Novas ameaças à sua IRA

Depois de anos de leis lenientes, a Receita Federal está começando a procurar sistematicamente violações das regras confusas que regem as contas individuais de aposentadoria. Isso não é uma pequena empresa e não há muita coisa em jogo. Os americanos detêm $ 4300000000000 em IRAs, e até mesmo o erro mais inocente pode ser prejudicial para a sua IRA. Por exemplo, se você perder ou esquecer de tomar um pagamento obrigatório de sua IRA, o Tio Sam terá a metade da quantidade que você perdeu para tirar como uma penalidade.

Um relatório recente do IRS recentemente concluiu que as violações do IRA foram crescendo substancialmente e estima-se que mais de meio milhão de correntistas do IRA têm ou perdeu pagamentos necessários ou mais contribuíram para as suas IRAs durante 2006 e 2007.

Abaixo estão algumas metas de IRS e maneiras de manter sua poupança de aposentadoria fora de problemas Pagamentos
IRAs Requeridos.

falhados parecem ser veículos bastante simples. Você colocar dinheiro antes de impostos em um IRA tradicional, por exemplo, e os fundos são investidos em seguida, e crescer impostos diferidos. Mas, eventualmente, o Tio Sam vai querer seu corte. Assim, de acordo com a lei, os titulares de contas do IRA são obrigados a começar a tomar "distribuições mínimas necessárias" (RMDS) de suas IRAs tradicionais em 70 1/2 anos de idade. Roth IRA, ao contrário, trabalhar a outra maneira. Indivíduos contribuir dólares após impostos em uma Roth, e uma vez que as distribuições estão prontos para serem feitas, elas são isentas de impostos ao titular da Roth. No entanto, os proprietários de Roth IRAs não tem que tomar RMDs não importa como eles são velhos. Regras ficam mais complicadas se quer o Roth IRA ou um IRA tradicional é herdada pelos herdeiros não conjugal. Nesses casos, os herdeiros não conjugal deve tomar RMDs independentemente da sua idade. Mesmo que o Congresso suspendeu todas as RMDs para 2009, como resultado da recessão do mercado de 2008, que esgotado significativamente contas de aposentadoria, RMDs estão de volta a partir de 2010 e aqueles indivíduos que não estão cientes pode incorrer em penalidades para violações.

Embora apenas as auditorias IRS 1% dos contribuintes, que estão intensificando os esforços, combinando suas informações com a de guardiões do IRA, tais como bancos, corretoras, empresas de fundo mútuo para ajudá-los a encontrar violações RMD de contas de aposentadoria. Então, pensando que o IRS vai de alguma forma ignorar o seu pagamento perdido pode acabar por ser mais caro do que vale a pena.

Se você achar que é difícil calcular exatamente o que você deve tomar com incorrer em uma penalidade, olhar através de sua idade IRA de seu conselheiro financeiro ou custodiante. Seguranças do IRA são obrigados a enviar cartas a cada ano notificá-lo sobre o seu RMD e lembrando-o a tomar as distribuições. Você também pode assinar com o Grupo de Planejamento Isakov Consultor Financeiro para obter distribuições automáticas RMD de sua conta de aposentadoria. Assim, Isakov Grupo de Planejamento irá enviar-lhe um cheque mensal ou mover os fundos em uma conta de corretagem tributáveis ​​no valor de seu RMD.

Enquanto isso, se você fizer uma distribuição tardia de seu mínimo exigido, você deve apresentar uma Form 5329 para calcular a multa. Você pode ter uma desculpa válida, como uma doença ou uma crise familiar que podem torná-lo elegível para renunciar a 50% de sua pena.

primeiros levantamentos
regras retirada antecipada pode ser ainda mais complicado RMDs então desaparecidas. Os indivíduos que estão olhando para tomar distribuições de sua conta de aposentadoria antes de 59 1/2 necessidade de estar ciente de que em cima do imposto, pode haver também uma multa de 10% a retirada precoce adicionais verificadas na distribuição. A frase de ordem é "além de imposto de renda ordinária." Por exemplo, você pode tomar dinheiro de um IRA pouco prontamente para pagar contas da faculdade, mas isso não se aplica a 401 (k) s. Por outro lado, você não pode tomar um empréstimo de um IRA, como você faria com um 401 (k). Tanto quanto suas distribuições do IRA, é um cálculo bastante simples, a menos que haja uma razão válida, se a distribuição ocorre antes de atingir a idade de 59 1/2, você vai pagar uma multa de 10%, além de impostos sobre os rendimentos ordinários. Por uma questão de fatos, estima-se que, em 2008, 5,7 milhões de indivíduos pagou US $ 5,3 bilhões em impostos de penalização na levantamentos iniciais e outros erros de contas de aposentadoria.

Antes de tomar uma distribuição, considerar a falar com o seu Isakov Planejamento Financial Group Conselheiro de orientação. Se a sua situação não se encaixa uma excepção específica a sanções retirada antecipada, considere tomar 72 (t) distribuições de regras que são "pagamentos periódicos substancialmente iguais" que podem isentar-lo de pagar a multa de 10% e, ao mesmo tempo permitir que você tire distribuições antecipadas.

Rollover Goofs
Quando você tirar dinheiro de um IRA, por qualquer razão, você terá 60 dias para revertê-lo em uma conta qualificado como outro IRA sem incorrer em impostos sobre a retirada. Certamente, se houve algumas circunstâncias extraordinárias que não poderiam fazer a rolagem nos 60 dias, a Receita Federal pode prorrogar o período de carência. No entanto, se foi como resultado de um acidente de capotamento, digamos que você acidentalmente depositados os fundos em sua conta de corretagem tributável em vez de outro IRA, então ele pode ser inútil argumentar e pode levar a penalidades severas para o seu dinheiro. A melhor maneira de fazer um rollover IRA é fazê-lo em uma instituição a base de transferência instituição. Morgan Stanley tem mover o dinheiro diretamente para Isakov Grupo de Planejamento, por exemplo.

Contribuições Excesso
Para 2010, você pode contribuir com um máximo de US $ 5.000 ($ 6.000 se você é 50 anos ou mais) por ano por pessoa em um IRA tradicional, Roth, ou uma combinação dos dois. Contribuições em excesso são penalizadas em 6% ao ano durante o tempo que o dinheiro fica ilegalmente no IRA Restaurant  .;