O que é um programa de empréstimo de Preços?

Empréstimo de preços desempenha um papel vital no programa de gerenciamento de ativos /passivos do credor com essas decisões tendo um efeito direto sobre o risco de crédito e ganhos. Lenders deve preço de seus empréstimos de forma adequada, garantindo que todos os custos são cobertos, o risco é contabilizado e gerenciado, e capitalização suficiente disponível para a viabilidade a longo prazo do credor. Além disso, o preço também deve considerar as taxas de concorrentes, bem como atender às necessidades do mutuário. Como outros produtos da concorrência, preços requer um delicado equilíbrio entre a reunião de organização e mutuário precisa.

Não é apenas preços dos empréstimos crucial para o sucesso da instituição financeira, regulamentos FCA exigem credores para ter políticas formais no lugar que cobrem tudo, desde vários tipos oferecidos, fatores envolvidos na computação ou ajustar as taxas de juros e políticas de conformidade das metodologias para o monitoramento de preços e da sua conformidade com a política.

Lenders criar programas internos para garantir o cumprimento regulamentar, bem como os oficiais de crédito de ajuda a tomar as melhores decisões de preços possível. Embora cada instituição pode adoptar as suas próprias metodologias, a maioria dos programas abordam os seguintes fatores:

- Custo de financiamento e ndash; Estes custos são normalmente identificados e determinado pelo departamento de tesouraria do banco

- Custo de operações – Estes custos são os custos operacionais da instituição, tais como aluguel, salários, seguros, formação, infra-estrutura de TI, e assim por diante

- requisitos de risco de crédito – Todos os empréstimos são inerentemente arriscada, com alguns sendo mais arriscado do que outros com base no histórico de crédito do mutuário e outros fatores. Requisitos de risco de crédito são usados ​​para garantir que a taxa de juros cobrada reflete o nível de risco assumido (ou seja, empréstimos de maior risco têm taxas de juros mais elevadas)

- opções de Customer – programas muitas vezes permitem as opções dos clientes, como tampas sobre as taxas de juros ou direitos de pré-pagamento. Estas opções adicionam risco que deve ser fixado o preço para o produto de empréstimo

- Os pagamentos de juros /amortização – Como o interesse é aplicada a um empréstimo e como o empréstimo será amortizado pode afetar lucros e rentabilidade

- Os investimentos de capital ou "fundos emprestáveis" – Isto refere-se a quanto o credor tem investido e, assim, o montante que deve pedir dinheiro emprestado para financiar as operações junto com sua carteira de crédito

- capital e rentabilidade requisitos – Os credores devem entender o seu capital e requisitos de ganhos, a fim de estabelecer uma estratégia de ganhos eficaz, que desempenha um papel importante em empréstimos de preços.

Cada credor tem seu próprio programa com base em suas necessidades e estratégias únicas. Alguns usam metodologias simples (como combinar a concorrência) enquanto outros usam modelos mais complexos. Os modelos podem auxiliar os credores na fixação dos preços, muitas vezes tomando a forma de um programa de planilha eletrônica ou calculadora. O oficial simplesmente insere informações eo programa calcula a taxa apropriada com base nas informações contidas no modelo de precificação, tais como taxa de juros, taxas, volume projetado, termos, custo dos fundos, as despesas operacionais, e assim por diante.

software preços especializado que é muito mais profundo do que uma simples planilha eletrônica ou calculadora também está disponível. Software pode assegurar que os requisitos estabelecidos na política formal são consistentemente seguido. Com tais como o sistema no lugar, os oficiais podem rapidamente empréstimos de preços que cumprir com a política formal da instituição Art  .;