Como escolher e contratar um planejador financeiro que irá proteger seu dinheiro & Seu Futuro

Agora, eu sei que uma das primeiras perguntas que você vai me perguntar é: "Por que eu preciso para escolher e contratar um planejador financeiro e por que eu preciso para ler este guia do consumidor"

Bem, a resposta é: O mundo das finanças pessoais é extremamente complexo. Apenas um olhar para o grande número de opções de investimento, veículos de planejamento de aposentadoria, tipos de seguro de vida, opções de planejamento imobiliário e as implicações fiscais de cada um desses elementos e você verá que é difícil não se sentir sobrecarregado.

Deve ser igualmente claro para qualquer um que segue o mercado de ações - mesmo que apenas casualmente - que parece haver muita volatilidade nos mercados financeiros estes dias.

Assim que é uma pessoa a fazer?

Você poderia tentar aprender tudo o que há para saber sobre cada aspecto individual da sua situação financeira pessoal, e trabalhar constantemente para manter-se atualizado sobre essas coisas , ou você pode procurar a ajuda de um consultor financeiro.

Agora, o problema é: encontrar e escolher o planejador financeiro ideal para você pode ser tão assustadora. É por isso que eu criei este guia e lista de coisas a considerar antes de contratar o seu próximo planejador financeiro.

9 coisas a considerar antes de escolher e contratar o seu planejador financeiro ...

1. O que é a experiência do seu conselheiro financeiro?

Você precisa saber quanto tempo o seu conselheiro financeiro potencial tem sido na prática e onde ele ou ela trabalhou antes para a empresa que o advisor é atualmente com.

2. O que é Qualificações Profissionais do seu conselheiro financeiro?

O termo "conselheiro financeiro" pode ter mais de um sentido único. Pergunte a qualquer conselheiro prospectivo que tipos de certificações ou registos que eles têm. Estes podem incluir o PCP, RFP, CPA /PFS, ChFC, e CWM.

3. O Financial Services Planning faz seu prospectivo Oferta Financial Planner?

Você deve perguntar o Consultor Financeiro quais os serviços que podem oferecer-lhe. Os serviços disponíveis dependem precisamente quais as certificações e licenças que o indivíduo tem garantidos. Por exemplo, a fim de vender o seguro, eles podem ser obrigados a ter uma licença em seu estado.

4. Quais são filosofias ou visões sobre o planejamento financeiro de seu planejador financeiro prospectivo?

Os conselheiros financeiros são pessoas individuais. Enquanto haverá algumas semelhanças em suas formações, como indivíduos eles trarão diferentes abordagens de como eles aconselhar os seus clientes. Você pode começar por pedir ao conselheiro que tipos de clientes que gosto de trabalhar com. Certifique-se de que é indivíduos em uma situação semelhante (por exemplo, em um estágio similar na vida, ou numa situação financeira comparável), como você?

5. Quem Companhia do Consultor Financeiro estará trabalhando com você?

Dependendo do tipo de empresa do consultor financeiro trabalha para, eles podem ter outras pessoas em sua conta. Se o consultor receberá ajuda de outras pessoas no mesmo escritório, então você pode querer encontrar-se com as outras pessoas, especialmente se eles estão indo para a prestação de assistência em uma área-chave, tais como impostos ou seguro de planejamento.

Seu consultor financeiro também pode usar os serviços de profissionais de fora do seu escritório, tais como advogados. Em seguida, pergunte ao seu consultor financeiro para os nomes e detalhes de contato dos indivíduos, e verificar suas origens mais tarde.

6. Outra pessoa poderia beneficiar de aconselhamento do seu planejador financeiro?

Há situações em que outros relacionamentos de negócios de um consultor financeiro ou parcerias poderiam afetar seu julgamento pessoal no que diz respeito à sua conta, ou agir como um desincentivo para o Conselheiro de agir no seu melhor interesse.

Por exemplo, se o seu conselheiro tem uma relação com outras empresas em que o conselheiro recebe um benefício financeiro com a venda de seus fundos mútuos ou apólices de seguro, então você deve estar ciente disto.

7. Você pode obter o escopo de seu relacionamento por escrito?

Seu consultor financeiro devem estar dispostos a assinar um acordo por escrito que estabelece os termos mais significativos de seu relacionamento profissional. No mínimo, o acordo deve estabelecer exatamente como o conselheiro financeiro será compensado, se eles vão atuar como fiduciário no que diz respeito à sua conta, e se existem quaisquer conflitos de interesse com as suas outras atividades profissionais efectivos ou potenciais.

8. É o seu planejador financeiro registrado como um Consultor de Investimento?

Pergunte se quer o Assessor individualmente, ou o seu firme, está registrado como um consultor de investimentos (RIA). Esse registro pode ser feito em com as autoridades estaduais ou federais. Se o conselheiro está registrado, em seguida, perguntar como eles vão informá-lo quando eles estão agindo como um agente de vendas da empresa, e quando eles vão estar atuando como um consultor de investimentos.

9. Quais são potenciais conflitos de interesse?

No que diz respeito qualquer corretora conta que você poderá abrir, pedir ao conselheiro de aconselhá-lo de potenciais conflitos que possam ter ao recomendar determinados produtos. Também perguntar como eles vão divulgar esses conflitos de interesse antes de você comprar o produto (incluindo divulgação de quaisquer pagamentos ou incentivos que o conselheiro pode receber).

As respostas a estas perguntas deve ser um guia para saber se você deve contratar um planejador financeiro especial – ou fugir rápido. Para ainda mais informações sobre como escolher um planejador financeiro que atenda às necessidades e objetivos &ndash da sua família; incluindo mais perguntas que você deve estar se perguntando, eu convido você a agarrar a minha consciência Guia completo, livre do Consumidor em:. chooseyourfinancialadvisor.com Restaurant