Decisão por reguladores podem ter um impacto grande em taxas de hipoteca e produtos da

Uma decisão por reguladores do governo sobre uma questão obscura próximo mês poderia ter um grande impacto sobre as taxas de hipoteca e produtos de empréstimo à habitação disponíveis para os mutuários.

De acordo com Lei Dodd-Frank, que reestrutura regulamentação do país &'; s sistema financeiro, os credores hipotecários devem compartilhar perdas em seus empréstimos. Mas se suas hipotecas são considerados mais seguros “ qualificada hipotecas residenciais e" eles don &'; t tem que ter a sua pele no jogo

produtos hipotecários que don &';. t se enquadram na categoria de hipotecas residenciais qualificado provavelmente terá taxas de hipoteca mais elevadas e normas de qualificação mais duras para os mutuários
Congresso, que normalmente doesn &'; t entrar em detalhes das leis que faz, didn &'; t definir uma hipoteca residencial qualificado. Em vez disso, deixou-se aos reguladores, que estão agora a braços com o problema.

Reguladores, espera-se chegar a uma decisão no próximo mês, ter sido recebendo uma bronca de credores, investidores e defensores de habitação sobre como definir qualificado hipotecas residenciais. A maioria dos grupos concordam em excluir o produto de hipoteca mais arriscados como empréstimos de amortização negativa, mas além disso, eles discordam sobre o que chamam de uma hipoteca seguro.

Os reguladores têm muito em que pensar. Derrubar valores de pagamento, por exemplo. Um artigo recente de MarektWatch diz grandes bancos querem uma grande exigência adiantamento de 30 ou 20 por cento. Pequenos bancos querem uma pequena estabelece exigência de pagamento de cerca de 5 por cento, e os defensores de habitação quer para permitir que os pagamentos ainda menores para baixo de 3 por cento.

As contagens de crédito, renda para os rácios da dívida, duração do emprego, bem como a quantidade de documentação . são alguns outros fatores a considerar

Dependendo dos reguladores &'; no poder, muitos produtos hipotecários ou apenas algumas serão definidas como hipotecas qualificados e ser isentos da obrigação de partilha de riscos. Critérios que são demasiado rigoroso correrá o risco de restrição muitos mutuários de baixas taxas de hipoteca, mas se as orientações são muito soltos credores possam estar livre para voltar a fazer empréstimos arriscados.

Quando a bolha do mercado imobiliário estava construindo, alguns credores hipotecários deu arriscados, casa exóticos empréstimos para os mutuários, então empacotados as hipotecas em títulos que foram vendidos a investidores que tomaram o hit quando os mutuários inadimplentes. A teoria é que os credores vão ser mais cauteloso sobre fazer empréstimos de maior risco se eles reter uma parte do risco, ou tem a pele no jogo.

Além dos reguladores bancários, o Departamento do Tesouro, o novo Conselho de Supervisão de Estabilidade Financeira eo novo Consumer Financial Protection Bureau estarão envolvidos na criação da regra Restaurant  .;