*** Meu Carteira de Investimentos de Aposentadoria:? Quando é o suficiente Suficiente

Pergunta: I &'; ma 57 anos de idade médico clínico pensar em abrandar nos próximos anos. I don &'; t sinto que tenho dinheiro suficiente para se aposentar, mas talvez eu faça? Como você analisa um cliente &'; s finanças para fazer essa determinação? Qualquer pensamento que você poderia fornecer seria muito apreciada. Lia, MA

Resposta: Online em essência Lia, você quer saber quando é o bastante. It &'; sa pergunta difícil de responder, porque todo mundo &'; s “ o suficiente &"; é diferente. Como consultor, eu gostaria de realizar o que eu chamo de uma análise SWOT análise para os meus clientes pré-aposentados. O acrônimo S.W.O.T. significa Forças, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças. Here &'; s um exemplo

PONTOS FORTES
1.. Sem dívida, exceto hipoteca Página 2. Conduzir e vontade de continuar trabalhando Sims 3. Todas as despesas de carteira com menos de 1%
4. Pension com custo de vida ajuste

PONTOS FRACOS
1. Sem seguro de cuidados de longa duração
2. Interesse apenas hipoteca Sims 3. Não o suficiente no Fundo de Emergência
4. Abaixo de R $ 250.000 em investimentos

OPORTUNIDADES
1. Grupo de seguro LTC disponível em desconto através empregador
2. Pode diminuir o risco da carteira e, potencialmente, aumentar o retorno, fazendo o ajuste de alocação Sims 3. Pode transportar-forward perdas realizados na declaração de imposto em perpetuidade até usado acima página 4. Use pequena herança como capital inicial para financiar baseado em casa negócio

AMEAÇAS
1. Time /despesa de cuidar de pais idosos
2. Demissões potenciais no trabalho Sims 3. Perda da própria saúde
4. Idade discriminação

Lia, uma vez que tenho a análise SWOT feito isso &'; s tempo para uma conversa para falar sobre potenciais opções e considerando que soluções irá ajudá-lo a atingir seus objetivos. Neste caso, a mulher e eu concordei para ela trabalhar mais, poupar mais, ajustar sua afectação de carteira, considere seguro LTC, obter o seu plano imobiliário atualizado, refi sua hipoteca, considere iniciar seu próprio negócio, etc. Pode ser difícil ser objetivo, se você optar por fazer esta análise SWOT si mesmo, mas isso já foi feito antes. Como alternativa, considere procurar um consultor financeiro só de taxa que irá trabalhar com você em uma base horária ou flat-taxa (nenhum vendedor do produto, por favor) para lhe dar uma segunda opinião e ajudá-lo a chegar ao seu destino de aposentadoria.

Bill &'; s Bottom line:
Saiba quando é o bastante por trabalhar com um conselheiro só de taxa. Encontrar um em www.CFP.net ou www.GarrettPlanningNetwork.com Restaurant  .;