Quem é o ato de cartão de crédito tentando ajudar?

Uma nova pesquisa realizada pela pesquisa e advocacia sem fins lucrativos grupo sediado em Nova York Demos mostra que antes do colapso das hipotecas entraram em seu pleno andamento ea economia entrou profundamente na recessão, os americanos em suportes de baixa e média renda estavam usando seus cartões de crédito para cobrir as despesas básicas de vida, custos médicos, e outro dia para necessidades do dia, construindo seus saldos no processo. Plástico foi usado para cobrir despesas básicas, como aluguel ou hipoteca pagamentos, mantimentos e utilitários por mais de um terço dos domicílios da pesquisa. E três em cada quatro pessoas que participaram disseram ter usado os seus cartões para os gastos essenciais, como reparos do carro, reparos domésticos e despesas da faculdade.

Mais de metade das pessoas no inquérito, que perguntas de pessoas que realizaram saldos há pelo menos três meses, disse despesas médicas contribuíram para a sua dívida. Isso era especialmente verdadeiro para os americanos mais velhos, que viu seu aumento de dívida de cartão de crédito em 26% durante os três anos anteriores para um saldo médio de $ 10.235. '' Com pouco mais de metade das famílias endividadas citando despesas médicas e contribuindo para sua dívida de cartão de crédito, este é claramente um problema não só para os sem, mas o segurado, bem como, '' disse Tamara Draut, vice-presidente Demos 'da política e programas.

A pesquisa dissipa alguns dos equívocos sobre como saldos de cartão de crédito se acumulam e como eles ficam fora de mão. '' Um dos maiores mitos sobre o aumento da dívida de cartão de crédito é que ele é resultado de gastos frívolos, '' disse o pesquisador Jose Garcia, diretor associado de pesquisa e política de Demos. Garcia acrescentou que os titulares de cartão bem antes que o pior da recessão chegaram estavam usando seus cartões como uma rede de segurança e para compensar deficiências de renda

O estudo Demos também confirmou o que outros estudos têm revelado também; que os assalariados de classe baixa e média pagar as taxas de cartão de crédito mais altos no país. Quase 25% dos portadores de cartão pesquisados ​​disseram que pagaram pelo menos 20% de seus saldos pendentes. Para as famílias negras e latinas, a percentagem a pagar mais de 20% sobre os saldos subiu para 33%

Mais de 50% dos proprietários de imóveis no estudo tinham tentou pagar as suas dívidas de cartão de crédito usando sacar refi &';. S , segundas hipotecas, ou home equity linhas de crédito. Thomas Shapiro, professor da Universidade de Brandeis Heller Escola de Política Social e Gestão, disse que descoberta significa que essas pessoas usavam '' seu maior reservatório de poupança '' para cobrir gastos passado. '' Isso principal forma de poupança para as famílias de renda média e baixa é algo que foi interrompido para muitos americanos, '' disse ele. '' É como comer seu milho semente, algo que você tem guardado para o futuro, para pagar o consumo passado. ''

O aspecto mais preocupante dos dados relativos a esses grupos de renda é que o estudo terminou bem antes do cartão de crédito as empresas começaram mudando agressivamente para hiking taxas, taxas e pagamentos em seus mais arriscados categorias de mutuários. Com a primeira fase das disposições entrar em vigor no novo cartão de crédito bill no final de agosto, os titulares de cartas como as do inquérito será provavelmente sentindo o calor das taxas subirem, baixou os limites de crédito e aumento do pagamento mínimo. Para aqueles que têm saldos de pesados, os aumentos vão ser uma pílula ainda mais difícil de engolir como, por exemplo, os pagamentos mínimos mensais com determinados emissores estão a aumentar em 250%.

Quem olha para esses tipos de aumentos de pagamento tem a se perguntar o que a administração tinha em mente quando eles partiram para proteger os titulares de cartão de crédito. Enganado pelos emissores, responsáveis ​​políticos só pode sentar e ver como as lacunas que eles deixaram bem abertos são explorados à custa das próprias pessoas que deveriam ajudar. Para portadores de cartão que pode &'; t manter-se com os aumentos, a melhor solução para o alívio da dívida será o de contratar um escritório de advocacia para negociar uma liquidação da dívida com os seus emissores de cartões de crédito. Outras dívidas não seguras, tais como contas médicas, serviços públicos não pagos, e loja de departamento da dívida também pode ser rolada para o assentamento. Os titulares do cartão receber alívio imediato com uma redução de 50% sobre os pagamentos mensais relativos às contas de laminados para a liquidação. O benefício a longo prazo da liquidação da dívida encontra-se no pagamento integral das contas depois de terem sido negociado para baixo por 40% a 60%, no prazo de 48 meses.

Enquanto os emissores de cartões de crédito estavam lutando a aprovação do crédito fatura de cartão, que advertiu que os custos subiriam em toda a bordo, se eles não podia &'; t aumentar os custos em seus mais arriscados mutuários. Tornou-se evidente que os emitentes vai bater seus mutuários de alto risco tão duro quanto eles podem antes de proteções ao consumidor entrar em vigor e, em seguida, deixar fichas caírem onde eles podem. A boa notícia para os titulares de cartão lutando é que em vez de uma vida de luta para fazer pagamentos mínimos que têm agora o poder de eliminar a sua dívida não garantida dentro de quatro anos com uma liquidação da dívida Restaurant  .;