A fascinante história de hipotecas reversas

história de hipotecas reversas é substancialmente mais interessante do que muitos pensam. Enquanto hipotecas reversas única tornaram-se populares nos últimos 15 anos, estes empréstimos foram realmente ao redor por décadas. Ao contrário do que pessimistas costumam dizer sobre estes empréstimos, reverter a história hipoteca está repleta de generosidade, a inovação financeira, e avanço positivo.

The Early reverter a história Mortgage

As hipotecas reversas primeiro tem o seu início em 1961 , quando profissional financeiro Nelson Haynes Deering de Poupança e Empréstimo desenvolveu um produto para ajudar uma mulher pelo nome de Nellie Young. Sra Jovem era a viúva de Haynes &'; ensino médio técnico de futebol e vinha lutando desde que seu marido &'; s morte. Para ajudar a viúva estadia em sua casa, Haynes criou um empréstimo que permitiu Young para converter uma parte de sua home equity em dinheiro. Graças ao banqueiro &'; s inovação, a hipoteca reversa nasceu

Enquanto Haynes &'; desenvolvimento foi inovadora, inverter hipotecas não ir a público até 1977. Dezesseis anos depois do nascimento da hipoteca reversa, Arlo Smith de Broadview Poupança e Empréstimo desenvolveu o Equi-Pay Empréstimo. Este empréstimo também permitiu que os mutuários para receber uma parcela de seu patrimônio casa e adiar o pagamento até sua casa foi vendida. Em 1979, o Departamento de Desenvolvimento Wisconsin criou o Programa de Conservação do bairro. Como o Equi-Pay empréstimo, este programa permitiu proprietário lutando para retirar alguma da sua home equity.

Reverse Mortgage Histórico de 1988 a hoje

Fast forward para 1988, quando o governo federal criou o Federal Habitação Programa de Seguro Autoridade. Com a ajuda de AARP, o governo federal escolheu 50 credores americanos que iria começar a oferecer hipotecas reversas segurado pelo governo. No ano seguinte, foi um marco na história da hipoteca reversa. Em 1989, a primeira federal-segurado Home Equity Conversão Mortgage (HECM) foi emitido.

HECMs foram tão bem sucedidos que a Federal Housing Administration (FHA) abriu o programa para todos os credores americanos em 1998. Naquele ano, 7896 foram emitidos para os idosos. Nos próximos anos, estes empréstimos cresceu exponencialmente. Em 2007, menos de dez anos após o nascimento do HECM, 107.558 destes empréstimos foram dadas aos idosos.

Os últimos anos têm sido difíceis para a economia americana. Para ajudar a manter os consumidores em suas casas, o governo emitiu o Ato de estímulo econômico de 2008. Esta lei fez duas coisas importantes para hipotecas reversas. Primeiro, ele aumentou o limite máximo de reivindicação de $ 417,000 para $ 625,500. Em segundo lugar, a lei de estímulo econômico tornaram ilegal para os credores para vender outros produtos financeiros com hipotecas reversas. Esta significativamente reduzir o número de fraudes e fez a indústria de hipoteca reversa um lugar mais seguro para os idosos.

No entanto, a história de hipotecas reversas não termina aí. No início de 2009 marcou o início do HECM para o programa de Compra. Este programa levou HECMs um passo adiante, permitindo que os idosos para comprar uma casa nova com o produto de sua hipoteca reversa. Em outubro de 2010, o governo federal fez inverter hipotecas mais acessíveis soltando o HECM Saver. Este empréstimo funciona exatamente como o HECM Padrão; a principal diferença é que o Saver reduz os custos para os idosos que querem emprestar quantias menores.

história hipoteca reversa é definido pela constante crescimento e desenvolvimento. Como esses empréstimos continuam a amadurecer, a indústria de hipoteca reversa é a certeza de experimentar a mudança mais positiva e sucesso continuado no futuro Restaurant  .;