O Estado de Aposentadoria Readiness na América de hoje

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Quando se trata de aposentadoria Readiness, estamos diante de uma crise de proporções épicas. Muitos americanos não têm idéia de quão longe Behind The Planejamento de Aposentadoria 8 Ball elas realmente são.

Se você é aposentado ou muito próximo a ele, se você tiver acumulado um par cem mil dólares ou vários milhões, o planejamento para o seu aposentadoria é mais difícil hoje do que nunca.

Vamos dar uma olhada em um instantâneo de Aposentadoria Readiness em 2013. Há 78 milhões de baby boomers que estão atingindo a idade da reforma a uma taxa de 10.000 por dia durante os próximos 18 anos. Infelizmente, os baby boomers será a primeira geração desde a década de 1930 que será pior em seus anos mais velhos do que seus pais.

Você não pode assistir TV ou ler um jornal hoje sem ser lembrado dos tempos incertos que estão em , incluindo empregos desaparecendo, a volatilidade do mercado de ações, déficits maciços, os crescentes custos de cuidados de saúde, eo aumento do custo de vida em geral.

O fato é que a grande maioria dos americanos não tiver guardado o suficiente durante seus 40 anos de trabalho para financiar uma aposentadoria de 20 a 30 ano e 33% salvou nada em tudo.

Para aqueles que pensavam Segurança Social iria cuidar de você, pense novamente. O benefício médio de aposentadoria da Previdência Social é $ 1.234 por mês. Isso é $ 14.800 por ano, o que o coloca logo acima do limiar de pobreza.

Quando há dor suficiente, as pessoas agir. A dor se torna muito evidente quando você chamar a atenção para a desconexão entre o que os aposentados verdadeira deveria ter anulado quando entram aposentadoria, eo que eles deixaram de lado.

A maioria não tenha planejado com antecedência e eles estão mal preparados e eles precisam de ajuda. Esta não é sua aposentadoria pais, onde a sua entidade patronal realizou uma festa indo embora, apresentou-lhe com um relógio de ouro e uma bela pensão com um salário garantido para a vida.

Infelizmente, as pensões foram a maneira do dinossauro. As empresas perceberam que era mais barato para igualar as contribuições dos trabalhadores para a (k) plano 401.

E por falar em aposentadoria? O que a aposentadoria? 74% dos baby boomers esperam continuar a trabalhar uma vez que eles são aposentados  e 40% plano de trabalho até que solte Â

Nas economias da frente, é ainda pior, com 46% de todos os trabalhadores com menos de US $ 10.000 guardado para a aposentadoria, enquanto 29% salvou menos de US $ 1.000.

E nós estamos em dívida 56% dos aposentados ainda tinha dívida quando se aposentou. Falências para os americanos, com 65 anos e atravesse 74, aumentaram um surpreendente 178%. O aumento mais surpreendente em falências ocorridas entre os 75-84, subindo 433%. A razão número um é fora do controle dos custos de saúde.

Em 1991, metade de todos os trabalhadores americanos planejava se aposentar antes dos 65 Hoje, esse número caiu para apenas 23%. Atualmente, diversas propostas para aumentar a idade de aposentadoria para 70 estão sendo considerados. Não admira que 88% de todos os americanos estão preocupados com a manutenção de um padrão de vida confortável na aposentadoria. O velho ditado de que as pessoas passam mais tempo planejando a 2 semana de férias do que eles fazem sua aposentadoria parece ser parcialmente verdadeiro.

Aposentados passar 40 anos na fase de acumulação construção de seu ninho de ovos. Mas para a maioria, que ninho de ovos claramente não é grande o suficiente. À medida que a transição da fase de acumulação para a fase de gastos, há uma série de questões que devem ser abordadas.

Questões como a longevidade. Como é que a longevidade afetar o financiamento de uma aposentadoria que bem poderia últimos 30 anos ou mais? Aposentados hoje tem que planejar para a aposentadoria mais longa de sempre. Em 1900, a expectativa de vida era 47. Em 1930, ele avançou até 59. Por volta de 1960, era 69. Em seguida, ele subiu para 76 em 1997, avançou até 78 hoje, e em 2040, espera-se ser 84 anos de idade.

Atingir 65 anos com boa saúde significa que você tem 50% de chance de viver a 85 ou 88, e 25% de chance de viver a 92 ou 94. Há uma possibilidade muito real de que você pode precisar de 30 ou mais anos de renda de aposentadoria. A questão torna-se você vai viver mais que seu dinheiro ou seu dinheiro vai sobreviver a você?

