Planejamento de Aposentadoria - O custo da espera

"A maneira de começar é parar de falar e começar a fazer." - Walt Disney

O momento para planear para seu futuro é agora, mas hoje &'; s acelerado, mundo agitado muitas pessoas colocam fora decisões importantes até outro dia. As desculpas, “ I don &'; t têm tempo para planejar &" ;, “ I can &'; t dar ao luxo de investir &" ;, e “ Eu realmente don &'; t compreender &"; irá comprometer a sua realização dos seus objetivos financeiros. A verdade é que você não deve o &'; t atraso. Quanto mais cedo você começar, mais você pode maximizar o poder do tempo para ajudar a realizar seus objetivos de aposentadoria

Infelizmente, como eu &';. Já lhe disse antes, um dos equívocos é que você não tem que começar planejamento até um ano ou mais antes de você realmente se aposentar. Claro, você pode ter sido poupança para sua aposentadoria por muitos anos, mas você foi realmente planejando? Pesquisa americana sugere que as pessoas que tomam o tempo para planejar com antecedência acabar com mais recursos quando eles estão prontos para se aposentar

Depois de saber seus objetivos básicos —. A idade de aposentadoria, o tipo de vida que você quer, e como quanto a renda que você precisará — você pode criar um plano para alcançá-los. Se você esperar até o último minuto, você não terá tempo para compensar a diferença de potencial entre despesas e receitas de aposentadoria.

Esta lacuna é certamente um que a maioria dos Bahamians pode esperar para enfrentar, como resultado de sua poupança e investindo hábitos juntamente com a falta de recursos para a segurança nacional para financiar benefícios de aposentadoria previstos.

Outro equívoco é que seu empregador ou seu departamento de recursos humanos no trabalho vai lhe dar todas as informações que você precisa para fazer os seus planos financeiros para aposentadoria. Portanto, a maioria das pessoas esperar por seu empregador para iniciar o processo de planejamento da aposentadoria. Infelizmente, o seu empregador não é obrigado por lei a fornecer-lhe uma pensão ou de informações sobre pensões. . Felizmente, um número de empregadores têm proporcionado aos seus empregados um plano de previdência

No entanto, esses planos só são obrigados a fornecer-lhe informações básicas — como a data em que você vai se tornar elegível para receber uma pensão, o quanto você vai receber se você se aposentar em datas diferentes, e as opções para retirar dinheiro de sua conta. Mas o seu empregador não tem obrigação de educá-lo sobre outros temas importantes, como a aposentadoria planejamento da aposentadoria, direitos a prestações de segurança social, ou precisa de Vida e seguro médico durante a aposentadoria.

Para desenvolver um quadro completo, você nem precisa gastar tempo de ler e se informar, ou encontrar e trabalhar com um treinador de aposentadoria que você pode confiar

O tempo é definitivamente um aliado quando você &';. re poupar e investir para objetivos de longo prazo. Let &'; s considerar a diferença um início precoce pode fazer:

1. Se você investir US $ 2.000 por ano a partir de 25 anos de idade e 35 anos, ganhando um retorno anual de 6%, aos 65 anos, você &'; ll tem mais de US $ 200.000 .
2. Se você investir US $ 2.000 por ano a partir de 35 anos de idade e 65 anos, ganhando a mesma 6% de retorno anual, aos 65 anos, você &'; ll têm apenas $ 150,000

Como você pode ver, um início. começar iria deixá-lo maximizar os benefícios dos juros compostos, mesmo que você parou de poupança depois de 35 anos de idade Então você vê que pela espera apenas 10 anos para começar poderia custar-lhe mais de US $ 50.000 em retornos de investimento.

A procrastinação pode ser a diferença entre sucesso e fracasso financeiro financeiro. Let &'; s olhada em outro exemplo:. Se nós assumimos que você tem R $ 50.000 para investir em juros compostos 7%

Let &'; s comparar investir imediatamente ou esperar 10 anos

1. Em 20 anos. Se você começar hoje seu $ 50,000 vai crescer para $ 193.484
2. Se você esperou 10 anos, o seu $ 50,000 vai crescer para $ 98.358.

Aqui, esperando dez anos vai custar quase US $ 100.000,00 de retorno dos investimentos.

Quando você tem um plano e você é capaz de investir sistematicamente, você pode tirar proveito dos juros compostos. O poder da capitalização de juros não pode ser exagerada. Quando você poupar e investir, compondo obras de juros em seu favor, ajudando-o a construir a economia que você precisa para futuras metas financeiras. Mas, para maximizar o benefício dos juros compostos, você deve começar cedo. Quanto mais cedo você começar a planejar e poupar, mais o seu dinheiro vai crescer.

A taxa em que seu investimento de aposentadoria é capaz de crescer desempenha um papel fundamental na determinação do montante dos rendimentos que você terá quando você parar de trabalhar. No entanto, quando você adiciona a vantagem de combinar com a fórmula, seus dólares de aposentadoria pode crescer ainda mais rápido.

Composição é o crescimento que é calculado, com base na soma do investimento inicial acrescido dos rendimentos já acumulados. Simplificando, o seu investimento cresce em ritmo acelerado como o seu dinheiro faz dinheiro.

Em segundo lugar, você deve investir para o longo prazo. Isso mantém o seu dinheiro trabalhando — e compondo — para você. Com o poder da composição, uma quantidade relativamente pequena poderia adicionar até grandes economias a longo prazo. Let &'; s dizer que você tem um investimento inicial de US $ 10.000 a taxas anuais de retorno de 6% e 10%, composta anualmente ao longo de um período de 20 anos. Ao longo de um período de 20 anos, $ 10,000 cresce para mais de $ 30.000 em 6%, e quase $ 70.000 a uma taxa de crescimento de 10%.

Isso &'; s deixar seu dinheiro trabalhar para você

Direitos de autor 2001 - 2009 - Glenn S. Ferguson
 !;