O Credit Crunch? Alternativas de financiamento em ambiente de crédito resistente de hoje

Com a crise de crédito em pleno vigor, muitas pequenas empresas estão encontrando cada vez mais difícil conseguir um empréstimo de negócio. Mesmo linhas de negócio de crédito estão sendo apertou com mais força, muitas vezes puxou para a direita fora de debaixo empresas que têm histórias com instituições financeiras estabelecidos há muito tempo.

empresas de crescimento rápido são especialmente vulneráveis ​​no ambiente de crédito atual. Aqueles com 20 por cento ou taxas de crescimento homólogas mais elevadas podem tornar os bancos nervoso mesmo durante o melhor dos tempos, uma vez que o crescimento rápido pode bater os seus rácios de fora de sintonia e resultar em períodos temporários de falta de rentabilidade.

Há esperança, no entanto, para as empresas nesta situação. Uma alternativa de financiamento criativo conhecido como empréstimos baseados em ativos (ABL) pode ser uma tábua de salvação virtual para estes tipos de empresas. ABL é ideal para as empresas que não podem beneficiar de empréstimos de negócio tradicional devido ao crescimento rápido ou outro atenuante (e muitas vezes temporários) circunstâncias. Start-up empresas e as pessoas com necessidades pesados ​​estoques sazonais são bons exemplos, mas qualquer empresa com uma base sólida e uma história de sucesso que está enfrentando desafios financeiros temporários poderia beneficia de ABL.

Como Funciona

ABL geralmente leva uma das duas formas primárias. serviços de factoring ou contas a receber financiamento

Com os serviços de factoring, empresas de vender os seus créditos pendentes para uma empresa de financiamento comercial (por vezes referido como um "factor") em um desconto que é tipicamente entre 2-5%. O valor do desconto depende de variáveis ​​tais como o risco de cobrança, número de dias que os fundos estão em uso, e como a maior parte do crédito é avançada (80% é comum). Existem dois principais benefícios do factoring:

drasticamente melhorado fluxo de caixa-Em vez de esperar 30, 60 ou até 90 dias ou mais para receber o pagamento, a empresa obtém a maior parte das contas a receber quando a fatura é gerada. Esta redução do lag recebíveis pode significar a diferença entre o sucesso eo fracasso de empresas que operam em ciclos de fluxo de caixa de comprimento.

Não há mais análise de crédito, risco ou-colecções A empresa finanças realiza verificações de crédito sobre clientes e analisa relatórios de crédito para descobrir riscos ruins e definir limites de crédito adequadas a tornar-se, essencialmente, em tempo integral gerente de crédito do negócio. Ele também executa todos os serviços de um departamento de pleno direito A /R, incluindo dobrar, recheio, correspondência e documentação faturas e pagamentos em um sistema ledgering.

Com contas a receber financiamento, as empresas contrair empréstimos contra o valor de sua contas a receber, em vez de vendê-los a uma empresa de financiamento a título definitivo. Seus recebíveis, com efeito, tornar-se garantia para o empréstimo de negócios, com a companhia de finanças adiantamento de fundos com base em um cálculo dos valores a receber em aberto. Os melhores candidatos para contas a receber financiamento são as empresas que possam demonstrar um histórico de forte planejamento financeiro, que possuem capacidades sólidas de relatórios financeiros, e que não tem altas concentrações de clientes (por exemplo, não mais de 60% das vendas para um cliente).

Encontrar um
Commercial Finance Company

Ao procurar por um credor ABL, fale com o seu banco primeiro. No entanto, desde ABL é um tipo especializado de empréstimos, muitos bancos não fazê-lo em casa, em vez referindo-se aos seus clientes a empresas de financiamento comercial.

Certifique-se de verificar qualquer potencial financiamento comercial empresa cuidadosamente. Saiba quanto tempo eles estiveram no negócio e como bem capitalizados são. Como muitas empresas locais têm usado (ou se estiver usando) eles? Será que a própria companhia de finança comercial qualificar para serviços de banco comercial? Experiência profissional e capitalização adequada são especialmente crucial

Importante:. A companhia de finança comercial vai se tornar uma parte integrante da sua equipe de negócios. Portanto, tome o tempo para due diligence cuidado ao escolher o seu parceiro, e entrar no relacionamento com cuidado e ponderação.

Tracy Eden é o Diretor Nacional de Marketing para o Grupo Commercial Finance em Atlanta, Ga. CFG fornece factoring e A /R financiamento para empresas em todo o país, com faturamento anual entre US $ 250.000 e $ 25 milhões. Contacte-lo em [email protected] ou visite www.cfgroup.net para saber mais
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