Além da Longevidade, uma das maiores áreas de preocupação é cuidar da saúde. Como é que o aumento do custo dos cuidados de saúde afetar seu planejamento de aposentadoria? Quase 3 em 4 citar o aumento dos custos de cuidados de saúde entre os seus receios de aposentadoria de topo, e com razão. Custos aposentado saúde subiram 6% ao ano desde 2002. Isso é 2,5 vezes a taxa de inflação para o mesmo período

Quase metade dos indivíduos de alto patrimônio líquido dizem que estão aterrorizados  do que o aumento dos custos de cuidados de saúde pode fazer para o seu planejamento de aposentadoria. No entanto, 38% nunca tenha discutido este assunto com o seu consultor financeiro. Apenas 12% tomaram em conta os custos de cuidados de saúde no seu planejamento de aposentadoria. Poucas questões gerar maior ansiedade para pré e pós-aposentados de hoje.

Por exemplo aposentados estimado o seu custo por pessoa de cuidados de saúde seria de cerca de $ 5.600 por ano. No entanto, as despesas de saúde fora do bolso para um casal de velhos se aposentar hoje 65 anos e vive há 20 anos variam de US $ 250.000 para $ 430.000. Isto é, tanto quanto $ 10.750 por ano e por pessoa, o que é mais do que o dobro dos aposentados montante estimado. Isso poderia comer até 35% dos casais anual benefício da Previdência Social e que não inclui quaisquer custos de cuidados de longo prazo.

Como sobre Medicare? Medicare cobre cerca de 50 milhões de americanos, mas muitos aposentados assumir incorretamente que os empregadores continuam a pagar os seus prémios durante a aposentadoria ou que Medicare vai cobrir todas as despesas de saúde. A realidade é que não. Americanos estimaram que Medicare pagará por 68% dos seus custos de cuidados de saúde na aposentadoria. O fato é que Medicare cobre apenas cerca de 51%.

Apenas 1 em cada 5 está confiante em seu conhecimento da cobertura do Medicare. E mais de metade dizem que é extremamente importante  eles são educados sobre a cobertura do Medicare quando o planejamento para a aposentadoria.
enquanto 45% esperam que os cuidados de saúde para ser a sua maior despesa em toda a aposentadoria, quase 9 em cada 10 estão voando às cegas quando se trata de compreender, o que poderia ser, para muitos, um dos seus maiores custos na aposentadoria.

Nós acreditamos que é prudente, mesmo essencial ter uma discussão sobre o aumento dos custos de cuidados de saúde poderia fazer para seu planejamento de aposentadoria.

E como sobre o seu pecúlio ? Qual o tamanho de um ovo de ninho que você precisa pôr de lado para se aposentar confortavelmente? Muitos ovos do ninho ainda estão se recuperando da crise financeira em 2008 e 2009. Entre 2007 e 2010, o patrimônio líquido típica família caiu quase 40%, enxugando 18 anos de poupança e investimento. Enquanto o mercado melhorou desde então e habitação parece pronta para uma recuperação, todos esses fatores fizeram com que o planejamento para a aposentadoria mais complicado do que nunca. Apenas 14% estão muito confiantes  eles terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente na aposentadoria. Mais de 56% nem sequer tentou calcular o quanto eles vão precisar salvar.

Então, como você sabe se você está salvando o suficiente? Como regra geral do polegar, você precisará ter salvo oito vezes o seu último salário por 67 anos, se você quiser manter um estilo de vida semelhante ao que teve ao trabalhar. Para chegar a esse número, aqui estão alguns postos de controle ao longo do caminho. Você deve ter um vezes o seu salário anual salva por 35 anos por 45, 3 vezes o seu salário. Aos 55 anos, a sua economia deverá ter subido para cinco vezes o seu salário e oito vezes por idade 67. AARPs própria figura é nove vezes. Enquanto Money Magazine diz mais como 12x.

Por exemplo, se o seu salário final é de R $ 100.000. Em 8x, você terá $ 800,000 retiradas em um ninho de ovos. Para muitos aposentadoria de aproximação, eles têm um déficit de aposentadoria eo desafio torna-se apenas como grande défice que realmente é. Se você tiver um défice de aposentadoria, o tempo para tratar é agora, enquanto há tempo para fazer ajustes.

