As Muitas Faces da fraude da hipoteca e como evitá-la

Ao longo dos últimos anos, quase todos nós já ouvimos uma série de chavões que descrevem o estado do mercado imobiliário. Foi uma bolha que estourou. Era um colapso. Havia fábricas de encerramento e “ robo-signatários &"; Por tudo isso, não temos uma explicação definitiva para a crise imobiliária. Fraude da hipoteca não pode contar toda a história quando o problema atinge o mercado imobiliário, mas é quase sempre na imagem. Como o pobre, a fraude está sempre conosco. Em tempos bons e ruins, há sempre alguém disposto a testar os limites da lei.

Um caso muito recente serve como um exemplo clássico da variedade de atos fraudulentos que possam ocorrer em quase qualquer fase da hipoteca processo. O caso envolveu quatro conspiradores Nova Jersey, um deles um agente de fechamento, que contrataram e compradores e vendedores controlados para múltiplas transações. Compradores apresentaram pedidos de empréstimo que sobrestimavam seus rendimentos. Declarações de liquidação mentiu sobre a forma como os recursos foram desembolsados ​​hipotecários. Os papéis de fechamento não conseguiu revelar que os fundos estavam indo para uma empresa de fachada de propriedade de dois dos conspiradores. O agente de fechamento, por sua vez, teve sua própria empresa de fachada e usou-a para aceitar propinas que foram pagas a partir dos bens obtidos ilegalmente do primeiro shell

Foi um arranjo complicado, eo didn fraude &';. T parar após o empréstimo fechado. O agente de fechamento retida uma parcela dos recursos do empréstimo e usado esse dinheiro para fazer pagamentos sobre as novas hipotecas, uma estratégia projetada para manter o credor no escuro por tanto tempo quanto possível
.

Em 20 de março de 2012, após três semanas de julgamento em um tribunal federal, um júri levou apenas duas horas para condenar o agente de fechamento em duas acusações de conspiração. Os outros três conspiradores, junto com dois sócios, já tinha entrado confissões de culpa. A maioria deles está aguardando a sentença, mas já aprendeu que seu futuro implica uma permanência de 46 meses em prisão federal.

Em casos que envolvam várias pessoas correndo esquemas elaborados são os que tendem a fazer manchetes, mas hipoteca fraude pode acontecer em uma escala muito menor, e ele não tem que envolver as pessoas que trabalham no negócio hipotecário.

Por exemplo, quando um indivíduo se aplica para uma hipoteca, a fim de comprar um imóvel ou refinanciar uma empréstimo existente, o requerente é obrigado a jurar, sob as dores e penalidades de perjúrio, que as informações fornecidas estão corretas. Um mutuário pode ser tentado a aumentar sua renda ou bens, ou para diminuir o seu passivo, a fim de qualificar para o empréstimo. Esse tipo de distorção sabendo equivale a fraude.

Em uma venda de imóveis, o credor está sempre interessado na quantidade de dinheiro que o comprador está colocando em operação, seja como um pagamento inicial para baixo ou como um equilíbrio que é devido no fechamento. A teoria, é claro, é que um comprador com mais de seu próprio dinheiro no negócio é mais propensos a fazer os pagamentos de hipoteca mensais e que o credor é menos provável de ser ferido, se a casa é vendida no encerramento. Lenders levar isso a sério, mas se um comprador precisa de ajuda de qualificação para o empréstimo, as partes podem ser tentados a distorcer as coisas.

Às vezes, as partes têm a ajuda de pessoas no negócio. Corretores imobiliários, promotores imobiliários, os originadores de empréstimos hipotecários, corretores, agentes de fechamento, avaliadores e advogados, todos têm obrigações ao abrigo da lei, e todos foram processados ​​por fraude hipotecária em um momento ou outro. Nenhum campo é imune.

O pedido de empréstimo é apenas a primeira oportunidade para a fraude da hipoteca. Em várias fases do processo, as pessoas são obrigadas a reafirmar a verdade do que eles vêm dizendo. O fim do processo, o fechamento, é uma excelente oportunidade para a fraude, e os investigadores muitas vezes examinar esse passo final com cuidado especial.

No encerramento, as partes colocar o selo final de aprovação sobre tudo o que têm já assinado. Eles também assinar a declaração de liquidação, um documento que lista todos os detalhes financeiros da transação. Ele mostra onde o dinheiro vem e para onde ele está indo. Ele mostra todos os custos, incluindo taxas de avaliação, taxas de originação, escrow quantidades e custos de fechamento, que alguém está pagando. Ele lista o destinatário de cada taxa e mostra a quantidade exata do vendedor &'; s rendimentos

Quase qualquer pagamento que não é mostrado na declaração de liquidação é um problema em potencial.. Se o vendedor está reembolsando parte do comprador &'; s suposto para baixo pagamento, que debaixo da mesa da restituição é quase sempre um ato de fraude. Se um agente de fechamento recebe um pagamento não revelado para se referir negócio para um avaliador, que o pagamento é provavelmente ilegal.

A declaração de liquidação é como um foco de atenção, simplesmente porque o comprador, o vendedor eo agente de fechamento devem todos sinal , e cada assinatura é uma promessa de que os números são verdadeiras e completas. Mesmo aqueles que não são obrigados a assinar podem entrar em conflito com a lei, se eles sabem que as coisas estão sendo escondido.

Todos os elementos de uma operação de crédito hipotecário são regidos por leis longas e complicadas, tanto estadual e federal, ea fraude pode ter consequências civis e penais. Do lado civil, a um credor, que foi enganado pode tomar medidas para desfazer a transação e obter o seu dinheiro de volta. No lado criminal, a fraude da hipoteca é muitas vezes perseguidos pelas autoridades federais, porque implica uma série de leis federais, mesmo que esses estatutos não governam diretamente hipotecas. Eles aplicam-se, no entanto, devido à forma como os credores fazer negócios. Fraude eletrônica é uma acusação frequente, por exemplo. Fundos de hipoteca são muitas vezes ligados entre bancos, eo governo federal regulamenta essas transações eletrônicas.

A melhor maneira de evitar o envolvimento em fraude da hipoteca é de apresentar um pedido sincero e fazer perguntas se alguma coisa não está clara. Desde fraude criminal inclui geralmente um elemento de conhecimento, a maioria dos casos envolvem pessoas que apresentaram informações falsas. As sanções, no entanto, pode ser grave, e até mesmo as pessoas que estão convencidos de que eles não têm nada a esconder deve consultar um advogado se surgirem questões de fraude Restaurant  .;