Refinanciar ou tomar IRA Dinheiro - Qual é melhor e por quê

Cenário:?

Eu estou em 65 e gostaria de reparar a minha casa. O custo dos reparos é de aproximadamente $ 75.000 e eu ainda estou para pagar $ 255.000 do saldo do empréstimo home equity. Devo refinanciar com um empréstimo do interesse-somente para pagamentos de baixo ou obter uma hipoteca reversa ou você acha que I`ll ser melhor com usando o meu dinheiro IRA e, em seguida, pagar imposto sobre o quanto eu retirar.

Solução:

Se você estiver olhando para gerar fluxo de caixa para os próximos 10-20 anos, então eu sugiro que você vá para um cash-out refinanciar um empréstimo com hipoteca reversa. Você não tem que fazer pagamentos mensais em sua hipoteca reversa. Em vez disso, você paga-lo em um montante fixo apenas quando o período de empréstimo termina.

No entanto, dentro do período de reembolso, se você vender a propriedade ou sair, você vai ter que pagar o empréstimo com juros acumulados. E se você passar seus herdeiros podem pagá-lo e herdar a propriedade. Caso contrário, eles &'; ll perder o imóvel para o credor.

Na medida em que as taxas estão em causa, hipoteca reversa pode não ser tão bom como refinanciar empréstimos convencionais. Além disso, com a idade de 65 anos, ele precisa ser visto como a quanto você pode tomar emprestado. Quanto mais velho você for, mais dinheiro você pode tirar através de um empréstimo reverso. Se o montante do empréstimo não é suficiente para cobrir o saldo empréstimo de equidade e os reparos, não é uma boa decisão para refinanciar com uma hipoteca reversa. Além disso, você deve ter em torno de 50% de capital próprio na casa, se você `d gosto de obter um empréstimo reverso. Quanto maior o seu patrimônio, o melhor!

No entanto, se houver isn `t bastante equidade e você don`t obter a quantidade você` re procurando, ele `s melhor para refinanciar um empréstimo com taxa fixa de 30 anos a uma taxa menor do que a de seu empréstimo. O melhor é escolher um plano amortizado em vez de um só de juros. Isto porque para os primeiros anos do empréstimo do interesse-somente, Você não precisa pagar nada para o principal, embora você possa se você `d gosto de. Então, depois de alguns anos, você `ll tem que seguir o plano amortizado e os pagamentos mensais serão mais elevados em comparação com o que você paga agora como porque os pagamentos de capital serão envolvidos. E considerando sua idade, você nunca sabe se vai ser mais fácil de pagar.

Tal como para a retirada de sua IRA, ele `s vale a pena dar uma idéia se você` re não recebendo hipoteca reversa. A maioria das IRAs lhe permitiria retirar sem penalidade, depois you`re 59 e ½ ;, embora você precisa pagar impostos após a retirada. Então, ter uma conversa com o seu consultor fiscal e obter uma estimativa dos impostos que você precisa pagar. Se você acha que vale a pena pagar o `s, melhor tirar IRA dinheiro no caso de não você`re confortável com um 30 ano convencional fixa. Embora it`s como tirar dinheiro da aposentadoria, mas se você tem poupança suficiente e outros planos de aposentadoria como 401k etc, em seguida, tirando IRA dinheiro parece bom o suficiente em vez de tomar em mais dívida nessa idade por refinanciamento Restaurant  .;