Como uma nação, os trabalhadores americanos são 6600000000000 $ menos do que o que eles precisam para se aposentar confortavelmente. Você já se perguntou o quão grande um trilhão de dólares é realmente? Dê uma nota de R $ 1.000. Se essa pilha é de 4 polegadas de alta, você é um milionário. Para ser um bilhão de dólares, que pilha teria de crescer para 358 pés. Qual você acha que pilha teria que ser para ter um trilhão de dólares? Como cerca de 67,9 milhas alta!

Além de seu ninho de ovos, Você também deve abordar a inflação. Ela afeta cada carteira de aposentadoria e é especialmente problemático para os aposentados em renda fixa. Uma manchete recente no Wall Street Journal disse, baixas taxas de juros rachadura Aposentados ovos de ninho Â

Com a inflação, o dinheiro vale menos a cada ano. Então, como você preservar seu poder de compra para os próximos 30 anos? Essa é uma tarefa difícil, mas pode ser realizado.

De 1925 até 2012, a inflação foi, em média pouco mais de 3 por cento. Aos 3% de inflação, um boomer de 62 anos de idade do bebê vivendo fora de US $ 100.000 por ano hoje precisaria de mais de $ 134.000 em receita anual, aos 72 anos, $ 180.000 por ano aos 82 anos, e $ 242.000 por ano para preservar seu poder de compra sobre o seu tempo de vida provável. Depois de longevidade, o risco de taxa de retirada é um dos grandes desafios aposentados enfrentam. A maioria dos americanos não tem idéia de como é perigoso se retirar muito do seu ninho de ovos a cada ano. Então, qual é a taxa de execução adequada de um ninho de ovos?

Quando perguntado quanto dinheiro eles precisam se apoiar na aposentadoria, a resposta mediana foi de US $ 300.000, mas as economias medianas dos entrevistados era de apenas US $ 25.000. Quando perguntado o quanto eles achavam que eles podem dar ao luxo de retirar-se desse ninho de ovos a cada ano, a resposta típica era de 10%, quase o triplo da regra geralmente aceite de ouro de um cofre. 3 - taxa de retirada de 4%

Quando perguntou como eles vêm para cima com estas previsões, 75% dos entrevistados adivinhado. Adivinhar não é uma estratégia de reforma. O Wall Street Journal disse que a taxa de retirada de 2% é a prova de bala, 3% é considerado seguro, 4% é empurrá-lo, e com 5% ou mais, você corre o risco de, eventualmente, ficar sem dinheiro. Alguma vez você já se perguntou quanto tempo seu dinheiro vai duraria se você parar de trabalhar hoje?

Como sobre Segurança Social? Qual é a idade ideal para você se aposentar para maximizar seus benefícios? Alguém ganhar $ 50.000 de se aposentar aos 62 anos hoje iria receber cerca de US $ 1.000 por mês. Se eles esperou até 70 de se aposentar, o benefício subiria para cerca de $ 1951 por mês, quase o dobro.

No entanto, um surpreendente 72% dos receptores da segurança social começar a desenhar seus benefícios na idade 62, o primeiro ano de elegibilidade . O fato é que a cada ano você atrasar a tomada benefícios além da idade de aposentadoria completa, os aumentos de Segurança Social por 8 por cento, até 70 anos de idade Sabendo disso, seria natural supor a melhor maneira de aumentar a sua renda de aposentadoria é de adiar a adopção benefícios da Previdência Social. Mas você pode querer pensar novamente. Vários fatores entram em tal decisão.

Aqui está o desafio com a Segurança Social. Com 78 milhões de baby boomers atingir a idade de aposentadoria, 10.000 por dia vai parar de trabalhar, parar de contribuir para a Segurança Social, e começar a tomar dinheiro do programa.

Quando a Segurança Social nasceu em 1935, a esperança de vida era apenas para 58 homens, 62 para as mulheres, com a idade de aposentadoria de 65 anos da Segurança Social foi concebido para que os trabalhadores pagariam, mas a maioria iria passar antes que se aposentou e começou a tirar benefícios. A situação hoje é muito diferente com as pessoas que vivem muitas vezes em seu 80s, 90s, e além. O segmento de mais rápido crescimento da população é a mais antiga os 80 anos ou mais, colocando ainda mais pressão para a Segurança Social.

Isso explica por que a Segurança Social é menos certo do que no passado. Em 1945, havia 42 trabalhadores de apoio cada aposentado. Em 1950, havia apenas 16,5 trabalhadores para cada aposentado. Hoje, é baixo para 2,8-1 e em 2030 espera-se ser de 2 a 1. Segurança Social hoje já não é uma empresa auto-sustentável. Pelo segundo ano consecutivo, a Segurança Social pagou mais do que levou, e essa lacuna deverá crescer à medida que mais baby boomers se aposentar.

