*** Tentar evitar estes erros estúpidos IRA

escrito por A.T. "Al" Benelli, PCP, FIC

It &'; s sido apenas cerca de um mês desde que o IRS Imposto de Renda arquivamento prazo tradicional de abril 15. Muitos de nós quer se aproveitou de nossos IRAs no ano passado ou nós agora queremos nós tivemos. Desde que &'; s não a tarde para o ano fiscal corrente de 2010, &'; sa bom momento para rever estes fazem &'; s e don &'; ts de gestão bem sucedida IRA da Associação de Planejamento Financeiro

Erro No. 1 &ndash. ; Falha ao iniciar: Você quer ter um IRA tradicional ou Roth como parte de sua estratégia de aposentadoria? Se não, obter alguns conselhos – um Certified Financial Planner ™ profissional é um bom começo – a avaliar suas opções globais de reforma e de lhe dar algumas idéias por onde começar. O quando parte é fácil. It &'; s agora

Erro No. 2 &ndash!; Não comparando as vantagens de IRAs tradicional e Roth IRAs: As maiores diferenças entre uma IRA tradicional e um Roth é o caminho do tio Sam trata os impostos sobre os dois tipos de investimentos de IRA. Se você colocar dinheiro em um IRA tradicional, você &'; ll ser capaz de deduzir que a contribuição sobre seus impostos de renda. Em uma Roth, você don &'; t receber a dedução fiscal para essas contribuições, mas quando ele &'; s tempo para tirar o dinheiro, você ganhou &'; t tem que pagar impostos sobre ele. Os benefícios de cada afetar de forma diferente os contribuintes

Erro No. 3 –. Deixar de se certificar de seus beneficiários estão corretos: Começando em 2007, a transferência directa de um funcionário falecido &'; s IRA, pensão qualificada, participação nos lucros ou plano de bonificação, plano de anuidade, anuidade abrigada de impostos, 403 (b) plano ou um plano de compensação diferida governamental para qualquer IRA qualificado pode ser tratada como uma distribuição rollover elegíveis se o beneficiário não é o ' falecido &; s cônjuge. Isso significa que os seus filhos ou qualquer outro destinatário designado pode herdar seus IRAs sem consequências fiscais negativas na época. Beneficiários não-cônjuge precisa verificar com um especialista em impostos quando eles devem começar distribuições de um IRA herdado. Claro, não importa o que o investimento, certifique-se os seus beneficiários são sempre atual

Erro No. 4 – Desperdiçando sua restituição de imposto: Você sabia que você poderia depositar sua restituição de imposto diretamente em seu IRA? Ele funciona para explicar bem para a saúde ou de educação poupança. Embora muitas pessoas usam a sua restituição de imposto como um bônus para comprar um deleite ou pagar contas, considere fazer um depósito na sua IRA para que você possa observar que depósito para o ano fiscal de 2010 no próximo dia 15 de abril

Sem Mistake . 5 – Esquecendo benefícios de poupança reforma para o pessoal militar ativo: Os heróis Ganhos Oportunidades de Aposentadoria (HERO) Act permite que militares da ativa e suas famílias para colocar uma maior contribuição para as suas contas tradicionais ou Roth IRA. O ato permite pagamento de combate livre de impostos devem ser considerados como rendimentos do trabalho para determinar o valor da contribuição para tradicionais e Roth IRAs. Antes, uma pessoa militar que ganhou única combate pagar ' wasn &; t permissão para contribuir para qualquer forma de IRA

Erro No. 8 – Retirar o dinheiro no início de uma IRA ou soprando um rollover: Dinheiro retirado de um IRA está sujeita a imposto de renda e uma pena se você tem menos de 59 ½ anos de idade e não colocá-lo de volta em um IRA no prazo de 60 dias. Ao mover-se activos, a maior parte do tempo uma transferência de administrador para administrador pode ser mais eficiente e com menos margem para o erro. Se a verificação de distribuição IRA é feito a pagar para você, há uma maior chance de você &'; ll perder o prazo de 60 dias e você &';. Ll enfrentam impostos e multas

Erro No. 9 – Não fazer sua lição de casa em uma Roth IRA Conversão. Para 2010, as limitações de renda foram suspensos por Traditional-a-Roth IRA conversões. Isto pode soar como uma oportunidade maravilhosa; No entanto, nem todos os contribuintes vão beneficiar de uma conversão de Roth.

Há muitos fatores a considerar para tentar listar aqui. Meu conselho: fale com o seu imposto profissional ou consultor financeiro antes de converter ativos para IRA Roth. Você poderia estar cometendo um erro enorme Restaurant  .;