Vancouver Mortgage Broker - Serviço da Dívida Cálculo

&'; re indo tentar algo um pouco diferente esta semana, e nós &'; re indo para cobrir algo que &'; s muito comumente solicitada de mim, que é detalhes sobre o serviço da dívida, o que é -lo, e como calculá-lo
tão lá &';. s duas razões principais que os credores usam quando &'; re calculando o serviço da dívida. A primeira é a GDS para o serviço da dívida bruta, eo segundo é TDS para o serviço da dívida total. Serviço da dívida bruta ou GDS, que é a primeira razão nós olhamos inclui os seus principais, juros, impostos e calor, e aquilo que &';. Re tentando fazer é uma encontrar uma porcentagem de sua renda bruta que este é igual a
tão diretor e os juros é efetivamente o seu pagamento, assim que o seu pagamento é mais impostos e calor. Uma boa regra de ouro é que GDS não deve exceder 35%. Quero dizer, sim, há &'; s exceções, mas que &'; sa boa linha de base se você &';. Re tentando descobrir um equivalente aproximado do que você pode pagar o serviço da dívida total
por outro lado, inclui não apenas capital juros, impostos e calor, mas também quaisquer outros pagamentos ou obrigações de dívida. Agora nem tudo está incluído no lá, e nós &'; ll chegar a isso mais tarde, mas todos os pagamentos de dívida. Uma boa regra de ouro é que TDS não deverá exceder 42%
Exceções de até 44% e além estão disponíveis, dependendo de alguém &';. S pontuação de crédito e do programa especial que &'; re usando e aplicando para. Claro que a quantidade de pré-pagamento, você também tem desempenha para isso, assim que &'; s importante saber exatamente o que você &' governar;. Re trabalhando em antes de ir e candidatar-se a algo
Então deixe &'; s passar por GDS, que &' ; ll realmente olhar para como calculá-lo. Este é um cenário, o cenário comum que você vê. Alguém tem um pagamento de e-hipoteca que &'; ll trabalhar fora para US $ 2.500 por mês, e que o casal faz US $ 120, 000 por ano, combinada, tanto de seus postos de trabalho, portanto, US $ 10.000 por mês. Impostos sobre a propriedade é de US $ 3, 600 por ano, que trabalha para fora a $ 300 por mês, e calor é de R $ 100 na maioria dos credores
There &';. Sa poucos que &'; ll usar US $ 85, alguns dos que vai usar menos, que &'; s enganados sobre . It &'; não é uma grande diferença, US $ 100 deve ser usado para arredondamento. Taxas de estratos na moradia que &'; re de compra é de US $ 330 por mês. Agora Atualmente, os bancos utilizam apenas 50% das taxas estratos a contar para GDS e TDS, você tem que lembrar que quando você &'; re trabalhando através dele. Se é uma propriedade estratos, ou seja, um apartamento, townhouse, condomínio, algo assim, e há taxas, em seguida, apenas 50% dos que são usados ​​
Então aqui &';. S do cálculo. Você faz o pagamento $ 2500, mais de US $ 300 impostos, além de $ 100 e US $ 165 calor taxas estratos iguala $ 3.065. $ 3.065 dividido pela renda mensal de US $ 10.000, como expresso em percentagem, é 30,65% do serviço da dívida bruta, ou GDS, que está dentro do meu diretriz de 35% que lhe dei. Assim, com base na GDS, sim, este seria aprovado
TDS. É um pouco diferente, semelhante, mas diferente. Mesmo cenário, mesmos pagamentos e tudo isso. A única diferença é que a última linha de lá, uma vez que o cliente tem um US $ 300 por mês pagamento do carro, e aqueles $ 8.000 em dívidas de cartão de crédito. Então, aqui &'; s o cálculo, e quero ressaltar aqui, para cartões de crédito, a maioria dos bancos usar 3% do valor devido para determinar o que &'; re pagamento será. Portanto, neste caso, $ 8000, 3%, $ 240 contará para TDS por mês. Você percebe que eu gosto de converter tudo para números mensais, porque isso tende a ser como a maioria das pessoas executar os seus orçamentos, por isso &'; s como eu fazer isso
$ 2.500 pagamento da hipoteca, além de US $ 300 impostos, US $ 100 de calor, de US $ 165 taxas estratos,. mais o pagamento carro de US $ 300 e $ 240 é igual a $ 3605 por mês contado para sua renda $ 10.000. $ 3.605 dividido por US $ 10, 000 é igual a 36,05% TDS, o serviço da dívida total. Mais uma vez, ele &'; s a minha faixa de 42% que eu te dei. Assim, os dois índices para manter em mente são GDS e TDS, 35, 42, respectivamente. Há exceções, mas por enquanto essas são importantes.
Um par de notas sobre TDS. Muitas vezes as pessoas me dizem: “ Bem esperar, se eu &'; ve got contas mensais, o que acontece com a minha conta do cabo e minha conta de telefone celular &"?; Contas No. Cabo, contas de telefone celular, telefone ou conta de Internet não estão incluídos. Outras coisas não estão incluídos nas contribuições mensais RSP, mas os empréstimos são; seguro automóvel, seguro de casa, reparação e manutenção de propriedade e impostos
Agora você pode dizer: “. Bem esperar, muitos deles são realmente importantes despesas, as coisas que eu tenho que pagar para o &"; mas que &'; s porque nós só usamos 42% ou 44% dos cálculos TDS. O outro 56% a 58% são para aquelas outras despesas que todo mundo paga. Algumas coisas que devem ser incluídos no TDS e que muitas vezes as pessoas desejam não eram: pagamentos de pensão alimentícia, pensão alimentícia ou pensão alimentícia conjugal pagamentos, qualquer outro empréstimo, cartão de crédito, linha de crédito ou obrigação de dívida mensal, os pagamentos de locação de automóveis. Se você &'; re fazendo mais um ano na conta, então um ano de pagamento pode contar para TDS
Agora &';. Sa monte de números. Se você tiver alguma dúvida, sinta-se livre para me dar uma chamada. I &'; m feliz para executar através de sua situação de forma gratuita. Todo mundo &'; s é diferente, e é preciso alguma experiência para saber o que os números realmente têm de ser incluídos, o que não estão incluídos. Então, novamente, para o Centro de Mortgage, I &';.. M Rowan Smith Art