10 fatos que você precisa saber sobre o plano de 401k

Wouldn &'; t it be nice se você tivesse dinheiro suficiente para passar o resto de seus dias em conforto? A maioria de nós agora estão trabalhando duro com essas duas coisas em mente: para satisfazer nossas necessidades para o presente e salvar-se de garantir para o nosso futuro. Deixando de lado o dinheiro no banco isn &'; ta plano infalível e, de fato, ele isn &'; ta plano sábio em tudo. Normalmente o que acontece é que, se você don &'; t usá-lo para cima antes de se aposentar, você &'; ll descobrir logo depois que quaisquer juros seria apenas como a adição de um copo de água ao abrir as comportas! Se você &'; re apenas um Joe normal que isn &'; t em seu caminho para ser um momento bilionário em breve, você &'; ll precisa colocar o seu suado dinheiro em algum lugar onde ele pode crescer significativamente para financiar adequadamente a sua aposentadoria. Você &'; também vai querer colocá-lo em algum lugar seguro, mas também tem o controle total sobre ela, porque afinal de contas, é o seu dinheiro, você deve decidir como deve ser investido

contas de poupança-reforma aren &';. Camisa de novo. O plano de aposentadoria mais amplamente adotada, o 401 (k) tem sido em torno desde o início do ' 1980 &; s. Qualquer coisa que tenha um número para um nome parece muito intimidante, mas saber como seu plano de aposentadoria funciona é algo que você não deveria o &'; t evitam. Nós &'; re todos liderado por esse caminho de qualquer maneira assim nós pudemos também nos preparar para o punho, assim, sem mais delongas, aqui estão dez fatos que você precisa saber sobre o seu 401 (k), explicou em leigo &'; s termos

10. O nome 401 (k) foi tomada a partir subseção 401 (k) do Código da Receita Federal, também conhecido como Título 26 do Código dos Estados Unidos. Ele pode ser encontrado em TÍTULO 26 > Legenda A > CAPÍTULO 1 > Subchapter D > PARTE I > Subparte A > seção 401 > parágrafo k. Se você realmente gostaria de saber o que &'; s nela, visite:

9. A 401 (k) é um plano de aposentadoria que é classificado como um plano de contribuição definida. Em um plano de contribuição definida, a quantidade de dinheiro que você &'; ll obter vai depender de quanto você colocar na sua conta e quão bem seus investimentos escolhidos. Você está qualificado para um 401 (k) plano só se seus patrocinadores empregador tal plano.

8. As pessoas gostam de usar o termo 401 (k) vagamente, mas você sabia que existem 2 tipos de 401 (k) planos? Você tem uma escolha entre um 401 (k) plano tradicional e um 401 (k) plano de Roth. Cada plano tem suas próprias vantagens fiscais originais que é em grande parte dependente do seu rendimento e suporte de imposto.

7. A 401 (k) plano tradicional permite que você faça contribuições para seu plano antes de você são tributados. No entanto, o dinheiro que você retirar o seu plano quando se aposentar serão tributados a taxas de imposto de renda então vigentes.

6. Você &'; ll tem que pagar os impostos regulares em um 401 (k) plano de Roth, mas todos os levantamentos de aposentadoria será livre de impostos

5.. Quais são suas opções se você passar para um novo empregador, ou se você deseja tomar o controle de seu investimento? Este é o lugar onde a “ rollover &"; vem em Você tem 3 opções se você quiser continuar com seu plano de aposentadoria:.

4. Don &'; t mudar nada. Você won &'; t incorrer em quaisquer custos, se você deixar seu dinheiro em seu plano atual.

3. Se você mudar de empregador e você &'; d gosta de usar o plano que eles estão oferecendo, use um Rollover 401 (k). Isso permitirá que você transfira suas economias, mesmo que o novo plano tem um esquema de investimento diferente, mas você pode ter que pagar algumas taxas.

2. Se você deseja gerenciar seus fundos independente de seu empregador, use um Rollover IRA. Isso permitirá que você transfira o seu dinheiro em um cliente de aposentadoria individual e dar-lhe o controle sobre ele, mas, novamente, você pode ter que pagar taxas para movimentar o dinheiro.

1. E se você &'; re independente? Freelancers, profissionais individuais, bem como um único proprietário, uma empresa ou um LLC que doesn &';. T têm qualquer tempo integral empregados são candidatos perfeitos para um 401 (k) plano individual, também chamado de 401K Solo

fato bônus! Solo 401K planos, como o Broad Financial Solo 401K, permite-lhe decidir como investir o seu dinheiro e até mesmo permite-lhe emprestar até US $ 50.000 de seu plano Restaurant  .;