Considere o escalonamento da dívida nacional dos EUA. Ele está se aproximando rapidamente 17 trilhões de dólares. Isso é mais de $ 52.000 para cada cidadão dos Estados Unidos, e mais de $ 145.000 para cada contribuinte dos EUA. Mas isso não começar a contar a história dos governos federal passivos verdadeiros. As responsabilidades reais do governo federal, incluindo a da Segurança Social, Medicare, e os funcionários federais aposentadoria futura beneficia aquelas promessas que já efectuados exceder $ 86,8 trilhões de dólares. Acrescentar que a dívida nacional aproximadamente $ 17000000000000 e do governo federal dos Estados Unidos é de US $ 100 trilhões em o RED
.

Com Segurança Social já ter de acomodar um número sem precedentes e esmagador de saudáveis, aposentados, que vivem mais tempo, você pode ser capaz de contar com um cheque, mas será suficiente? Você está sendo forçado a assumir mais e mais responsabilidade para sua aposentadoria. Isso explica por que 81% dos aposentados sentiu um plano detalhado de renda de aposentadoria é muito importante, mas apenas 18% realmente tinha um.

Se a aposentadoria é muitos anos de distância, apenas alguns anos no futuro ou o seu já estão aposentados , nunca é demasiado cedo ou demasiado tarde para tomar o controle de sua aposentadoria

Aqui estão o processo de 6 etapas que passamos na criação de uma Análise de Renda de Aposentadoria

Passo 1:.. Pediremos você articular a aposentadoria que você sempre imaginou, compartilhando suas esperanças, sonhos e objetivos. Com o que isso se parece? O que você está fazendo? Onde você está fazendo isso? E quem está fazendo com ele? Será que a aposentadoria que você imagina incluem iniciar um negócio, trabalhando em tempo parcial, movendo-se e relocação, trabalho voluntário, um novo hobby, uma casa de férias, viajar para o exterior ou voltar para a escola

Passo 2:? Vamos tomar um inventário de todos os seus bens, poupança e investimentos. A fim de criar um plano de aposentadoria de renda sustentável, vamos estar a olhar para seus ativos, tais como planos de aposentadoria, IRAs, anuidades, seguro, e uma série de outros ativos

Passo 3:. Vamos calcular e obter um boa idéia do que suas despesas na aposentadoria será. Algumas despesas vão aumentar na aposentadoria, enquanto outros podem diminuir, mas vamos nos concentrar em áreas como habitação, alimentação, transporte, roupas e itens pessoais, cuidados de saúde, entretenimento, e viajar para citar alguns.

Passo 4: Nós irá total acima de seu rendimento de todas as fontes em aposentadoria. Na aposentadoria, você provavelmente vai ter uma colcha de retalhos de várias fontes de renda a partir de áreas como a segurança social, contas de aposentadoria, CDs, herança, anuidades, e contas do mercado monetário para os iniciantes

Passo 5: O anterior 4. passos nos ajudarão a determinar na etapa 5 se tiver um excedente de aposentadoria projetados ou um déficit.

Depois de saber o que você imaginar sua aposentadoria a ser, olhando para seus ativos, poupança e outras contas, ter calculado o seu rendimento em aposentadoria menos suas despesas estimadas, seremos capazes de dizer se você tem um déficit de aposentadoria e se assim for, quão grande

Passo 6:. Se existe um défice, vamos colocar para fora as várias opções disponíveis e explicar os trade-offs associados a cada um.

A aposentadoria Análise de Renda é a maneira mais fácil para você saber com confiança se o seu Plano de renda de aposentadoria é sustentável.

Esta é a nossa missão e como nós vemos o nosso papel como consultores objetivas.

Para obter mais informações, vá para www.cooperfinancial.com. Por mais de 21 anos anos, Brad Cooper tem prosseguido uma missão singular para desenvolver planos de renda de aposentadoria para ajudar os clientes a segurar os seus anos dourados são apenas isso, verdadeiramente dourado, e no processo, ajuda os clientes a criar um fluxo de renda para a vida. Brad é o fundador da Cooper Financial Solutions LLC. Brad pode ser alcançado em [email protected]. Se você gostaria de ter um sem custo, sem obrigação, aposentadoria Análise de Renda criado apenas para você, entre em contato com Brad em 888-390-5277 Restaurant  .;