401k Erros plano: Top 4 erros comuns a evitar

Desde o advento dos planos de 401k em 1981 para preparar erros em 401k planos tornaram-se comuns. Vamos dar uma olhada em quatro erros comuns que podemos evitar.

# 1 Perseguindo Devoluções

Chasing retornos é tão comum quanto a tentar manter-se com o Jones &' ;. Perseguindo retornos significa olhar para a sua declaração de fim de ano apenas para perceber o seu fundo mútuo só ganhou 5% quando outros fundos ganhou 25%. O passo lógico seria para mover todo o seu dinheiro em fundos mútuos, que ganhou 25%. Indo Infelizmente, após o último ano de “ hot &"; investimento é a escolha errada.

A razão é o fundo mútuo que você estava em um mau desempenho no ano passado devido à economia e do sector, como as grandes empresas. Por exemplo, as grandes empresas podem ter sido em uma recessão, enquanto as pequenas empresas eram a área superior investimento para esse ano. No entanto, no ano seguinte o oposto pode ser verdade quando as grandes empresas estão em alta e pequenas empresas mais atrasadas.

Uma boa estratégia de investimento seria ter uma combinação de ambas as pequenas e grandes fundos de investimento da empresa. A razão é tanto não vai ser para cima ou para baixo o mesmo a cada ano. Desde que não temos uma bola de cristal e saber exatamente o que fundo mútuo será elevado para o ano de colheita, tanto é uma boa estratégia.

# 2 não nomear Beneficiários

Não nomear beneficiários é erro comum para muitos casais solteiros ou divorciados. A razão pela qual os casais não estão incluídos é devido ao fato de a lei federal faz o seu cônjuge do beneficiário padrão automaticamente. No entanto, quando você é único você deve nomear alguém ou o dinheiro será pago a sua propriedade.

casais divorciados fazer uma de duas coisas com seus 401k beneficiários. Um deles, eles remover o ex-cônjuge fora do plano de 401k, mas não conseguem nomear crianças ou um parente como um beneficiário. Dois, eles esquecem ou acreditam que mudando o beneficiário é o trabalho de outra pessoa, como o advogado do divórcio ou do tribunal.

Não nomear ou alterar um beneficiário pode criar imposto con.

A circunstância mais difícil seria TODAS AS TAXAS seria devido em um 401, quando um beneficiário não é nomeado. O dinheiro é pago para sua propriedade e perderia todos os benefícios fiscais.

# 3 Não poupando o suficiente

Segurança Social não será suficiente para a maioria das pessoas a viver fora de durante seus anos de aposentadoria. Todos nós precisamos ser proativo e começar a poupar mais dinheiro em nossos planos de 401k. Eu tenho visto pessoas economizando US $ 50 por mês e acreditamos que isso é suficiente para satisfazer as suas necessidades de aposentadoria. Infelizmente e, felizmente, muitos vão estar a viver até 30 anos ou mais durante seus anos de aposentadoria.

Um estudo recente indicou um par de se aposentar hoje aos 62 anos têm 50% de que um dos cônjuges vai viver para ter 92 e um 25 % de chance um vai viver até a idade 97. A pergunta que você tem que se perguntar se é ou não o seu plano de aposentadoria está levando em conta 30 anos de renda de aposentadoria necessário.

Dependendo de sua idade você deve olhar para salvar 10 % a 20% de sua renda mensal em contas de aposentadoria. As contas de aposentadoria incluiria um plano de 401k, Roth IRA ou IRA tradicional. O governo está nos dando as ferramentas para guardar um monte de dinheiro para a nossa aposentadoria. Nosso trabalho é fazer uso dos planos e salvar o nosso dinheiro.

# 4 deixando dinheiro no Plano de Trabalho 401k depois de sairmos

Nos últimos cinco anos tem havido um monte de pessoas mudando postos de trabalho, decorrentes de paralisações e demissões nas empresas. Durante esse tempo, muitas pessoas deixaram seu dinheiro 401k na empresa. A razão pela qual muitos deixaram seu dinheiro no plano de 401k foi devido ao fato de eles não trabalham com um consultor financeiro ou sabe como movimentar o dinheiro em um IRA.

Bem, eu estou aqui para dizer-lhe que é fácil e necessário. Normalmente, a empresa que lida com a 401k, como Fidelity ou Vanguard permitirá que você para a rolagem de seu dinheiro 401k em seu próprio IRA. Movendo o dinheiro diretamente em um IRA não irá causar um evento tributável. No entanto, se você solicitar o provedor de 401k para enviar-lhe um cheque diretamente para você eles são obrigados por lei a reter 20% de impostos.

A parte necessária vem porque uma vez que você deixar a empresa poderá não receber informações sobre quaisquer alterações no plano de 401k. A segunda razão é que se você mover a sua empresa pode não ser capaz de acompanhar o seu novo endereço e você não receberá mais declarações.

Uma terceira razão é se o seu empregador anterior sai do negócio você pode perder o acesso à sua conta durante vários anos. Agora, o dinheiro ainda será seu, mas se necessidade de mudar investimentos ou tirar dinheiro isto não será possível. O plano de 401k é geralmente congelado por dois anos ou mais, até que um custodiante é designado para distribuir o dinheiro do plano de 401k.

Conclusão

Lá você tem quatro erros comuns que podem ser facilmente evitados. Lembre-se de 401k gestão plano ainda é sua responsabilidade, mesmo que a sua empresa patrocina o plano. Tire um tempo para aprender com esses erros para que você possa alcançar seus objetivos de aposentadoria e sonhos Restaurant  .;