Fluxo de Caixa do núcleo de Gestão de Crédito

Nós sabemos o que está acontecendo com nosso sistema bancário e empresas, tanto no Reino Unido e no estrangeiro estão a ter dificuldades em conseguir financiamento, eo banco é uma das principais áreas onde discutimos nosso fluxo de caixa do negócio problemas. Nós falar com nossos auditores, que devem ser mais solidária e produtiva, que eu encontrei para ser o oposto de muitas maneiras, eu não estou dizendo que todos os contabilistas, mas há um justo alguns que só vai fazer o básico .ie Declarações de IVA, Fim de Ano de Contas e, possivelmente, um pouco de contabilidade - eles parecem estar mais interessados ​​nos dados históricos ao invés de olhar para apoiar uma empresa de crescimento futuro

Então, quem mais você virar também, Brokers, Consultores ...

Você precisa discutir problemas de fluxo de caixa com peritos, especialistas na área de gestão de crédito, pós-tudo o que é a sua principal especialidade. O que as empresas precisam, é uma boa orientação e um pouco de exploração de mão quando se trata de gestão de caixa, e aceitar isso como donos de empresas que não se pode esperar para saber tudo. Há enormes poupanças a serem feitas internamente, e é aí que um negócio deve olhar antes de solicitar apoio financeiro.

Esta é uma falha grave, e é por isso que tantas empresas falham, porque eles enterram a cabeça na areia ou eles deixam esta questão muito tarde e depois esperar que alguém para socorrê-los.

Quando eu estava trabalhando como Gerente de Crédito Grupo, vi o meu papel como Profit Manager, certificando-se o departamento trabalhou para a agenda acordada, enquanto olhando maneiras de economizar dinheiro arduamente ganho da empresa.

Cash Management é o núcleo de um negócio, tratá-lo com respeito e ele vai pagar de volta dez vezes. Com isso em mente, vamos dar uma olhada em Cash Management em maior detalhe.

gestão de fluxo de caixa é vital para a saúde do seu negócio. O oft-usou dizendo: 'A receita é vaidade, o lucro é sanidade; mas o dinheiro é king`, permanece sábio conselho para qualquer um gerenciamento de finanças da empresa. Dito de outra forma, a maioria das empresas pode sobreviver vários períodos de fazer uma perda, mas eles só podem ficar sem dinheiro uma vez.

A importância do fluxo de caixa é particularmente pertinente, por vezes, quando o acesso ao dinheiro é difícil e caro. A crise cria formas extremas de ambos os problemas. Quando o `economia real" desliza para a recessão, as empresas enfrentam o risco adicional de clientes que executam em dificuldades financeiras e tornando-se incapaz de pagar as facturas - que, aliadas a uma escassez de dinheiro a partir de fontes não-operacionais, tais como empréstimos bancários, pode empurrar uma empresa no limite. Mesmo durante condições econômicas flutuantes, gestão de fluxo de caixa é uma disciplina importante. Falta de acompanhamento de crédito, avaliar o capital de giro - o dinheiro preso em estoques e dinheiros devidos - ou garantir dinheiro está disponível para investimento pode dificultar a competitividade de uma empresa ou fazer com que o excesso de comércio

O fluxo de caixa é a vida. sangue de todas as empresas e é o principal indicador da saúde do negócio. É geralmente reconhecido como o único maior preocupação da maioria das pequenas e médias empresas (PME), embora ainda financiar diretores das maiores organizações de enfatizar a importância do dinheiro. Neste clima econômico atual, onde o acesso à liquidez é restrita, gestão de caixa torna-se crítica para a sobrevivência.

Na sua forma mais simples, o fluxo de caixa é o movimento de dinheiro dentro e fora de seu negócio. Não é de ganhos e perdas, apesar de negociação claramente tem um efeito sobre o fluxo de caixa. O efeito do fluxo de caixa é real, imediata e, se mal administrados, totalmente implacável. Dinheiro precisa ser monitorado, protegido, controlado e colocados para trabalhar

Existem quatro princípios em matéria de gestão de caixa:.

O dinheiro não é dado. Não é o resultado passivo, inevitável de seus empreendimentos empresariais. Ele não chega em sua conta bancária de boa vontade. Pelo contrário, tem de ser rastreado, perseguido e capturado. Você precisa controlar o processo e há sempre espaço para melhorias.

A gestão de caixa é tanto uma parte integrante do seu ciclo de negócios, como, por exemplo, fazendo e produtos de transporte ou preparação e prestação de serviços de consultoria detalhadas.

Uma boa gestão de fluxo de caixa requer informações. Por exemplo, você precisa:

Acesso imediato a dados sobre: ​​

'solvabilidade
seus clientes de seus clientes histórico atual sobre os pagamentos
Outstanding recibos
seus fornecedores' condições de pagamento
demandas de caixa de curto prazo
excedentes de curto prazo
opções de investimento
capacidade de endividamento actual e maturidade de instalações
projeções de longo prazo.

Você deve ser magistral . Gerenciando o fluxo de caixa é uma habilidade e somente um controle firme sobre o processo de conversão de caixa irá produzir resultados.

gestão de caixa profissional em negócios não é, infelizmente, sempre a norma. Por exemplo, um em cada três empresas não confirma as suas condições de crédito. Uma boa gestão de caixa tem um duplo benefício: ele pode ajudá-lo a evitar a desvantagem debilitante de crises de dinheiro; e pode conceder-lhe uma vantagem comercial em todas as suas transações. Por exemplo, empresas capazes de gerenciar seu inventário de forma agressiva pode exigir menos capital de giro e ser capaz de estender as condições de crédito mais competitivos do que seus rivais.

Capital de Giro reflete a quantidade de dinheiro amarrado em ativos 'negociação de negócios. Ele é composto por três componentes:
Dias Sales Outstanding (DSO, ou `dias devedor») é uma expressão da quantidade de dinheiro que você tem amarrado em faturas não pagas dos clientes. A maioria das empresas oferecem crédito, a fim de ajudar os clientes a gerenciar seu próprio ciclo de fluxo de caixa e que o dinheiro não recolhido é um custo para a empresa. DSO = 365 x saldo de contas /vendas anuais a receber.

em circulação (DPO ou credores dias) a pagar do dia diz-lhe como você está fazendo com os fornecedores. O objectivo aqui é um número mais alto. Se os seus fornecedores são efetivamente emprestando-lhe dinheiro para comprar os seus serviços, isso é dinheiro que você pode usar em outras partes do negócio. DPO = 365 x contas saldo a pagar /custo anual das mercadorias vendidas.

Finalmente, seus dias de estoque (DI), este diz-lhe quanto dinheiro você amarrou em estoque e matérias-primas. Como DSO, um número mais baixo é melhor.

DI = 365 x saldo de estoque /vendas anuais.

processos mais rigorosos de negócios e uma melhor gestão de crédito são essenciais.

Eu serei escrever mais sobre este assunto, mas, de momento, pensar sobre o que eu disse Art  .;