Avaliando os produtos de empréstimo Quando Refinanciamento

Refinanciamento sua casa empréstimo é uma consideração importante, especialmente em face de tantos produtos de empréstimo diferentes. O empréstimo que você escolher para o bem mais caro e dívida tem o poder de influenciar grandemente a sua saúde fiscal global – seja em uma boa maneira ou de maneira negativa. Por exemplo, se você refinanciar uma casa, mas não planeja ficar em casa o tempo suficiente para realmente perceber a poupança, então você está gastando dinheiro em algo que lhe renderá absolutamente nenhum benefício. Se as suas poupanças líquidas são de US $ 100 por mês que poderia ser realizado após 20 meses – como seria o caso se você tem uma economia de US $ 100 em seu pagamento mensal da hipoteca e custos de US $ 2.000 a verdade solicitar e receber o novo empréstimo hipotecário – e você mover após 10 meses, você está realmente operando sob uma perda.

Se você fizer decidir que as taxas de juros suficientemente reduzido para justificar um refinanciamento, você tem a opção de ficar com o tipo de empréstimo produto que atualmente ter, ou optar por um novo tipo de empréstimo. Se a sua situação financeira melhorou muito, você pode ser sábio para transformar o seu 30 anos casa empréstimo fixado em um 15 anos ou até mesmo um empréstimo de 10 anos. Por outro lado, se suas finanças são mais precária do que eram antes – mas você antecipar que haverá mudar próxima vez – uma hipoteca duas etapas poderia ser o tipo de veículo fiscal que faz mais sentido. Este tipo de empréstimo é outra hipoteca de 30 anos, mas em vez de oferecer a mesma taxa de juros durante todo o tempo, ele tem um pagamento mensal inicialmente baixa, geralmente por cerca de cinco a sete anos, e então o pagamento aumenta para compensar o perdido diretor que não foi inicialmente pago.

Os consumidores que precisam de ainda mais flexibilidade podem optar por hipotecas de taxa ajustável. Estes podem ser perigosos, a menos que os consumidores estão bem conscientes dos valores de um pagamento da hipoteca futuro pode realmente ser. Inicialmente, estes empréstimos podem oferecer taxas baixas que estão bem abaixo das taxas de juros cobradas por outros produtos de empréstimo, hipotecas de taxa fixa, como 30 anos. No entanto, quando os tempos para ajustes vêm, a taxa de juros pode incrementalmente polegada seu caminho para cima. Embora inicialmente este não parece ser um problema sério, consideram que uma mudança ponto percentual de um $ 300,000 ainda adiciona uma quantidade significativa de dinheiro para um pagamento mensal. Para piorar as coisas, essas hipotecas de taxa ajustável são frequentemente escolhida para fazer pagamentos em uma propriedade mais cara palatável. Quando chega a hora de ajustar para cima, isso pode prejudicar seriamente o livro de bolso.

No flipside, o dono da casa que também é um investidor pode achar que este é um veículo perfeito empréstimo para obter rapidamente as propriedades de investimento com o ajuda do patrimônio encontrado em uma residência principal, e enquanto ele /ela não pode planeja manter este empréstimo por 30 anos, ele fornece o dinheiro necessário aqui e agora. O mesmo vale para uma hipoteca de taxa balão que mantém os pagamentos inicialmente baixo mas eventualmente requer um grande pagamento para compensar o dinheiro economizado.

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