O caminho para a Fannie Mae e Freddie Mac Aprovação

Então, você tem sido um corretor de hipoteca por um tempo agora, e você acha que está pronto para o próximo passo: a aprovação pela Fannie Mae e Freddie Mac como um vendedor e Cobrança, . para que você possa atender a seus próprios empréstimos

Em geral, para ser um vendedor aprovado e Servicer para qualquer FNMA ou FHLMC, você está indo a necessidade de cumprir os seguintes requisitos: um patrimônio líquido corporativo de US $ 500.000 US $ 1 milhão ; linhas de armazenamento adequados; três cartas de referência; erros e omissões seguros e seguro de fidelidade; um excelente programa de controle de qualidade; e pessoal experiente em todos os aspectos de originação de hipotecas, processamento, underwriting, financiamento e transporte, contabilidade, administração de serviço e, é claro, manutenção de si.

Estes são os requisitos mínimos, única gerais, então vamos dar uma mais olhar detalhado sobre os requisitos eo processo. I prefaciar as seguintes informações com o entendimento de que o leitor percebe que a aprovação de uma empresa pelo FNMA ou FHLMC está em sua total discrição e é, em grande medida, um julgamento baseado em seu pacote total e todos os fatores incluídos na mesma. Todos os requisitos estão sujeitos a alterações.

No que diz respeito a aprovação FHLMC vai, requisitos patrimoniais são ou $ 1 milhão ou US $ 500.000, dependendo se você usa os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP) no valor líquido de US $ 1 milhão, ou a definição FHLMC do patrimônio líquido aceitável ($ 500.000). Infelizmente, muitos potenciais candidatos não estão conscientes do patrimônio líquido $ 500.000 possibilidade. Mesmo uma chamada para Freddie Mac ainda encontrou o operador não tem conhecimento de que a opção, e alegando $ 1 milhão foi um duro, rápido requisito para ser aprovado.

patrimônio líquido aceitável é definida por FHLMC como patrimônio líquido GAAP menos qualquer de o seguinte: boa vontade, manutenção adquirido, capitalizados excesso de manutenção, investimentos em joint ventures, os investimentos em sociedades limitadas, REO, imóveis, instalações e equipamentos, recebíveis de afiliados, o investimento em filiais, outros intangíveis e outros ativos e impostos diferidos sobre o excesso de capitalização manutenção. Demonstrações financeiras auditadas devem ser fornecidos como parte do pacote de aprovação.

Uma exigência que muitos ainda pensam que está em vigor, mas não é, é a exigência de que uma empresa de hipoteca ser aprovado pelo HUD-FHA, a fim de ser um FHLMC Vendedor e Servicer

Os requisitos adicionais incluem ter um programa de controlo de qualidade aceitável; E & O seguro e Fidelity seguro de US $ 300.000 cobertura mínima; um plano de negócios (específico e razoável para as estratégias de curto e longo prazo); três cartas de referência de investidores; relatórios de crédito sobre o gerenciamento de executivos; uma experiência adequada em originação e vendas; e experiência em subscrição, administração, gerenciamento padrão, o serviço REO e contabilidade dos investidores, e manutenção. Servicing é normalmente o ponto fraco para companhias de hipoteca. Você deve mostrar que se deve ou não usar um sub-Services, e você tem funcionários com mais de habilidade e conhecimento adequado para lidar com manutenção. FHLMC não diz que você precisa de uma quantidade específica de manutenção sobre os livros a serem aprovados e, na verdade, você pode ser aprovado sem manutenção, mas o mais forte o pacote, o mais provável que você será aprovado.

Se você está aceitando Terceiros Originado (TPO) empréstimos, você também tem que fornecer informações sobre as suas normas e procedimentos para a aceitação e servi-los, já que houve tantos problemas com a história desses empréstimos.

Em Para se candidatar a FHLMC, você solicitar um pacote de aplicativos (ligue para 800-Freddie) e siga as instruções completamente. Você terá que apresentar currículos, demonstrações financeiras, relatórios de crédito, um plano de negócios, várias certificações, a aprovação que você quer, uma lista de mães ou filiais empresas, contatos corporativos em várias capacidades corporativas, quaisquer problemas legais com a companhia e dirigentes, uma lista de investidores (incluindo as suas cartas de referência), uma lista de seus armazém credores, programa de controle de qualidade e questionário, número e quantidade de empréstimos originados e vendidos nos últimos dois anos, o número ea quantidade de empréstimos servidos mais seus índices de inadimplência, cópia do cobertura de seguro e todas as outras informações pertinentes que você sente iria ajudar o seu pacote. Há uma taxa de inscrição R $ 1000.

Na medida do FNMA está em causa, as suas necessidades são muito semelhantes aos de FHLMC. Há diferenças, no entanto, e como eu listar os requisitos gerais (FNMA também pode solicitar qualquer informação adicional que precisa; o pacote de aplicativos é uma diretriz e base a partir da qual trabalhar), qualquer item que seja diferente serão identificados com um asterisco.

Você precisa de um vale corporativa líquido de pelo menos US $ 500.000, um programa de controle de qualidade, pessoal experiente em todas as áreas pertinentes ao negócio, a prova de que o pessoal não tive quaisquer problemas quando empregado em outras entidades FNMA aprovados * , um sistema de manutenção no local (o sub-serviços próprios ou), E & O e seguros Fidelity (mesmos valores em dólares), referências, relatórios de crédito, história e âmbito da actividade *, a lista de todo o proprietário de cinco por cento ou mais das * a empresa, as demonstrações financeiras auditadas, o volume estimado para ser vendido para FNMA durante os primeiros 12 meses *, e de todo o pessoal-chave para uma entrevista no local, com equipe FNMA *.

A fim de aplicar a FNMA, ligue para o escritório regional mais próximo e solicitar um pacote de aplicativos. Você retornará as seguintes informações (algumas delas em suas formas): áreas que operam dentro; a aprovação a que se candidata; quaisquer divulgações legais de problemas com a empresa ou pessoal; narrativa sobre a história e alcance da empresa; Currículos em mesmas áreas que FHLMC; investidores que está actualmente a assistência para; prova de E & cobertura O e Fidelity; demonstração financeira; programa de controle de qualidade; FNMA Contratos anúncio de venda de Serviços Prestados; Estima primeiro volume de vendas de 12 meses; quantidade e valor em dólares de empréstimos originados nos últimos três anos; autorizações de crédito; número de empregados na manutenção e originação; pessoal de ligação em venda, de subscrição, de manutenção e de contabilidade investidor; número e quantidade do dólar de empréstimos servidos; lista de inadimplência; Lista de linhas de armazém; e várias certificações, juntamente com uma taxa de U $ 1000.

Para resumir, se você tem, ou estão dispostos a adquirir, o patrimônio líquido, o seguro e abundância de pessoal experiente, e pode mostrar que você tem a capacidade empresarial para atender a todas as exigências do FNMA ou FHLMC aprovação, talvez você deva considerar se tornar um vendedor e entidade. O negócio hipotecário está em um ciclo de melhoria, com o mercado imobiliário (novos e revenda) começando a mostrar sinais de vir vivo novamente. Este pode ser o seu tempo. Mas lembre-se, não é direito de todos, por isso não deixe as aprovações e manutenção vai caber em suas metas corporativas Art  .;