Anuidade Características

indexadas Taxa de Juros

anuidades cadastradas fixas cadastradas acompanhar o desempenho de um mercado de ações para determinar a taxa de juro da política. O S & P 500 eo Nasdaq 100 são os índices mais utilizados, no entanto outras opções são muitas vezes disponível. Estes índices consistem de um conjunto de ações escolhidas por tamanho de mercado, liquidez e indústria agrupamento, entre outros fatores. Eles projetado para ser líder indicador de ações dos EUA e destina-se a reflectir o risco /retorno características do universo de grande capitalização.

Embora índice anuidade retornos são 'amarrados' para o desempenho desses mercados, é importante notar que não há ações são adquiridas directamente com os fundos de uma anuidade de índice. Simplificando, a companhia de seguros vai olhar para os retornos totais do índice e creditar a sua conta com base no seu desempenho. Isso é diferente de uma anuidade variável, em que o seu capital é amarrado o desempenho das ações individuais, e se está a perder princípio

Creditar Método:.

Cada anuidade indexado irá calcular ou crédito a taxa de retorno de forma diferente. Eles terão um mecanismo para proteger contra qualquer risco de queda, mas também limitar os retornos ascendentes. Os três mais comum usado para limitar de cabeça são a taxa de participação, a propagação e um boné.

A taxa de participação é o percentual de crescimento de um índice que é creditado na conta do proprietário da anuidade. Ele geralmente vai variar de 70% a 100%

Exemplo: Um $ 100,000 índice anuidade ligada ao amplificador S &P 500, com uma taxa de participação de 70%:. Se S & P 500 experimenta um crescimento de 10%, o conta é creditada com 70% do que o crescimento de 10%, dando a anuidade uma taxa de juros de 7% para o ano. O valor da conta seria agora $ 107.000. Se foram investidos no S & P 500 directamente, sua conta valeria a pena $ 110.000

A anuidade indexada cresceu a uma taxa inferior, mas tenha em mente vantagem das anuidades; inconveniente de proteção. Se, no ano seguinte, o S & P 500 caiu 5%, o valor anuidades permaneceria em $ 107,000 ganhos porque está trancado em cada ano. O valor do S & direto;. Conta de investimento P cairia para $ 104.500

Alguns anuidades usar o que é chamar um spread. A propagação funciona de forma muito semelhante a uma taxa de participação. Só que em vez de um percentual do crescimento total, ele irá usar uma porcentagem do jogo que separa o S & P retorna para os retornos de anuidade. Se uma anuidade é aplicável um spread de 3% eo índice cresce em 10%, a anuidade teria um retorno de 7%.

O Cap de uma anuidade indexado define uma taxa máxima de retorno para um determinado período (geralmente um ano). Normalmente as tampas são em torno de 8%

Exemplo: Um $ 100,000 anuidade indexada ligada a S & P 500 com uma tampa de 8%.. Se S & P 500 experimenta um crescimento de 10%, a conta é creditada com 8% do que o crescimento de 10%. Imagine o Cap como um teto para a taxa de retorno. Não importa o quão alto o retorno real do S & P 500, o máximo creditado à anuidade seria 8%

No entanto, imaginar um ano em que o S & P teve um retorno de 5%. A anuidade que usou um boné voltaria toda a 5%, porque não teria atingido o Cap. Com uma taxa de participação, ainda seria aplicada, por isso seria creditar 70% dos 5%, reduzindo a taxa de juros para 3,5%. Não há uma resposta clara quanto ao método que é melhor. Em um mercado em crescimento muito elevado, uma taxa de participação teria um melhor desempenho, e em um ritmo mais lento, o mercado de crescimento constante um tampão mostram os retornos mais elevados.

Mínimo Garantido

Cada anuidade índice apresenta uma taxa mínima de regresso, independentemente do desempenho do índice. Esta taxa é o seguro, e que varia de contrato para contrato de 1-3%. As garantias mínimas de taxa que sempre que o índice diminui em valor, você está ganhando menos um pouco.

Investidores experientes praticar a preservação do capital. Por quê? Porque, em média, 1 em cada 4 anos é negativa. Quando você estiver no mercado para o longo prazo o crescimento médio é fortemente afetada por perdas durante esse ano negativo. Qualquer coisa que você pode fazer para minimizar os perde é investimento inteligente. A esta luz, a taxa mínima é muito atraente porque evita a erosão dos ganhos dos anos anteriores.

Tax-Diferimento

anuidades de índice são impostos diferidos. Isso, e sua diminuição do índice de liquidez make anuidades um veículo de investimento diferido, perfeito para poupança de aposentadoria. Sua conta pode acumular valor livre de impostos, indefinidamente, até que a renda é descontado para fora. Em circunstâncias normais, você iria atrasar sacar o maior tempo possível para ganhar juros compostos sobre o que teria sido o dinheiro do governo tinha investido em um CD ou fundo mútuo Restaurant  .;