Empréstimos ou de retirada do dinheiro de seu plano de 401 (k)

401 (k) planos patrocinados pelo empregador pode ter diferentes disposições de empréstimo que permitiu aos participantes tomar empréstimos contra a sua poupança de aposentadoria ou tomar as retiradas em tempos de dificuldades. Mas antes que você considere pedir o dinheiro de seus 401 (k) plano, você precisa entender como seus empréstimos e saques afetará seus objetivos de aposentadoria e poupança e quais as consequências de imposto que você pode disparar.

Muitos 401 (k) participantes cometa o erro de bater em sua poupança de aposentadoria quando eles precisam de algum dinheiro. A menos que você realmente precisa-lo para atender flexões liquidy de curto prazo, você deve evitar a retirada ou empréstimo contra o seu 401 (k), porque o seu principal objectivo é salvar para as suas necessidades de reforma e metas para o futuro. Se você fizer um hábito de tirar dinheiro do seu 401 (k) de vez em quando sem perceber, você pode correr o risco de esgotar seus ativos de aposentadoria antes de se aposentar. Além disso, dependendo de como você tirar o dinheiro, você pode enfrentar conseqüências e penalidades fiscais adicionais para os primeiros levantamentos antes da idade de 59 1/2. No entanto, quando você precisar do dinheiro, você precisa do dinheiro, por isso, se surge uma emergência, como um projeto de lei de matrícula da faculdade de uma escola da Ivy League, e seus 401 (k) plano é a única área em que você pode confiar para cobrir o educacional despesas, empréstimos de seus 401 (k) ou a título definitivo retirada de fundos pode ser sua única opção.

empréstimos Plano
contate o administrador do plano ou ler o seu 401 (k) plano de documentos fornecidos pelo seu empregador para verificar se você está autorizado a retirar ou pedir o dinheiro de seus 401 (k) plano e quais as razões que constituiria uma circunstância elegíveis. Alguns empregadores irá definir os 401 termos (k) contrato para permitir que apenas 401 (k) empréstimos em casos de dificuldades financeiras, e alguns podem permitem que você emprestar dinheiro para comprar sua primeira casa, comprar um carro, ou para alguns outros fins.

Normalmente, a obtenção de um (k) empréstimo de 401 é simples. Não há uma pilha de papéis para assinar ou verificação de crédito para percorrer. As taxas são negligenciáveis, que no máximo podem incluir uma pequena taxa de processamento, e é sobre isso.

Quanto você pode emprestar?
De um modo geral, mesmo se você quiser tomar um 401 (k) empréstimo , você geralmente são restringidas pelo plano de aposentadoria para tomar emprestado mais de US $ 50.000 ou metade do montante investido no plano, o que for menor quantidade. Então você não pode pedir a totalidade da soma.

E a reembolsar o empréstimo?
De um modo geral, como qualquer outro empréstimo, você terá que reembolsar o empréstimo que você emprestado de seus 401 (k) dentro de cinco anos. Isso irá incluir pagamentos, pelo menos trimestralmente para satisfazer as duas partes que compõem o empréstimo, que são o principal e juros. Há algumas excepções, por exemplo, se você emprestou os fundos para comprar a sua casa, você pode obter uma prorrogação no pagamento do empréstimo.

O cumprimento das exigências de reembolso de seu empréstimo é importante. Se você não seguir as instruções estabelecidas nos termos do empréstimo, o dinheiro do empréstimo será considerado como uma distribuição tributável que irá acionar o imposto de renda ordinárias e 10% de sanções retirada antecipada se você estiver sob 59 1/2.

Vantagens de pedir o dinheiro de seus 401 (k)

•. Não existem quaisquer impostos ou multas sobre o montante emprestado, enquanto você manter o cronograma de amortização do empréstimo
• Taxas de juro dos 401 (k) empréstimos deve estar em linha com as taxas cobradas pelos bancos e outras instituições para empréstimos semelhantes
•. O interesse que você paga em sua dinheiro emprestado é geralmente creditado na sua conta do plano de aposentadoria, Então, basicamente você paga juros para si mesmo, e não um banco ou um emprestador

Desvantagens de pedir o dinheiro de seus 401 (k)

•. Se você não pagar o seu empréstimo que você emprestado a partir do seu 401 (k) plano de acordo com os termos do seu contrato de empréstimo, então o empréstimo será tratado como uma distribuição tributável
•. Se você parar de trabalhar para o seu empregador, se você está demitido ou sair, e você ainda tem um saldo pendente em seu 401 (k) de empréstimo, você vai ser obrigado a satisfazer a totalidade do empréstimo no prazo de 60 dias. Caso contrário, o saldo será tratado como uma distribuição tributável e você pode também devem uma pena de retirada antecipada de 10% para além dos impostos sobre o rendimento
•. Juros de empréstimo não é dedutível
•. Pagamentos de empréstimo deve ser feito com dólares após impostos.

dificuldades retiradas
A maioria dos 401 (k) planos têm disposições que permitem que você retirar o dinheiro se houver dificuldades financeiras graves e você não tem outra forma de obtenção de fundos. Muitos empregadores têm circunstâncias gerais que justifiquem dificuldades retiradas tais como:.

• pagamento de despesas médicas de você, seu cônjuge, seus filhos, ou quaisquer outros dependentes
• Pagar despesas de funeral para seu pai, o seu crianças, ou quaisquer outros dependentes
•. Pagar propinas e despesas educacionais afins para você, seu cônjuge, seus filhos, ou quaisquer outros dependentes
•. Pagar os custos associados à sua casa, como para evitar a exclusão ou expulsão ou para reparar danos de origem.

Quais são as vantagens de retirar dinheiro do seu 401 (k) em caso de dificuldades?
Ele vem a calhar para ter a capacidade de retirar o dinheiro em caso de dificuldades financeiras, especialmente se você não tem outras formas de obter os fundos que você precisa, e, além disso, se o seu 401 (k) plano atual não permite empréstimos.

Quais são as desvantagens de retirar dinheiro do seu 401 (k ) em caso de dificuldades?

• Tomando dificuldades retiradas vai esgotar suas economias da aposentadoria
•.. dificuldades retiradas estão sujeitas a imposto de renda comuns
• Você pode ser proibido de contribuir para o seu 401 (k) plano para pelo menos 6 meses depois de tomar uma distribuição dificuldades Restaurant  .;