O que seu Association Board Condos Home Owners deve saber antes Eles diz "não" a FHA Aprovação

Em 1º de fevereiro de 2010 todo o jogo mudou com relação à obtenção de FHA empréstimos segurados para condomínios. Não dava mais para um vendedor obter “ Ponto &"; (unidade única) aprovação, quando eles tentaram vender seu condomínio. Agora todo o complexo tem que ser aprovado e sob muito mais estritas regulamentações para arrancar.

Muitos proprietários de associação (HOA) Boards não estavam cientes de que HUD foi exigindo critérios novos e mais duras para obter os seus complexos aprovado. Antes de comunidades condomínio poderia oferecer FHA hipotecas seguradas eles tiveram que provar que eles se encontraram estas novas exigências. Por outro lado, alguns deles sabia sobre as mudanças, mas apenas didn &'; t cuidado e outros didn &';. T sabem como proceder para obter a aprovação HUD

Independentemente do motivo, os resultados finais foram o mesmo para o os proprietários do condomínio que queriam vender seus condomínios. Eles não podiam oferecer financiamento FHA a quaisquer potenciais compradores.

Em 2011 pouco menos de 40% de todas as hipotecas usados ​​para comprar uma casa nacionalmente onde FHA hipotecas seguradas. De acordo com o NY Times (27 de fevereiro de 2012) 1ª vez compradores usaram o programa de hipoteca FHA em 53% dos casos quando se compra uma casa. 53 compradores da primeira vez ou 40 em todo os compradores de 100 é um grande número de compradores para deixar passar. No mercado atualmente estamos passando por compradores do condomínio são difíceis de encontrar para que todos conta. Os condomínios que estão oferecendo financiamento FHA estão vendo o dobro da quantidade de perspectivas como a não FHA aprovado vendedores.

Como você pode ver facilmente que está sendo HUD /FHA aprovado é uma enorme vantagem quando se trata de vender seu condomínio. Também deve ser observado, para qualquer proprietário de condomínio mais de 62 anos de idade, uma hipoteca reversa FHA, que é considerado o Cadillac de hipotecas reversas, também exige que o complexo para ser HUD /FHA aprovado.

Isso nos leva ao problema do que um vendedor pode fazer quando eles querem vender seu condomínio a um comprador FHA e sua placa HOA diz que eles não estão interessados ​​em obter o complexo HUD /FHA Aprovado.

A primeira coisa que o vendedor deve fazer é descobrir por que o HOA é contra a aprovação FHA e, em seguida, o vendedor pode abordar essas questões. Eu trabalho para uma empresa que recebe Condominium Complexos HUD /FHA aprovado em uma base diária. Eu irei sobre as desculpas que ouvimos para uma placa &'; s recusa de solicitar a aprovação FHA

Uma das razões para o conselho &';. S atitude negativa, que ouvimos o tempo todo, é que eles acham que a oferta Financiamento FHA vai atrair “ Undesirable &"; compradores. Este raciocínio é geralmente provocada pelo fato de que a FHA requer apenas 3,5% no pagamento onde uma hipoteca convencional pode exigir até 20% para baixo. Um menor pagamento para baixo equivale a compradores caloteiro em algumas placas HOA mentes.

Em primeiro lugar, um pagamento maior para baixo não é a chave para hipotecar o sucesso. VA hipotecas são quase sempre feitas com zero para baixo contra 3,5 por cento para o financiamento FHA e até 20% por cento para empréstimos convencionais. De todos estes os empréstimos do VA tem a menor taxa de encerramento e delinquência.
Quando você percebe que até o final de 2011, 4,29% 2 de hipotecas convencionais foram nacionalmente no encerramento, enquanto apenas 3,24% 3 do FHA empréstimos enfrentado o mesmo destino que o argumento sai pela janela.

Outra impressão de que algumas placas HOA tenho é que os compradores FHA são riscos de crédito ruins. Essa suposição também é falso. A pontuação de crédito de 620 ou superior é exigido pelo FHA para obter o seu primeiro programa de camada finanças. Se um comprador &'; s pontuação está abaixo mais baixo 620 pagamento será exigido ou FHA Mortgage Insurance não será oferecida. Um pouco de educação do conselho deve ser suficiente para mudar as suas mentes sobre este ponto

Nós também ouvimos que ficar FHA Aprovação doesn &';. T fazer qualquer coisa para o HOA. Na maioria dos casos, um lembrete simples que a placa HOA &'; s único propósito é supervisionar o funcionamento do complexo de forma ordenada, eficiente e financeiramente sólida para o bem maior da comunidade. Isto deve incluir qualquer ajuda que possam oferecer um proprietário do condomínio para facilitar a venda, re-financiamento ou aquisição de uma hipoteca reversa para um condomínio no complexo.

