3 princípios simples de Tomada de Decisão Financeira

Um amigo investidor de sucesso de meu recentemente me convidou para ouvir um falar fiscal bem conhecido profissional sobre estratégias para minimizar a sua factura fiscal. O apresentador falou durante uma hora sobre estratégias simples, e, em seguida, ele ofereceu ao público uma oportunidade de comprar o que ele descreveu como um “ acéfalo &"; estratégia. A visão detalhada do programa (com vídeo) parecia fabuloso - particularmente quando incluiu o incentivo adicional “ se inscreveram até sexta-feira &" ;.

Um passo de vendas com informação anexada
Esta situação se repete uma e outra vez - (? já assistiu a um infomercial), por vezes, em termos financeiros, por vezes, no varejo, ou outros ambientes similares Basicamente, é um passo de vendas , com algumas boas informações em anexo. Desta vez foi um ambiente de grupo, mas também pode ser encontrado em um one-on-one com um profissional da área financeira, ou mesmo com seu vizinho. Ele também poderia ser oferecido a você em formato escrito ou outros meios de comunicação por um terceiro desconhecido. Estas oportunidades surgem quase todos os dias, mas o resultado final é sempre o mesmo: como é que vamos decidir se este é realmente a resposta às nossas orações, o caminho para a riqueza, ou simplesmente um discurso de vendas e opinião de alguém

Leve o stress de decisões financeiras
Eu não estou indo para oferecer uma avaliação desta oportunidade específica; sim eu vou usá-lo como um exemplo para ajudá-lo a tirar o stress de tomada de decisões financeiras. I desenvolvido originalmente esses princípios ao trabalhar com reguladores de valores mobiliários para atualizar o seu programa sobre como evitar fraude de investimento. Eles são: conhecer a si mesmo; CONHEÇA SEU CONSELHEIRO; CONHEÇA SEU INVESTIMENTO.

Conheça-se: A sua decisão mais importante tomada de critérios é entender sua motivação por estar interessado em primeiro lugar. O que você espera para aprender? Quais são as suas esperanças, desejos, e incentivos que você deseja que esta estratégia para enfrentar? Você deve saber o que você espera, e então você deve saber por que você tem essa expectativa

Eu fui a esta apresentação, porque eu estou procurando maneiras de economizar impostos!; porque eu estou sempre à procura de estratégias financeiras diferentes e criativas; porque eu respeito a posição do meu amigo como um investidor profissional e queria aprender mais sobre algo em que acreditava; e eu queria ouvir o alto-falante. Minha motivação era simples: eu realmente, realmente, realmente não quer acabar com um projeto de lei de imposto grande este ano. Além disso, na minha profissão eu sou freqüentemente questionado sobre diferentes estratégias de investimento - não apenas aqueles que eu recomendo, mas outros que estão disponíveis no mercado. Eu sinto que tenho uma responsabilidade profissional para aprender o que puder sobre o que está disponível -. Bom ou ruim

Know Your Advisor
O próximo ponto de verificação na tomada de decisões financeiras é para aprender sobre a pessoa que faz a oferta para você: Como é que eles são pagos? Qual é a sua formação? Qual é a sua especialização e experiência? Como bem sabem que você, seus objetivos, sua situação, e sua formação?

No meu exemplo, eu sabia do alto-falante, e meu amigo é alguém que eu possa falar com abertamente sobre nossas finanças pessoais. Ele tem um fundo forte investimento e eu sou um consultor profissional. Mas, se eu e meu marido tinha ido por nós mesmos, então teríamos queria pedir a alguém o que eles achavam da estratégia para nós, e se o nosso conselheiro não estava na reunião, ou não tinha nenhuma experiência anterior com esse tipo de programa, então ficaremos à esquerda na nossa própria para tomar a decisão ou para a esquerda para interpretar sua opinião sobre a estratégia e os nossos objectivos.

Conheça o Seu Investimento
Finalmente, o processo de decisão financeira se move para o específico investimento ou a própria estratégia. Este é sempre onde as pessoas se atolar, porque eles se concentrar em um aspecto do programa: geralmente taxa de retorno ou fiscal. Este é o lugar onde os apresentadores podem trazer elementos emocionais para a discussão. Sim, todos nós sabemos que um maior retorno é melhor do que um inferior, e menos impostos é melhor do que mais, mas … há muitas considerações mais importantes para fazer primeiro !!! Os aspectos de retorno e fiscais tornam-se importantes somente depois tudo o resto está no lugar. Em primeiro lugar, considerar a sua filosofia de investimento global, o que é o produto, o que a sua estratégia de saída vai ser, e quanto tempo você pretende manter o investimento.

Nem toda solução irá trabalhar para você
Para nós, o estratégia poderia trabalhar com nossa situação, objetivos e experiência. No entanto, muitas pessoas que assistiram à reunião sentimento provavelmente sentiu que isso era algo que “ o &deve" fazer, mas não tinham certeza. Há também teria sido pessoas de lá que decidiu participar do programa porque foram apanhados na emoção, sem estar plenamente ciente de todos os detalhes. O apresentador usou técnicas de apresentação suaves para transmitir a estratégia e, dadas as circunstâncias, ele poderia ter levantado algumas bandeiras vermelhas para as pessoas ouvir a mensagem pela primeira vez. Ele certamente criou uma sensação de pressão para agir de imediato, enfatizou as grandes vantagens fiscais, e introduziu um conceito que viria a ser novo e diferente para a maioria das pessoas.

Lembre-se para “ faça a sua casa &";
Isso não significa que a estratégia ou o investimento é necessariamente ruim, ele simplesmente significa que você tem que fazer algum trabalho de casa antes de tomar sua decisão. Na verdade, o tipo de due diligence que você iria realizar na tomada de uma decisão de participar de algo novo é realmente o mesmo critério que você precisa considerar em todas as decisões financeiras. É tão fácil chegar complacente e confortável com a mesma mensagem, e, portanto, seguir em frente, porque é familiar - não necessariamente porque é certo, bom, ou mesmo apropriado -. Só porque é familiar

Esteja ciente de suas emoções
O ponto a este exemplo é aprender a tornar-se consciente de suas emoções na tomada de decisões. Há muitas estratégias simples e práticas que podem ser usados ​​para fazer lógica, som, decisões financeiras estratégicas. Quando você tirar suas emoções e colocá-lo alguns “ real &"; critérios, então você pode tomar decisões com confiança e estar em uma posição para aproveitar as oportunidades que podem realmente fazer a diferença em sua vida financeira !!

Você pode aprender a tomar decisões financeiras rentáveis, e como o seu conhecimento aumenta assim que as oportunidades. Comece com o conhecimento que você tem e fazer um compromisso para aprender. Há tantos recursos disponíveis - a alternativa é continuar a adivinhar ou dificuldades financeiras, quando é absolutamente necessário não !!
.