Bloquear a sua frequência

Um credor pode bloquear sem uma exigência específica a ser cumprida, mas fazer essa exigência uma condição para o bloqueio a ser mantida. Assim, a lista de condições para a manutenção de um bloqueio é a mesma que a lista de requisitos para travar acima enumerados.

Os credores não são muito bons em divulgar as suas necessidades para bloquear, e não há nenhuma informação de carácter obrigatório. O problema é agravado por uma ambigüidade na estimativa de boa fé (GFE), que é uma divulgação obrigatória de taxas, taxas e outras características do empréstimo que deve ser fornecido para o mutuário no prazo de três dias úteis a contar da apresentação de um pedido de empréstimo.

Na época, o GFE é emitido, o empréstimo pode ou não pode ser bloqueado. Se ele não está bloqueado, as taxas e tarifas mostradas no GFE são de valor apenas como uma história do que poderia ter sido. Mas nem todos os mutuários entender isso, porque em nenhum lugar no GFE que ele diz, “ A taxa sobre o empréstimo não está bloqueada &";.

Um tal mutuário me escreveu recentemente, anexando duas GFEs para ilustrar como o credor tinha tentou enganar ele. A segunda GFE revista tinha uma taxa mais elevada do que a primeira GFE. O mutuário não entendia que a taxa no primeiro GFE não estava trancada

Em vez de dizer que, os estados GFE que “. A taxa de juros para este GFE está disponível através XXX &" ;, onde o Xs são um data, e se o empréstimo não está bloqueado, o credor indica que, inserindo a data da GFE foi preparado em vez de alguma data futura. É compreensível que um mutuário não pode agarrar esta rotunda maneira de afirmar que um empréstimo não está bloqueado.

O fato é que me iludiu. Quando eu escrevi um artigo no início deste ano louvando o novo GFE como uma melhoria significativa sobre o antigo, que eu não tinha agarraram a este problema. Esse artigo será atualizado. Pelo menos um credor Eu sei que tem a sua própria forma de divulgação bloqueio que esclarece o que a GFE obscurece.

O que é um mutuário que fazer? O primeiro passo é fazer com que o credor para clarificar as suas regras básicas para o bloqueio, de preferência por escrito. Eles devem fornecer um conjunto de regras gerais iniciais, que podem se tornar mais precisa depois de ter apresentado um pedido.

O segundo passo é assumir o comando. Todos os requisitos para bloquear listados acima, exceto o laudo de avaliação e título aplicável aos documentos que você fornece. Se o credor está disposto a fazer as duas condições exceções para reter o bloqueio em vez de requisitos para bloquear, o que a maioria deles vai, você tem controle sobre quando você pode bloquear. Mutuários de alerta vai apresentar a documentação necessária com o aplicativo.

O terceiro passo é para se proteger. Os preços que travam são aqueles citados pelo seu credor depois de ter sido liberado para bloquear, e não os preços cotados para você quando você o selecionou.

As cotações de preços iniciais provavelmente comparadas favoravelmente com os preços cotados por outros credores, mas os preços de bloqueio pode ser uma história diferente. Se você não tem nenhuma maneira de verificar que eles são competitivos, dado o seu investimento na transação, o credor pode ser tentado a jogo você.

O preço bloqueio deve ser o mesmo que o preço que o credor poderia citar no seu irmão gêmeo de iniciar o mesmo negócio exato no dia de bloqueio. Se você pode preço de seu negócio em que o credor &'; s Web site, você pode &'; t ser caçado

Como uma queda-back, você pode usar a minha série diária sobre as taxas de atacado para medir a variação das taxas de mercado entre. o dia em que recebeu o seu orçamento inicial e no dia de bloqueio para o mesmo tipo de hipoteca. Não é exato, por isso don &'; t discutir sobre uma pequena diferença, mas se o credor diz que a taxa subiu de 0,25% ao longo de um período durante o qual a taxa de atacado não se alterou, você sabe que está sendo caçado <. . br>