*** Bill Losey: Como encontrar um conselheiro financeiro Trusted

Pergunta: Meu marido e eu ter tomado a decisão de começar a trabalhar com um planejador financeiro deste ano. O problema é que existem tantos para escolher. Como eu sei que eu posso confiar e que é um bom ajuste para mim? Sally, NY

Resposta:
Sally, o termo “ consultor financeiro &"; é um termo muito amplo para que você deve começar a estreitar o seu foco ao determinar o que você precisa – um generalista ou um especialista em áreas como aposentadoria, impostos, investimentos, ou planejamento imobiliário, etc.

Qualquer um pode chamar-se um planejador financeiro ou conselheiro financeiro; neste momento, não existe experiência mínima ou educação exigido por lei. Para se proteger, eu sugiro que você só trabalha com uma pessoa que tenha atingido o PCP ou Certificado designação Financial Planner, e tem um mínimo de 5-10 anos de experiência indivíduos de aconselhamento. Esta credencial demonstra um nível básico de conhecimento, um grau de integridade, a adesão a um rigoroso código de ética, e uma exigência de educação continuada. Enquanto existem milhões de “ planejadores financeiros &"; nacional, apenas 55.000-60.000 desses indivíduos tenham concluído o curso para se tornar um profissional CFP. Este deve ser um ponto de partida para você

Em seguida, eu &';. Começaria minha busca por pedir a amigos, familiares, colegas que eles conhecem, gostam e confiam. No mínimo você deve entrevistar 2-3 profissionais antes de decidir sobre uma escolha. Pergunte ao conselheiro como ele cobra (por hora, taxa fixa, o percentual de ativos, ou comissão), o que sua experiência é, como ele &'; d lidar com determinadas situações, quantos clientes ele serve, sua filosofia, quantas vezes ele &'; ll comunicar e vontade se encontrar com você, quanto tempo leva para que ele retorna chamadas /e-mails, e pedir para falar com pelo menos três de seus clientes existentes como referência.

Finalmente, ter cuidado com os conselheiros que mudaram de empresas muito , com menos de 5 anos de experiência, só pode oferecer produtos de seguros como soluções para os seus problemas, empurrar produtos proprietários, e alguém com alta rotatividade de cliente. Certifique-se não há reclamações ou violações contra ele. Certifique-se de verificar se o seu conselheiro potencial em sites como o www.sec.gov, www.finra.org e www.ethicscheck.com.

Bill &'; s Bottom line:
Don &'; t apressar em um relacionamento com um conselheiro. Não tenha pressa. Faça seu dever de casa. Confie no seu intestino. Tomar uma decisão informada Restaurant  .;