Razões por ter um IRA ou 401k

Você sabia que o Social Security Administration &'; s relatório mandatário afirmou que a Segurança Social vai começar a executar um fluxo de caixa negativo até o ano de 2017 e até o ano de 2036 não será capaz de pagar benefícios? Com a iminente crise da Segurança Social e redução drástica das pensões, é imperativo para começar o planejamento de seu futuro financeiro hoje.

A segurança social pode não ser suficiente para garantir seu futuro financeiro. Que &'; s porque o governo criou os diferentes planos de poupança reforma, para ajudá-lo a salvar para o seu futuro. IRA e 401k investimentos crescer livre de impostos ou de impostos diferidos e compostos ao longo do tempo que maximiza a sua capacidade de crescer riqueza. Há muitas vantagens para esses planos e as vantagens dependerá, em parte, o próprio plano

E IRA plano de 401k As vantagens incluem:.

A. Juros compostos – Albert Einstein disse uma vez que “ juros compostos é a força mais poderosa da terra &" ;. Isso ocorre porque os juros compostos ocorre quando você não só ganhar juros sobre o montante do investimento original, mas também sobre os juros obtidos sobre o montante inicial
Let &';. S olhada em um exemplo simples do poder dos juros compostos. Let &'; s dizer aos 25 anos você decidir cortar sua rotina de café diariamente no café local poupando-lhe $ 4,50 por dia. Isso equivaleria a pouco mais de US $ 136 por mês. Se você recebeu 8% em juros compostos a cada ano, você teria $ 25.533 após 10 anos. Então, depois de 20 anos, você &'; d receber $ 80.658 e depois de 40 anos quando você é 65 anos de idade, você &'; d têm uma incrível $ 456.602

B.. Impostos diferidos e imposto sobre lucros livres – Este grande poder dos juros compostos é dramaticamente aumentada em contas de vantagem fiscal, como IRAs e 401ks desde a isenção de impostos ou imposto diferido parte também cresce a cada ano. Por exemplo, se você fosse para contribuir com US $ 5.000 por ano para uma conta de vantagem fiscal como um IRA ou 401k e assumir uma taxa de juros compostos de 8% de retorno por 30 anos, a sua conta bancária valeria a pena $ 561.416 no final do ano 30. Se você fez o mesmo investimento em um ambiente não-fiscal protegido (a conta de um sujeito passivo total), assumindo uma taxa de imposto de 28%, que valeria a pena $ 373.985 em vez de 561.416 $. Esta é uma diferença enorme de $ 187,431. Como você pode ver, no gráfico abaixo, o efeito dos impostos sobre a sua poupança pode ser dramático.

C. Deduções &ndash fiscal; Certos IRAs e 401ks permitem que você reduzir o seu rendimento tributável hoje ao salvar para o seu futuro. Por exemplo, se você contribuiu com US $ 5.000 para uma IRA tradicional este ano, e se você atender os níveis de renda qualificados, você é elegível para uma dedução de imposto $ 5.000 para o depósito de seu retorno de imposto. Em um 401k, você pode deduzir até R $ 17.000.

D. Protegido contra credores – IRAs e 401ks uma protecção da falência através do Employee Retirement Income Securities Act (ERISA) sob o Departamento de Trabalho dos Estados Unidos e, portanto, geralmente são protegidos dos credores no processo de falência.

E. Riqueza para as gerações futuras – Alguns tipos de planos de poupança do governo patrocinado permitir a passagem de bens aos beneficiários após a morte, evitando os impostos. Isso beneficia a sua família &'; s futuro financeiro, deixando ativos valiosos para seus entes queridos, sem a carga de impostos. Este tem estado sob algum escrutínio recentemente desde que o governo está tentando gerar receitas na atual crise econômica.

Cada plano de poupança do governo patrocinado possui vantagens fiscais exclusivos para maximizar a sua riqueza futura e cada um tem necessidades específicas de elegibilidade. É importante que você descobrir o plano certo para você e começar a poupar, a fim de que você pode aproveitar os benefícios de seus anos de aposentadoria Restaurant  .;