Evitando erros com seu 401k quando alterar Jobs

O que você deve fazer com o seu plano de aposentadoria 401k velho se você mudar de emprego? Incerteza e aconselhamento imprecisas podem causar ansiedade e consequências financeiras catastróficas.

Como você deve saber, um outro plano de 401k ou de contribuição definida é um excelente veículo de poupança reforma. Você pode acumular uma quantidade substancial de dinheiro ao longo de muitas décadas fornecendo-lhe deixar o dinheiro crescer. Com um tradicional 401k, você também terá o benefício adicional de crescimento de impostos diferidos. Com um Roth 401k, você renunciar a vantagem antes de impostos para as retiradas isentas de impostos mais tarde na vida quando você levar o seu dinheiro.

Agora, suponha que você construiu um saldo de conta impressionante ao longo dos anos, quando de repente você é enfrentado com ter que tomar uma decisão difícil. Todos os anos, muitas pessoas obter novos empregos ou carreiras. Junto com a emoção de uma nova transição vem apreensão e incerteza sobre o que fazer com o plano de aposentadoria de idade. Discrepâncias e conselhos impreciso pode causar ansiedade para alguns e consequências financeiras catastróficas para os outros.

O que você faz pode ter um efeito significativo sobre o seu futuro financeiro.
Um erro pode custar milhares, se não centenas de milhares de dólares ou mais. A escolha que você faz depende da sua situação pessoal e se o seu novo empregador oferece um plano de contribuição definida semelhante.

Benefícios de impostos diferidos Crescimento

Se você tem sido investir dinheiro em seu plano de 401k por qualquer período de tempo, você certamente sabe sobre os benefícios do crescimento impostos diferidos. Você pode também estar conscientes das consequências fiscais e possíveis penalidades para saques prematuros se você levar o seu dinheiro para fora cedo.

Para levar o seu dinheiro para fora

Tomar o dinheiro do seu plano de aposentadoria de idade é a opção menos favorável. Aqui está o porquê. Digamos que você tenha um antigo saldo da conta no valor de $ 200.000. Se você levar tudo para fora em um montante fixo para comprar uma casa ou o que quer, você terá que pagar impostos de aproximadamente US $ 50.000 a $ 60.000, além de uma multa potencial de R $ 20.000 deixando-o com apenas $ 120.000 para US $ 130.000. Se você deixar seu trabalho atual antes de 55 anos de idade, com levantamentos da sua 401k estão sujeitos a uma pena de retirada antecipada de dez por cento. Você deve tentar evitar o uso do dinheiro em seu 401k por qualquer razão que não seja para fornecer uma renda durante a aposentadoria.

Novo Plano do Empregador

Se você não descontá-lo no, o que mais você poderia fazer com ele? Talvez você já ouviu falar sobre a possibilidade de rolar sua conta 401k velha sobre o plano do seu novo empregador. Rolando sobre o plano de um novo empregador vai preservar sua conta para a aposentadoria com o benefício adicional de imposto sobre o diferimento continuou. Você deve considerar esta opção depois de cuidadosa consideração de outros fatores, tais como os investimentos realizados fora de seu plano de aposentadoria e as opções de investimento disponíveis com o novo plano, bem como a sua situação pessoal. Uma desvantagem com muitos planos de 401k é a falta de opções de investimento de qualidade dentro de todas as classes de activos. Isso torna difícil para construir uma carteira bem diversificada de acordo com cada perfil de risco dos investidores.

Plano do Empregador Old

Dependendo das opções disponíveis no plano do novo empregador, você pode estar inclinado a deixar seu dinheiro em seu plano antigo empregador. Deixá-lo permanecer no plano antigo é fácil e certamente melhor do que fazer uma retirada como descrito acima. Talvez há melhores opções de investimento no plano antigo do que no novo. A opção de deixar seu dinheiro em seu plano antigo ou rolá-lo em um novo plano depende em grande parte a qualidade ea quantidade de opções disponíveis em qualquer 401k, em comparação com um IRA.

IRA Rollover

As vantagens de seu plano de rolamento velho em um IRA são continuados de impostos diferimento e uma ampla gama de opções de investimento. Tendo todo o universo de opções de investimento torna a construção de carteiras diversificadas com os melhores fundos mútuos uma tarefa muito mais fácil. Há praticamente sem limitações. Se você mudar de emprego com freqüência, você pode encontrar-se com várias contas patronais de idade e /ou IRAs. Ele certamente pode se tornar mais difícil de gerir muitos diferentes contas de aposentadoria tornando mais fácil para arruinar um plano de aposentadoria bem diversificada.

Cada opção, deixando o dinheiro no antigo plano de 401k, rolando para o novo plano de aposentadoria ou de rolamento em um IRA, tem vantagens e desvantagens. A escolha certa depende da situação financeira específica de cada pessoa. A avaliação e compreensão de toda a documentação e plano de assistência de um profissional qualificado completa pode ajudar a tornar a decisão mais fácil

Este artigo pode ser reproduzida com a seguinte declaração: © 2010 Bill Griffith Jr PCP.. Todos os Direitos Reservados
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