Baby Boomers Precisa de Ajuda & Esperamos manter aposentadoria sonhos vivos

Boomer de este não é o seu pai &'; s reforma. De acordo com o Employee Benefit Research Institute (EBRI), em 1980, 39% dos trabalhadores norte-americanos tiveram uma pensão que paga um prémio garantido durante a aposentadoria. Em 2010, esse número tinha diminuído para que 15% dos trabalhadores têm agora as pensões. Isto é muito significativo, porque a partir de 1º janeiro de 2011, todos os dias durante os próximos 19 anos 10.000 Baby Boomers virar 65 anos de idade! Isso pode explicar por que 27% de todos os trabalhadores "não são de todo confiáveis ​​eles sobre ter dinheiro suficiente para a aposentadoria", e "74% dos trabalhadores planejam trabalhar na aposentadoria". 1

Além disso, Boomer de viver mais tempo, como o National Center for Health Statistics relatórios, a expectativa de vida ao nascimento de um macho americano é 75,7 anos, hoje, um aumento de 10,1 anos desde 1950. A expectativa de vida ao nascer de uma fêmea americana é 80,6 anos hoje, um aumento de 9,5 anos desde 1950. Sociais Security Administration agora relata que, em 1950, havia 16 trabalhadores por aposentado e no final de 2010, havia 3,3 trabalhadores por aposentado.

O que você acha do Boomer? Além exame da confiança da aposentadoria anual da EBRI, 2 tem havido inúmeras pesquisas recentes tudo que medem o pessimismo crescente entre os baby boomers. Aqui estão alguns destaques de um, a Associated Press e LifeGoesStrong.com sondagem da NBC a partir no início desta primavera:

• Apenas 11% dos boomers acho que eles vão retirar-se para um estilo de vida confortável
• 24% dos boomers dizem que não têm poupança reforma
• 64% sentem que a Segurança Social será sua principal fonte de renda de aposentadoria
• 25% dos boomers na força de trabalho dizem que nunca vai se aposentar
• 66% dos boomers de trabalho pretende trabalhar a tempo parcial ou a tempo inteiro depois de terminar as suas carreiras. No entanto, os números mais recentes da Administração da Segurança Social (2008) mostram que menos de 50% dos americanos idade 65-74 rendimentos auferidos a partir de um job.3

Reforçando esse pessimismo é um relatório de 2009 pesquisa realizada pela Robert Novy-Marx de da Universidade de Chicago e Joshua D. Rauh da Kellogg School of Management da Northwestern em que calculou o passivo previdenciário combinado para todos os 50 estados dos EUA. O relatório estima que combinados, todos os 50 estados teve 2008 as responsabilidades com pensões de $ 5170000000000, mas apenas tinha reservado $ 1940000000000 em fundos de pensão estatais no final de 2008. Agora, embora o mercado de ações aumentou significativamente desde 2008, os aposentados atuais e futuras está certo de ser muito ansioso sobre sua aposentadoria. 4

Com sorte, você é um dos poucos afortunados. A pesquisa Associated Press /NBC constatou que os entrevistados quase 1 em cada 10 tinham mais de US $ 500.000 em poupança de aposentadoria dedicados. Além disso, cerca de metade dos entrevistados tinha poupança de aposentadoria de mais de US $ 100,000.3 entanto, isso ainda levanta a questão da aposentadoria final de ... é o suficiente?

Bem, 72% dos trabalhadores norte-americanos pesquisados ​​pelo EBRI acreditar que eles terão de acumular mais de US $ 1 milhão para desfrutar de um estilo de vida confortável durante seus anos de aposentadoria.

A Million não o que é costumava ser! Com base no trabalho realizado pelo BTN Research um montante fixo de US $ 1 milhão em uma conta de impostos diferidos (como um IRA ou 401k) vai sustentar uma $ 73,800 retirada consistente para 25 anos, assumindo os ativos continuam a ganhar 6% ao ano. No entanto, se a retirada anual de $ 73,800 será ajustada para cima a cada ano para ter em conta uma taxa assumida 3% da inflação, os fundos são capazes de fazer apenas 17 anos de de pagamentos. Isto, obviamente, ignora o impacto dos impostos devidos em cada retirada eo provável-capa que os impostos também será maior no futuro do que são hoje.

Passos hoje para salvar o amanhã? Primeiro, reveja as fontes de renda de aposentadoria que você terá no futuro e ter certeza de que você está maximizando-los em toda a extensão. Olhe para a sua dívida hoje e que seria quando você se aposentar e se concentrar em como ele pode ser eliminado. Decida se aposentar mais tarde é ideal para você? Ou se alterando suas suposições de aposentadoria é o movimento certo para fazer. Um atraso na sua data de início poderia dar-lhe adicionado anos de poupança de rendimentos do trabalho e mais cobertura de saúde grupo. Você também se aplica para a Segurança Social mais tarde, o que pode resultar em maiores benefícios substancialmente durante o resto de sua vida. Considere todas as estratégias de redução de impostos disponíveis adequado à sua situação fiscal.

Pare de procrastinar porque amanhã é aqui. Use todos os recursos à sua disposição e não tenha medo de ficar avaliações independentes de sua situação atual e planos de aposentadoria em perspectiva!

Citations
1 - http://www.ebri.org/pdf/surveys/rcs/2011/EBRI_03-2011_No355_RCS-11.pdf [3/31/11]
2- http : //www.ebri.org/surveys/rcs/2011/[4/27/11]
3- msnbc.msn.com/id/42436897/ns/business-personal_finance/t/poll-reveals-baby -boomers-aposentadoria-medos /[4/5/11]
4 - http://www.kellogg.northwestern.edu/faculty/rauh/research/JEP_Fall2009.pdf~~number=plural [9/30/10]
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