se você tem um Employee Assistance Program (EAP). Com este programa, você pode ser capaz de acessar a ajuda gratuita e confidencial. Além disso, você pode querer entrar em contato com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, www.nfcc.org, para localizar um conselheiro de crédito perto de você.

    Poupança:
    Construa as suas poupanças de emergência para US $ 500 e se esforçar para ter, pelo menos, três meses de sua renda líquida salvo. Com esta almofada, você não terá que recorrer ao crédito quando confrontados com uma situação de emergência. Uma vez que você ver onde seu dinheiro está indo e você começa a pagar as dívidas, você será capaz de economizar mais.

    Olhe em outras formas de poupança como certificados de depósito (CDs), IRAs, ou mesmo um fundo de faculdade para o seu filho. Não negligencie sua poupança de aposentadoria. Verifique nos programas disponíveis onde você trabalha como um 401K, e certifique-se de contribuir o suficiente para obter a correspondência máxima.

    Dicas úteis para poupar:

  • Pague-se primeiro.
  • Use o depósito direto ou retenção de folha de pagamento para que você don &'; t vê-lo.
  • Salve qualquer rendimento adicional, como bônus, horas extras, de reembolsos fiscais ou cheques de pagamento extra.
  • Definir metas financeiras e mantê-los visíveis. Você quer tirar umas férias, comprar uma casa, ou recompensa uma dívida? Isto irá motivá-lo a salvar.
  • Salve sua mudança frouxa.

    Agora que você tem um plano, siga estas sugestões para mantê-lo na pista:

  • Stick para o seu orçamento e continuar a poupar.
  • contas de pagar a tempo.
  • saldos pagar na íntegra em cartões de crédito, e só cobrar o que você pode dar ao luxo de pagar a cada mês.
  • Mantenha o seu rácio da dívida-to-income menos de 20% (excluindo os custos de habitação).
  • gastos Pista quando o dinheiro parece apertado.
  • Seja um consumidor inteligente. Comparação loja para tudo, não apenas comida e roupas, mas também de crédito, seguros, banca, telefone e serviços de Internet, para citar alguns. Termos e taxas variam muito e mudam com freqüência.
  • Verifique, revisar e corrigir seus relatórios de crédito a cada ano.

    Lembre-se do A, B, C, Ds:

  • A
    Plano saudável inclui:
  • B
    udgeting - o que está entrando e saindo
  • C
    redit - uso e relatórios
  • D
    ebt – manter uma estreita vigilância e evitar a sobrecarga
  • S
    avings – tanto de emergência e aposentadoria

    Seja proativo e ter tempo para rever o seu plano.

    Direitos Autorais e cópia; 2008 Kathy Jo Pollack
    .

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