Será que a indústria de apreciação precisar de ajuda legal?

Cenário:
I &'; ve vir a saber de algumas pessoas que &'; ve perderam suas casas porque eles tomaram uma hipoteca que não podia &'; t pagar e quando eles queriam vender e movimento fora, eles vieram a saber que as suas casas receberam avaliação inflada no momento da compra. A pessoa que eu conheço teve sua casa avaliada por R $ 80.000, embora a casa tinha um valor vale apenas US $ 50.000. Então, quando eles inadimplentes e tentou vender para pagar o empréstimo, o que eles poderiam conseguir foi muito abaixo do valor de avaliação, e eles didn &'; t têm muito a pagar a deficiência. Assim, o credor decidiu encerrar e, finalmente, eles terminou para alugar um apartamento. Por isso que o valor de avaliação, às vezes é muito mais elevado do que o que a casa &'; s vale para e às vezes fica muito baixo ?? Isn &'; t é uma fraude avaliação? I &'; também ouvi que os credores muitas vezes forçar avaliadores para inflar /valores .deflate avaliadas? É verdade e aren &'; t lá leis para evitar tais coisas na indústria ??

Solução:
Avaliadores são na sua maioria contratados por bancos e credores para determinar o valor das casas contra o qual este último estará oferecendo o empréstimo mercado. O objetivo é descobrir se o credor terá de ser capaz de fornecer um empréstimo vale a pena o valor da casa, conforme determinado pela avaliação.

Agora, conforme as exigências de grandes bancos, avaliadores mais de inflar os valores de propriedade não são incentivados. Além disso, se os avaliadores don &'; t seguir suas diretrizes rígidas para comparável, os bancos ganharam &'; t usá-los por seus serviços. O medo de perder o emprego é algo que realmente torna empurrar para baixo os valores de origem. A razão é, os negócios são feitos ou quebrados com base em saber se a casa avalia a favor ou não o preço de venda. Assim, se um credor quer fazer um acordo e do valor de avaliação é muito mais baixo do que o preço de venda da casa, ele &'; d como seu avaliador para inflar o valor.

Agora, dizer se um mutuário tomou um braço (hipoteca de taxa ajustável) há alguns anos e pretende refinanciar agora para uma taxa fixa, ele pode &'; t porque o avaliador pode não conseguir fornecer-lhe uma apreciação vale a pena o valor inflacionado que recebeu no momento da obtenção do ARM. Os mutuários, em seguida, não têm escolha a não ser aceitar um encerramento se em tudo que não pode ir para um curto venda ou escritura em lieu.

No entanto, não &'; s um outro lado nessa história. Existem alguns credores que intencionalmente pedir avaliadores para diminuir o valor, porque eles sentem o último ter usado maus composições que não eram legítimas ou mesmo comps que didn &'; t existe. Os avaliadores, em seguida, ter que refazer a avaliação após a qual o valor chega a ser muito menor como esperado pelo credor.

Bem, se os valores são avaliadas intencionalmente inflacionado ou deflacionado de seu valor original, é certamente um tipo de fraude. E, não deve haver leis para cuidar de tais questões, para que os credores e os avaliadores podem trabalhar em conjunto tendo em mente um do outro &'; s benefício. No entanto, o Estado da Califórnia aprovou recentemente um projeto de lei afirmando que seria um crime se qualquer credor obriga um avaliador para aceitar um valor pré-determinado, a fim de fazer um acordo. Isto é o que outros estados precisa pensar, a fim de proteger os mutuários de pagar mais por suas casas ou acabar no encerramento Restaurant  .;