Estresse IRA renda - para cima, para baixo, All Around, ou é Split, Splat, em onde está

IRA estresse renda é muito comum entre aposentados, mas doesn &'; t tem que ser! Você pode configurar o seu rendimento a subir com a inflação, ser garantida, e nunca ir para baixo. Eu tinha um relativamente novo aposentado, let &'; s chamá-lo de Mr. Jones, em meu escritório no outro dia que só tinha sido aposentado cerca de 7 anos. Ele queria que eu olhar sobre suas estratégias de investimento e ver se as alterações necessárias a serem feitas. O que começou como um compromisso bastante normal se transformou em uma confissão sincera.

O Setup

Seus investimentos foram principalmente em investimentos de capital ou de mercado. Seu corretor tinha recomendado um bom estoque conservadora e carteira do fundo mútuo. Desde que o mercado tinha sido até seus investimentos estavam fazendo muito bem. Eu disse tudo parecia bom, bem diversificado e relativamente seguro para investimentos no mercado. It &'; s tipo de raro encontrar um portfólio que doesn &'; t realmente “ necessidade &"; quaisquer alterações. Para minha surpresa, quando eu entreguei a boa notícia, ele estava visivelmente desapontado.

A fonte de sua Estresse

Para colocar uma torção em uma frase de um dos meus programas de TV favoritos eu disse, “ Diga o que você don &'; t como sobre seus investimentos Mr. Jones &"; Ele passou a dizer sobre como seus investimentos caiu e recuperou ao longo dos últimos anos e aconteceu a mesma coisa pouco antes de ele se aposentou durante a queda do mercado de 2000 bolha estourou. Seus investimentos sempre tinha voltado, mas o estresse estava ficando com ele.

Eu perguntei quanto ele pensava sobre sua renda IRA e se ele teria o suficiente. Eu também perguntei quantas vezes ele se preocupava com seus investimentos vão para baixo e não ser capaz de prover para si mesmo e sua esposa. Ele disse a verdade. Ele se preocupava com ele quase todos os dias, algumas vezes por dia. Ele estava preocupado com os altos e baixos, mas mais preocupado com o “ divisão splat &"; e que um mercado de queda faria a sua renda IRA.

Mr. Jones sempre tinha sido o provedor de sua família. E agora ele se sentia impotente e como ele era completamente dependente de saber se o mercado teve um bom desempenho suficiente para levar sua renda sem mergulhando em seu principal a cada ano. Ele não era mais um fornecedor e independente, mas um dependente que não tinha controle sobre o quão bem seus investimentos realizados.

Seu estilo de investimento tornou-se mais avessos a riscos do que tinha sido ao longo de seus anos de trabalho. Suas preocupações e medos têm fundamento. Se o mercado foi para baixo quando ele precisava de renda seria muito provável que ele estaria usando parte de seu princípio que dilui a capacidade de ganhar no futuro. Ele estava sujeito às condições gerais de mercado do mundo e sujeito a seu corretor &'; s capacidade de prever o futuro, avaliar e gerir a sua carteira. Talvez tem uma grande corretora, mas talvez não. Infelizmente, não há nenhum corretor cartão de relatório para ser capaz de dizer e uma grande personalidade e amigo doesn &'; t sempre significa um grande corretor também.

Minha recomendação para Mr. Jones

Eu sou um grande fã de proteger seus ativos que produzem IRA renda e esta é a recomendação que eu dei ao Sr. Jones. Let &'; s dizer que você tinha US $ 700.000 em ativos de renda IRA e outros ativos não-IRA. Você pode só precisa de US $ 500.000 para produzir suas necessidades de renda IRA. A idéia é definir que US $ 500.000 habitantes, até ser garantida, de nunca ir para baixo, para criar renda inflação protegido, e para fornecer um fluxo de renda estável e seguro. Então, ele poderia investir o $ 200.000 em investimentos no mercado se ele quer investimentos no mercado junto com suas garantias.

Uma variedade de rendas fixas, anuidades indexadas juros fixos, e anuidades imediatas podem ser usados ​​para montar o programa. Uma vez que é criado, em seguida, Mr. Jones nunca terá que se preocupar com o seu fluxo de renda IRA cada vez mais. Imagine o alívio que ele vai se sentir quando se está tudo configurado. Ele nunca terá que se preocupar com sua renda IRA ou como ele vai ser capaz de cuidar de sua família nunca mais! Ele vai liberar tempo bem e muito provavelmente viver mais tempo, porque ele não é preocupante e insistindo sobre seu dinheiro.

Você pode ser como o Sr. Jones e se você for, então não há esperança. Tome a ação hoje.

Disclaimer: Sempre procurar aconselhamento individual de um profissional licenciado. Este artigo é apenas para fins de informação geral e não é um substituto para o conselho pessoal
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