Para a placa HOA de escolher não se tornar HUD /FHA aprovados não está olhando para fora para o complexo ' &; s e /ou o proprietário individual &'; s melhor interesse. A placa HOA devem ser lembrados de que em algum ponto no tempo – Cada proprietário de solteiro no Complexo inteiro não querem vender seus Condominium! A capacidade de oferecer hipotecas FHA segurados apenas torna a venda mais fáceis.

O custo é outro motivo apresentado para não buscar a aprovação FHA. Isso pode ser um fator se um complexo &'; s situação monetária é realmente apertado. É possível obter a sua comunidade HUD /FHA aprovado por menos de $ 100,00 (sem contar o tempo de trabalho). Isso só pode ser realizado se a placa, ou seu agente, está disposto a fazer um monte de trabalho. Eles devem estar dispostos a preencher corretamente o requerimento, reunir os documentos necessários, forneça todas as informações que são necessárias e apresentar essas informações em um formato e forma que HUD vai aceitar. HUD emitiu dois artigos que listam todos os documentos e informações que o conselho vai need4.

Se o conselho optar por usar uma empresa de aprovação condo FHA eles não deveriam ter que pagar muito mais de US $ 1.200,00 para uma certificação completa e $ 800,00 ou assim para uma re-certificação. Depois de olhar sobre o processo de concessão HUD pensamos qualquer conselho vai concordar que o dinheiro que estas empresas cobram é bem a pena.

Como uma nota lateral eu gostaria de sugerir que cada placa HOA fica longe de qualquer empresa que os obriga a pagar qualquer dinheiro antecipadamente. Eles vão estar fora do “ na frente &"; dinheiro se o complexo não é aprovado.

Tenho ouvido de 3 companhias separadas que ofereciam uma garantia dinheiro de volta e, em seguida, didn &'; t honra que prometemos quando o complexo não foi aprovado. Uma empresa de aprovação profissional não irá cobrar o complexo de nada até a comunidade do condomínio é totalmente HUD /FHA aprovado.

A última razão que ouvimos pode ser o mais difícil de superar. A diretoria sabe que eles não atendem as exigências do HUD para receber aprovação FHA. Isso pode ou não ser solucionáveis ​​

Algumas destas razões são:.

1 - Mais de 15% de todos os proprietários de casa &'; dívidas são mais de 30 dias de atraso.

2 - Eles não estão colocando 10% ou mais dessas dívidas em uma conta de reserva específica para cobrir grandes reparos ou grandes itens de manutenção dólar.

3 - Varejo espaço é mais de 25% do espaço total.

4-51% ou mais do total de unidades não são ocupados proprietário

5 -. Mais que 50% de todos os condomínios foram adquiridos utilizando FHA hipotecas seguradas

Estas são apenas algumas das exigências do HUD que poderiam ser titulares de sua comunidade condomínio de voltar de aprovação HUD /FHA. Há alguns mais e alguns podem ser corrigidos e alguns can &'; t

Essas deficiências devem ser abordadas em uma base caso a caso.. Se a placa chegou até eles provavelmente estará aberto a receber conselhos de um profissional da empresa de aprovação condo FHA. Estas empresas devem ser capazes de dizer a bordo, se seus problemas são solucionáveis ​​e que eles precisam fazer para obter aprovação.

Normalmente não há taxa para essa consulta. A taxa só deve ser devida quando o complexo é totalmente aprovado HUD e só depois que o conselho contratou a empresa de aprovação para terminar a aplicação.

Boa sorte e espero que este artigo dá-lhe algumas dicas sobre como sua placa HOA pode estar pensando. Se você precisar de ajuda ou obter mais informações basta dar-nos uma chamada em (360) 562 0406 e pedir para Sam ou Bob. Nós don &'; t cobram nada para falar.

As notas de rodapé

1 - http: //www.nytimes.com/2012/02/28/business/fha-raising-its-mortgage-fees ... Página 2 - http: //www.calculatedriskblog.com/2011/12/lps-mortgages-in-foreclosure-p ... Sims 3 - http://www.mbaa.org/NewsandMedia/PressCenter/77688.htm
4 - http://www.fhacondosapproval.com/A_HUD_Do_It_Yourself_Kit.html
.