5 fatos Por reverso Cost Mortgage será sempre coberto

Você também ouvi rumores, que o custo de hipoteca reversa pode crescer mais do que o valor da sua casa? E que um idoso ou seu herdeiro deve pagar uma parte do empréstimo reverso de sua própria carteira? Estes são mitos, assim que ler os fatos!

Estes mitos ou rumores crescem facilmente, porque o inverso estadia custo hipoteca escondido durante o tempo de execução e porque um sénior não tem que pagar de volta qualquer coisa em uma base mensal. Uma coisa pode ser, que as hipotecas reversas são produtos complicados e alguns idosos têm dificuldades para entender honestamente todos os detalhes, incluindo a lista dos custos de hipoteca reversa.

1. O alvo da Reverse Mortgage Loan Basic.

Quando a administração Reagan decidiu permitir o lançamento dos empréstimos reversos na América, a meta era ajudar os idosos, que são pobres em dinheiro, mas ricos de capital, ou seja, os idosos, que tinham renda mensal fixo baixo, mas que tinha uma necessidade de uma renda extra devido ao aumento dos custos de vida, como as contas médicas ou reparação de casa.

De certa forma, o sistema era semelhante à segurança social, mas agora os idosos tiveram de pagar as contas, o custo de hipoteca reversa, por si mesmos. Porque esses idosos tinha activos, que estavam em acções de suas casas, o governo criou um sistema, um empréstimo, que poderia liberar esta equidade e transformá-lo em dinheiro em espécie.

2. O reverso Home empréstimo não é um empréstimo pessoal.

Esta é a coisa mais importante, quando você acha que o custo de hipoteca reversa. O empréstimo reverso é um empréstimo, que é garantida pela home equity eo seguro de hipoteca obrigatória. Isto significa que um idoso, você, não tem risco pessoal, quando você pensa sobre o custo de hipoteca reversa. Claro que você está interessado sobre o quanto você, ou seus herdeiros, terá após o fechamento dos custos.

3. Os herdeiros estão protegidos.

Um mutuário sênior nunca pode pedir emprestado 100% do patrimônio casa. O quanto ele ou ela vai ter depende da idade do mutuário, a taxa de juros e do valor avaliado da casa. O teto é sempre $ 625,500. A casa própria permanece na mutuário, o que significa, que os aumentos de preços casa beneficiar o mutuário e, portanto, serão adicionados à home equity.

4. O que acontece, se a casa cair drasticamente Preços?

Durante esta crise financeira os preços das casas caíram por dezenas de pontos percentuais, o que é muito excepcional. No entanto, isso aconteceu e muitos idosos pensam, como isso influenciou nas posições dos mutuários seniores. Na verdade, o impacto é perto de zero. O único elemento na fórmula pode ter sido a taxa de juros em um caso, se um sénior optou por uma taxa variável. Caso contrário, o que está acordado é acordado.

5. Resumo.

Como você pode ver a partir deste artigo, é importante entender o sistema básico do custo de hipoteca reversa. Este empréstimo não é um empréstimo pessoal, o que significa simplesmente, que nenhum ser humano será forçado a pagar uma parte dela. Isso é simplesmente impossível. Mesmo no caso, quando um devedor não pagou os seguros de propriedade e impostos. A home equity eo seguro de hipoteca reversa são as fontes do dinheiro, que irá cobrir os custos.

Quando você próxima vez que ouvir sobre os rumores, como um sénior teve de pagar uma parte do empréstimo reverso, fazer o seu comentário imediatamente e dizer, que ele simplesmente não pode ser possível, porque um empréstimo reverso não é um empréstimo pessoal
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