Planejamento tradicional aposentadoria está em apuros - não se sentir confortável a 3 Stool Legged é quebrado

Se você estiver com mais de 60, você provavelmente está familiarizado com o modelo tradicional "Três Stool Legged" de poupança para a reforma; SEGURANÇA SOCIAL, pensões, poupanças. Você pode ter usado este método no planejamento de sua renda de aposentadoria. Bem, não fique muito confortável - quebrada da fezes! Se você assistiu a notícia muito ultimamente, eu tenho certeza que você está ciente dos desafios que enfrentam nós. Neste post vamos olhar para os problemas você estará enfrentando e, em seguida, uma solução para a proteção de suas economias da aposentadoria

PROBLEMA # 1 SEGURANÇA SOCIAL:.

Você já olhou para sua declaração de Segurança Social recentemente? Quando o fizer, ler a primeira página com muito cuidado. Preste muita atenção para o primeiro parágrafo da segunda coluna.

Em 2016, a Administração da Segurança Social vai começar a pagar mais em benefícios do que eles recolhem em impostos. Você sabia que, sem mudanças, o Social Security Trust Fund será esgotado em 2037 e não haverá dinheiro suficiente para pagar apenas cerca de 76 centavos para cada dólar de benefícios programados? Provavelmente não. Mesmo as notícias mais chocantes recentes afirmam que a Administração da Segurança Social vai pagar mais em benefícios do que eles recolhem em impostos em 2010! Isso nos coloca à frente de 6 anos de 2016 a previsão do governo. Um artigo recente sobre isso a partir do New York Times pode ser encontrada no link no final deste artigo.

A segurança social é atualmente o maior programa de bem-estar social em os EUA, que constitui 37% da despesa pública e 7 % do PIB. Foi criado em 1935 como uma parte da assinatura do New Deal. Muitas pessoas não percebem que a esperança média de vida em os EUA foi inferior a 62 anos de idade quando a segurança social, foi criado em 1935. O governo nunca planejado por ter mais de 50 milhões de americanos para fornecer renda de aposentadoria para, e esse número é de apenas vai continuar a crescer com os baby boomers agora que chegam à idade da reforma. Era para ser um complemento para a aposentadoria, não o prato principal. Não coloque sua cabeça na areia esperando que este problema vai embora - ele não vai! Comece a fazer algum planejamento agora

Problema # 2 PENSÕES:.

Eu ouço isso o tempo todo, "Eu não precisa se preocupar Eu tenho uma pensão do Estado." Espero que isso não é você. Pensões não são o que costumava ser. . A maioria das pensões do Estado são lamentavelmente subfinanciadas

Nós todos sabemos que os planos privados falharam esquerda e direita, e muitas mais empresas têm apenas interrompido seus planos sem muito aviso e para adicionar insulto à injúria, a Pension Benefit Guaranty Corporation - o apoio do governo para planos fracassados ​​- é maciçamente com um rombo de bilhões e bilhões de dólares. Agora, os planos do governo até mesmo estaduais e locais estão em risco de colapso.

Na verdade, um estudo recente realizado por Joshua Rauh, da Universidade Northwestern, basicamente, disse que 45 dos 50 planos de previdência estaduais estavam em risco de falhar na próxima 10 a 20 anos! Será que o seu ser um deles? E se for? Como você vai se recuperar a renda. Este problema não vai desaparecer. Fazer um planejamento agora

Problema # 3: POUPANÇA!

Aqui estão algumas estatísticas assustadoras:

* Metade dos lares americanos acumularam menos de US $ 1.000 em ativos financeiros líquidos e US $ 35.000 em riqueza líquida.

* Dívida do Consumidor (DESPESA) é uma razão significativa para os ativos financeiros líquidos baixos.

* A um quinto das famílias com os mais baixos activos financeiros detidos, de longe , as maiores dívidas dos consumidores, a maioria deles não segura (principalmente de dívida de cartão de crédito).

* A maioria dos norte-americanos em famílias com renda de US $ 35.000 ou menos acreditavam que eles são mais propensos a acumular um ovo de ninho $ 500.000 ganhando uma loteria ou sorteio (40%) do que pelo paciente economia e investimento de montantes relativamente modestos (30%)
.

Você cai em uma dessas categorias? Você sabe se o seu rendimento vai durar e quanto você tem? Esta calculadora pode ajudar. Ele permite que você insira seus números financeiros e olhar para os resultados diferentes. Eu também tenho um novo programa chamado "Booming de Renda", que está disponível para você configurar renda para a vida especificamente para você

BONUS PROBLEMA # 4 INFLAÇÃO:.

Como se aqueles que não foram problemas o suficiente para mantê-lo ocupado tentando ligar o dique, você tem que considerar a inflação. Agora com todos os salvamentos, imprimindo dinheiro, reduzindo as taxas de juros a zero etc, a inflação não elevou sua cabeça feia ..... AINDA! Tenha certeza de que ele vai. Os federais não pode sustentar o dinheiro fabricação indefinidamente e quando o fluxo se torna um gotejamento cuidado.

Agora a inflação está executando apenas entre 1-2,5%. Sabe a maior taxa de inflação no registro? Em 1979, ele subiu para um fôlego com 13,9%. Se isso acontecesse de novo, quanto tempo iria durar a sua poupança? Se você não pode responder a isso, você pode querer tirar proveito da minha consulta gratuita

SOLUÇÕES:.

Aqui está apenas algumas idéias:

* Para os mais jovens, não seja pego nos planos de poupança do governo pré-embalados; 401k, etc. Seguro de Vida do IRA é uma opção melhor. (mais informações sobre isso no "Vamos Conversar Aposentadoria")

* Use uma anuidade método "balde" para criar renda agora com um "balde" anular a crescer para renda futura.

* Coloque uma parte do seu ninho de ovos em uma anuidade INDEXADA fixo para permitir o crescimento indexado ao mercado sem perda garantida.

* Adicione um piloto de renda para a FIA para deixar o dinheiro crescer em um fundo de lado a 7,2 -8% para a renda. Isso permite que o trunfo para dobrar a cada 8-10 anos

* Mova dinheiro em anuidades imposto diferido para reduzir ou eliminar os impostos sobre segurança social & contas de corretagem

* Há muito mais você poderia fazer

EM CONCLUSÃO:..

Escute, há um monte de coisas para se preocupar nos dias de hoje; sua renda não precisa ser um deles. Você só precisa ter o tempo para fazer um planejamento para que você saiba o que precisa ser feito. Tenho novos produtos que irão adicionar imediatamente 8-10% de seus fundos existentes e dar-lhe 8% de juros compostos garantida para a renda. Por que você iria "Park" o seu dinheiro em 1-2% no mercado monetário ou do CD quando há esses tipos de opções que ainda lhe dão acesso, uso e controle dos seus fundos? Se o que você sabia ser verdade sobre o seu rendimento futuro acabou por não ser verdade, quando você gostaria de saber sobre isso? Não espere mais um minuto. CONTATO ME AQUI e obter alguma paz de espírito

(artigo do NY Times: aqui.) Art ..